Isaac Becker

Ära kaota! Millest "papa" Kiyosaki vaikis? Terve mõistuse filosoofia erainvestorile

Toimetaja Boriss Safronov

Projektijuht N. Kazakova

Tehniline toimetaja N. Lisitsyna

Korrektor E. Aksenova

Arvuti paigutus A. Abramov

© Becker I.I., 2009

© Alpina Business Books LLC, 2009

© Elektrooniline väljaanne. Liters LLC, 2013

Pagar I.

Ära kaota! Millest "papa" Kiyosaki vaikis? Terve mõistuse filosoofia erainvestorile / Isaac Becker. - 2. väljaanne – M.: Kirjastus Alpina, 2009.

ISBN 978-5-9614-2825-4

Kõik õigused kaitstud. Selle raamatu elektroonilise koopia ühtki osa ei tohi reprodutseerida mis tahes kujul ega vahenditega, sealhulgas Internetis ja ettevõtete võrkudes, era- ega avalikuks kasutamiseks ilma autoriõiguse omaniku kirjaliku loata.

Kirjastuspartnerite eessõna

Kallid sõbrad!

Mul on väga hea meel, et oleme URALSIB | Privaatpanganduse valdkonnas tegutsev Pank 121 toetas Isaac Beckeri raamatu “Ära kaota! Millest "papa" Kiyosaki vaikis? Esiteks on autor erialaringkondades hästi tuntud ja austatud. Oleme tema veerge Vedomostis lugenud palju aastaid. Teiseks on meie pangal koostöökogemus Isaac Beckeriga ning praktikas oleme veendunud, et tegemist on targa mehe ja kõrgelt kvalifitseeritud spetsialistiga.

Minu meelest on käes hoidev raamat asjakohane ja mitmekihiline. Iga lugeja leiab sealt selle, mis teda kõige rohkem huvitab. Nii et noorte jaoks on vast kõige põnevamad ja kasulikumad peatükid isiklike rahanduse juhtimisest ja peamistest investeerimisvahenditest, nende plussidest ja miinustest. Vanemate ja jõukamate inimeste tähelepanu köidavad kindlasti globaalsete investeeringute materjal ja "ingliskeelne" investeeringute korraldamise meetod. Hoolikas lugeja loeb selle raamatu kaanest kaaneni läbi ja usin ärimees saab hetkega aru olemusest, olles tutvunud nõuannetega, mida autor iga peatüki järel annab. Üldiselt olen kindel, et kõiki, kes on tõsiselt mures oma kapitali säilitamise ja suurendamise küsimuste pärast, ei jäta see raamat ükskõikseks.

Kui pärast lugemist mõistate, et on aeg oma isiklike ja pere rahaasjadega tõsisemalt tegeleda, kui soovite saada tõhusamaks ja kaasaegsemaks investoriks, siis tea, et meie URALSIB | Pank 121 on alati rõõmus teid nähes ja pakub igakülgset abi kõigis teie ettevõtmistes.

Head lugemist!

Lugupidamisega Andrei DegtjarevTegevjuhtURALSIB | Pank 121

Sissejuhatus

Kellele see raamat on mõeldud ja mida see ei õpeta?

Olen seda raamatut kirjutanud juba pikka aega. Idee on küpsenud kaua, kuid tema plaan lebas mu laual umbes aasta. Ja alles siis, kui mõistsin, et see on minu arvates põhimõtteliselt vajalik, hakkasin seda küpsetama. Ma kandsin teda nagu naine kannab last.

Finantskonsultandina töötades pean sageli kohtuma inimestega, kuulama ära nende probleemid, ülesanded, koostama neile ettepanekuid ning seejärel tegema nendega aastaid koostööd. Paljud saavad minu jaoks lähedasteks sõpradeks, tean nende perekondi, sünnipäevi ja probleeme. Ja iga kord, kui ma sama teed kõnnin.

Minu juurde nõu küsima tulnud inimesel on reeglina vähe teadmisi erarahanduse vallas: kuidas oma raha kõige paremini korraldada, kuhu on kõige parem investeerida, kuidas seda kindlustada, kuidas seda teistele edasi anda. põlvkond. Vahel tundub isegi üllatav: oma ala professionaal, kes on suutnud üles ehitada suurepärase ja head tulu toova äri, on eksinud, tasub puudutada isikliku raha korrastamise teemat. Nende inimeste edu ettevõtluses ei anna neile teadmisi ja kogemusi isiklike rahandustega töötamiseks. Iga kord, kui hakkame seda kooli aeglaselt läbima, selgitan neile lihtsaid asju, vastan nende küsimustele.

Need küsimused on tavaliselt samad. Seega otsustasin need kokku panna ja proovida neile selles raamatus vastata.

See on minu jaoks kindel kasu. Inimesega, kes loeb seda raamatut ja tuleb minu juurde konsultatsioonile, kulutan vähem aega haridusprogrammile, jättes rohkem aega konkreetsete probleemide lahendamiseks.

See pole muidugi asja mõte. Minu eesmärk on maalida isiklike rahanduse ja investeerimise korraldusest terviklik pilt, tuginedes oma mitmeaastasele praktilisele kogemusele finantsnõustajana.

Kuidas see kõik algas

Selle raamatu lugu algab 2002. aasta sügisel. Mind kutsuti osalema ühel esimestest erainvesteeringutele pühendatud näitusest, mis toimus Moskvas. Olin hea meelega nõus, seda enam, et näitust külastavad jõukad inimesed: erinevate ettevõtete omanikud ja tippjuhid – inimesed, kes olid huvitatud oma raha kasumlikust paigutamisest, sealhulgas välismaale.

Valmistusime pikalt, koolitasime personali, tegime erinevaid vihikuid. Ja nüüd avatakse näitus Radisson Slavjanskaja hotellis. Esimese asjana näeme kummalise välimusega inimesi, kellel on suured pakid, mis käivad putkast putkasse, riisuvad kokku kirjandust, pastakaid ja muid suveniire. Tundus, et see oja ei kuiva kunagi ära. Tund hiljem olid pooled meie varudest kadunud.

Seda mõjutas minu vähene Venemaa näitustel osalemise kogemus. Kõik teised osalejad teadsid, et mõned inimesed kasutavad selliseid näitusi raha teenimiseks, kuid mitte finantsturgudel, vaid ... kogudes vihikuid ja andes need vanapaberisse. "Noh," mõtlesin ma, "hea algus küll, siis läheb paremini!"

Oli aasta 2002, Forex oli tõusuteel. Inimestele tundus, et see oli nii lihtne – istub oma köögis ja teenib raha vahetuskursside kõikumisega. Juba siis propageeriti seda teemat hästi. Nüüd ka. Suurem osa külastajatest tuli nende teenuste järele.

Minu pettumusele ei olnud piire: nii palju vaeva, raha ja raisatud aega. Mingi hetk seisin keset vahekäiku ja kutsusin möödasõitjaid üles peatuma ja vaatama vähemalt välisturge avavaid võimalusi.

Asjatult. Inimesed otsisid Forexit.

Olin juba lüüasaamist tunnistanud, kui üks noormees mulle lähenes. Selgus, et see oli Vedomosti peatoimetaja asetäitja Boriss Safronov. Sel ajal valmistas ajaleht ette uut iganädalast erainvesteeringute rubriiki Isiklik konto. Seal pidi eelkõige olema rubriik, kuhu oma kogemusi jagavad inimesed, kes oma raha investeerivad või spetsialistid, kes aitavad teistel oma raha investeerida.

Seetõttu ma ütleks, et 2002. aasta sügis oli aeg, mil seda raamatut hakati kirjutama. See põhineb töötubadel, mida olen Vedomosti jaoks alates 2003. aastast kirjutanud.

Tõsi, lihtsas ja arusaadavas keeles kirjutades inimestele, kes pole kunagi investeerimisteemadega tegelenud, osutusid sellised väikesed töötoad päris keeruliseks. Tahan avaldada austust ja veel kord tänada Boriss Safronovit, kes võttis vaevaks minuga koostööd teha mehega, kes pole kunagi midagi sellist kirjutanud. Mõnikord valmistati poolteist lehekülge teksti ette terve kuu peale. Tuli õppida oma mõtteid lihtsamalt väljendama, veerge lühemaks ja konkreetsemaks tegema, mõnest asjast abstraktselt võtma ning esile tõstma peamise, mis lugejaid huvitab. Läbisin selle kooli tänu suurele kannatlikkusele ja taktitundele, millega Vedomosti töötajad minuga koos töötasid, suur tänu neile ja nende suur teene, et see raamat sündis.

Mis on rikka isaga

Olen üks neist inimestest, kelle jaoks on nimi määrav roll. Kaldun arvama, et oluline on lapsele õige nimi panna, sest nime andmisega määrame sageli inimese saatuse. Oma töötubasid kirjutades on minu jaoks väga oluline anda õige pealkiri, püstitada õige probleem ja seejärel see lahendada. Ka raamatuga. See pole lihtsalt nimi, see on see, mida praegu nimetatakse sõnumiks – "sõnum", seda kontseptsiooni püüdsin selles raamatus esitada.

Pealkiri "Millest papa Kiyosaki vaikis?" võetud ühest raamatus olevast töötoast. Selle raamatu pealkirja pannes tahtsin loomulikult sisse tuua mingisuguse intriigi, eristada raamatut paljudest sarnastest. Kuid selle raamatu põhiidee on pealkirjas. "Kaine mõistuse filosoofia erainvestorile".

Raske on ette kujutada, kui palju raamatuid on kirjutatud isiklikust rahandusest, kuidas investeerida, kui palju strateegiaid ja mõttetuid ideid selle kohta, kuidas aktsiaturul suurt raha teenida. Iga aastaga tuleb neid raamatuid aina juurde, sünnivad uued ideed. Kuidas saab tavaline investor, ennast sisse seadnud, raha teeninud inimene mõista kõike seda lähenemiste, meetodite, vahendite mitmekesisust?

Professionaalne kogemus

Dr. Isaac Becker on tuntud rahvusvaheline finantskonsultant.
Ta on Ameerika Ühendriikide finantsnõustajate ühingu, Suurbritannia finantsnõustajate ühingu (The Personal Finance Society) liige.
The Chartered Insurance Institute (London) sertifitseeritud kui rahvusvaheline finantsnõustajate sertifikaat.
Dr. Isaac Becker töötab finantsnõustamise valdkonnas alates 1991. aastast (Rahvusvaheline Äriagentuur). Sai 1999. aastal FCP (Financial Management) Ltd meeskonna liikmeks. Spetsialiseerudes tööle VIP-klientidega. Samuti nõustab ta aktiivselt panku ja finantsettevõtted privaatpanganduse ja varahalduse tõhusa korralduse küsimustes.
Dr. Isaac Beckeril on üle viiekümne isikliku rahanduse ja investeerimise väljaande.
Ta on "kuldse" raamatu autor - bestselleriga "Ära kaota! Millest "papa" Kiyosaki vaikis? Terve mõistuse filosoofia ja praktika erainvestori jaoks.
Tema artikleid ja kommentaare saab lugeda sellistest tuntud väljaannetest nagu Forbes, Vedomosti, RBC Daily, Smart Money, Arguments and Facts, Money, Firm Secret, Profile, Company, Popular Finance, International Millionaire, Nezavisimaya Gazeta, Family Business, Personal Eelarve jne.
Dr. Isaac esineb sageli spetsiaalsetel konverentsidel, seminaridel, osaleb telesaadetes.

Toimetaja Boriss Safronov
Projektijuht N. Kazakova
Tehniline toimetaja N. Lisitsyna
Korrektor E. Aksenova
Arvuti paigutus A. Abramov

© Becker I.I., 2009
© Alpina Business Books LLC, 2009
© Elektrooniline väljaanne. Liters LLC, 2013

Pagar I.
Ära kaota! Millest "papa" Kiyosaki vaikis? Terve mõistuse filosoofia erainvestorile / Isaac Becker. - 2. väljaanne – M.: Kirjastus Alpina, 2009.
ISBN 978-5-9614-2825-4

Kõik õigused kaitstud. Selle raamatu elektroonilise koopia ühtki osa ei tohi reprodutseerida mis tahes kujul ega vahenditega, sealhulgas Internetis ja ettevõtete võrkudes, era- ega avalikuks kasutamiseks ilma autoriõiguse omaniku kirjaliku loata.

Kirjastuspartnerite eessõna

Kallid sõbrad!
Mul on väga hea meel, et oleme URALSIB | Privaatpanganduse valdkonnas tegutsev Pank 121 toetas Isaac Beckeri raamatu “Ära kaota! Millest "papa" Kiyosaki vaikis? Esiteks on autor erialaringkondades hästi tuntud ja austatud. Oleme tema veerge Vedomostis lugenud palju aastaid. Teiseks on meie pangal koostöökogemus Isaac Beckeriga ning praktikas oleme veendunud, et tegemist on targa mehe ja kõrgelt kvalifitseeritud spetsialistiga.
Minu meelest on käes hoidev raamat asjakohane ja mitmekihiline. Iga lugeja leiab sealt selle, mis teda kõige rohkem huvitab. Nii et noorte jaoks on vast kõige põnevamad ja kasulikumad peatükid isiklike rahanduse juhtimisest ja peamistest investeerimisvahenditest, nende plussidest ja miinustest. Vanemate ja jõukamate inimeste tähelepanu köidavad kindlasti globaalsete investeeringute materjal ja "ingliskeelne" investeeringute korraldamise meetod. Hoolikas lugeja loeb selle raamatu kaanest kaaneni läbi ja usin ärimees saab hetkega aru olemusest, olles tutvunud nõuannetega, mida autor iga peatüki järel annab. Üldiselt olen kindel, et igaüks, kes oma kapitali säilitamise ja suurendamise pärast tõsiselt muret tunneb, ei jäta see raamat ükskõikseks.
Kui pärast lugemist mõistate, et on aeg oma isiklike ja pere rahaasjadega tõsisemalt tegeleda, kui soovite saada tõhusamaks ja kaasaegsemaks investoriks, siis tea, et meie URALSIB | Pank 121 on alati rõõmus teid nähes ja pakub igakülgset abi kõigis teie ettevõtmistes.
Head lugemist!

Lugupidamisega

Andrei Degtjarev

Tegevjuht

URALSIB | Pank 121

Sissejuhatus

Kellele see raamat on mõeldud ja mida see ei õpeta?

Olen seda raamatut kirjutanud juba pikka aega. Idee on küpsenud kaua, kuid tema plaan lebas mu laual umbes aasta. Ja alles siis, kui mõistsin, et see on minu arvates põhimõtteliselt vajalik, hakkasin seda küpsetama. Ma kandsin teda nagu naine kannab last.
Finantskonsultandina töötades pean sageli kohtuma inimestega, kuulama ära nende probleemid, ülesanded, koostama neile ettepanekuid ning seejärel tegema nendega aastaid koostööd. Paljud saavad minu jaoks lähedasteks sõpradeks, tean nende perekondi, sünnipäevi ja probleeme. Ja iga kord, kui ma sama teed kõnnin.
Minu juurde nõu küsima tulnud inimesel on reeglina vähesed teadmised erarahanduse vallas: kuidas oma raha kõige paremini korraldada, kuhu kõige parem investeerida, kuidas seda kindlustada, kuidas seda teistele edasi anda. põlvkond. Vahel tundub isegi üllatav: oma ala professionaal, kes on suutnud üles ehitada suurepärase ja head tulu toova äri, on käest ära, tasub puudutada isikliku raha korrastamise teemat. Nende inimeste edu ettevõtluses ei anna neile teadmisi ja kogemusi isiklike rahandustega töötamiseks. Iga kord, kui hakkame seda kooli aeglaselt läbima, selgitan neile lihtsaid asju, vastan nende küsimustele.
Need küsimused on tavaliselt samad. Seega otsustasin need kokku panna ja proovida neile selles raamatus vastata.
See on minu jaoks kindel kasu. Inimesega, kes loeb seda raamatut ja tuleb minu juurde konsultatsioonile, kulutan vähem aega haridusprogrammile, jättes rohkem aega konkreetsete probleemide lahendamiseks.
See pole muidugi asja mõte. Minu eesmärk on maalida isiklike rahanduse ja investeerimise korraldusest terviklik pilt, tuginedes oma mitmeaastasele praktilisele kogemusele finantsnõustajana.

Kuidas see kõik algas

Mis on rikka isaga

Olen üks neist inimestest, kelle jaoks on nimi määrav roll. Kaldun arvama, et oluline on lapsele õige nimi panna, sest nime andmisega määrame sageli inimese saatuse. Oma töötubasid kirjutades on minu jaoks väga oluline anda õige pealkiri, püstitada õige probleem ja seejärel see lahendada. Ka raamatuga. See pole lihtsalt nimi, see on see, mida praegu nimetatakse sõnumiks – "sõnum", seda kontseptsiooni püüdsin selles raamatus esitada.
Pealkiri "Millest papa Kiyosaki vaikis?" võetud ühest raamatus olevast töötoast. Selle raamatu pealkirja pannes tahtsin loomulikult sisse tuua mingisuguse intriigi, eristada raamatut paljudest sarnastest. Kuid selle raamatu põhiidee on pealkirjas. "Kaine mõistuse filosoofia erainvestorile".
Raske on ette kujutada, kui palju raamatuid on kirjutatud isiklikust rahandusest, kuidas investeerida, kui palju strateegiaid ja mõttetuid ideid selle kohta, kuidas aktsiaturul suurt raha teenida. Iga aastaga tuleb neid raamatuid aina juurde, sünnivad uued ideed. Kuidas saab tavaline investor, ennast sisse seadnud, raha teeninud inimene mõista kõike seda lähenemiste, meetodite, tööriistade mitmekesisust?
Investeerimist pean omamoodi kunsti ja teaduse sulandumiseks, kus edu valem puudub. Seetõttu on kõige parem juhinduda terve mõistuse filosoofiast ja seda filosoofiat püüan ma läbi viia kogu raamatus, andes investorile - tulevasele või olevikule - näiliselt juhtlõnga, mis võib teda aidata igas olukorras, mis on seotud tema raha säilitamine ja suurendamine.
See terve mõistuse filosoofia määras raamatu ülesehituse. See on väga lihtne ja loodetavasti arusaadav kõigile, kes on kunagi oma raha peale mõelnud: kuidas seda koguda, kuidas kaitsta inflatsiooni eest, kuidas koguda teatud vahendeid lapse või õppimise jaoks, kuidas tagada hea pension ja korralik vanadus.
Esiteks räägime sellest, millised vajadused on konkreetsel inimesel, millised on tal rahalised eesmärgid ja kuidas neid õigesti seada. Järgnevalt kirjeldan, milliseid vahendeid saab nende eesmärkide saavutamiseks kasutada. See on teise ja kolmanda peatüki teema.
Paljud inimesed, eriti need, kes alles hakkavad oma raha börsile investeerima, kardavad seda ja õigustatult. Nad ei taha oma rahaga riskida, nende jaoks on oluline, et poleks ohtu saada kahju. Seetõttu on spetsiaalne peatükk pühendatud toodetele, mis võimaldavad sellisel viisil investeerida.
Viies peatükk käsitleb portfelliinvesteeringuid. See on huvipakkuvam neile, kellel on suured investeeringud, kes ei investeeri ühte või kahte investeerimisfondi, kuid neil on võimalus ise korraldada. investeerimisportfell. Kuidas seda kõige paremini teha, mis tüüpi portfellid on saadaval, kas ideaal, mille poole püüdleme, on saavutatav - need on peamised küsimused, mida selles peatükis käsitletakse ja mulle tundub, et see on inimese jaoks täiesti piisav. ettekujutus sellest, mis on portfelliinvesteering ja kuidas neile kõige paremini läheneda.
Kuues peatükk on pühendatud investeeringute korraldamisele. Ei piisa ainult heade tööriistade tundmisest ja kasutamisest, väga oluline on oma investeeringud õigesti korraldada. Mõnikord lahendab oskuslik investeeringute korraldamine peaaegu kõik investori ülesanded – ka ilma raha investeerimata. Selles peatükis räägin ühest neist meetoditest, mida ise eelistan. See on "ingliskeelne meetod", mis on Ühendkuningriigis olnud aastakümneid väga populaarne.
Kõik see on lihtsalt populaarne investeerimisprobleemide kirjeldus. Parem on oma rahalised probleemid lahendada professionaali abiga – nii nagu tervisehädadega arsti juurde. Aga head arsti antakse “käest kätte” ja sama lugu on “finantsarstiga”. Seetõttu püüan seitsmendas peatükis teile rääkida, kuidas leida hea finantskonsultant, kuidas temaga koostööd teha, millele peaksite tähelepanu pöörama.
Viimane peatükk käsitleb levinud investeerimisvigu ja nende vältimist.

Kellele see raamat on kirjutatud?

See ei ole mõeldud neile, kes otsivad rikkaks-kiiresti retsepte, ei ole mõeldud neile, kes soovivad õppida üliefektiivset börsil töötamise meetodit. Ma ei usu sellistesse meetoditesse üldse, sest raamatus kirjeldatud meetod, isegi kui see oli edukas, lakkab reeglina pärast avaldamist töötamast ja on huvitav ainult teatud kogemuse seisukohalt. See raamat pole nendele inimestele. Nii et kui hoiate seda poes käes ja olete tutvustust uurinud, siis pange see kõrvale – see pole teie jaoks.
See raamat on mõeldud pikaajalistele investoritele, neile, kes teenivad raha rahandusega mitteseotud valdkondades. See on mõeldud neile, kes soovivad omandada arusaamist isiklike rahanduse juhtimise süsteemist, kes soovivad oma finantsnõustajaga vastutustundlikult ja asjatundlikult rääkida. See raamat on neile inimestele. Loodan, et see on neile kasulik.

Kuidas seda raamatut lugeda

Kaasaegsel äriinimesel on vähe aega. Tahan lugeda palju raamatuid – nii professionaalseid, kunstilisi kui ka ajaloolisi, aga iga kord, kui seda edasi lükata. See kehtib eriti mitte meelelahutuslike raamatute kohta, vaid nende kohta, mis nõuavad mõistust. Seetõttu on raske ette kujutada inimest, kes hoolimata sellest, kui väga ta nõu vajaks, võtab paksu kirjatüki ja loeb selle kaanest kaaneni läbi.
Seetõttu olen selle raamatu koostanud nii, et lugeja saaks seda kasutada olenemata sellest, kui palju aega tal on. Igaüks saab valida need osad, mis talle huvitavamad on.
Saate lugeda raamatu algusest lõpuni või sirvida läbi poole tunniga. See on piisavalt. Kui lugeda sissejuhatus ja seejärel iga peatüki lõpus nõustaja näpunäited, on põhimõtteliselt poole tunniga kogu raamatust mingi ettekujutus olemas ja antud näpunäiteid isegi kasutada.
Kellel on rohkem aega, võib minna teist teed. Iga peatükk on jagatud kaheks osaks: ülesande kirjeldus (ilma keeruliste järeldusteta, jooniste ja graafikute rohkus) ning töötuba investorile, mis käsitleb konkreetseid juhtumeid. Seega, kui soovite kogu raamatu kiiresti läbi lugeda, võite ilma töötubasid lugemata lihtsalt vaadata peatükkide sisu.
Ettevalmistatud lugeja jaoks on ehk kõige huvitavamad töötoad – konkreetsed juhtumid minu finantskonsultandi praktikast.
Hoidsin neid teadlikult sellisel kujul, nagu need Vedomosti jaoks kirjutatud - neid ei avaldatud, aga need kirjutati, sest ajalehe lehekülgedel pole alati piisavalt ruumi ja paljusid veerge vähendati. Terve mõistuse filosoofia erainvestori jaoks ei eksisteeri "üldiselt", vaid ainult seoses konkreetse sündmusega. Tähtis on teadmised, mis meil tol ajal olid ja millest me sel hetkel otsuse tegemisel lähtusime.
Kokkuvõtteks tahan tänada inimesi, ilma kelleta seda raamatut ei oleks, ilma kelleta poleks mul professionaalse finantskonsultandina hakkama saadud.
See on minu esimene õpetaja Ros Pais, mis tähistas hiljuti 40 tegevusaastat finantsnõustamise valdkonnas. Ta andis mulle esimesed rahvusvahelise finantsnõustamise õppetunnid. ma olen väga tänulik Kevin Mudu, kes juhtis finantsnõustamisvõrgustikku OFS WorldNet, kust ma alustasin. Ta oli minu vastu väga lahke, kui ma oma karjääri alustasin ja on mind sellest ajast saati toetanud.
Olen ka väga tänulik Donald Graham, üks targemaid ja andekamaid inimesi, keda olen finantsteenuste valdkonnas kohanud. See on mees-entsüklopeedia: kui mul on raske küsimus või kahtlus, saan temaga nõu pidada ja tean, et saan alati enda jaoks õige ja õige vastuse.
Olen väga tänulik ühele oma esimestest õpetajatest Chris Holly, kindlustusfirma "Generali International" endine esindaja Euroopas ja Lähis-Idas. Ma pole kunagi selliseid müüjaid näinud! Sellest inimesest ei saa keelduda, oma surve ja sarmiga võib ta müüa mida iganes, ta oskab materjali esitada nii, et see tundub ahvatlev ja huvitav, kuid samas on ta ääretult aus ja vastutustundlik inimene.
Erilist tänu tahan avaldada neile, kellega koos töötan Vedomostis, kes aitavad mul kolumne ette valmistada. Boriss Safronov on minu jaoks omamoodi minu õnnestumiste või ebaõnnestumiste helihark. Viimastel aastatel Isiklikku Kontot toimetanud Ljudmila Koval on suure taktitundega inimene, tema kommentaarid on alati asjalikud ja konkreetsed.
Eriline tänu kõikidele oma klientidele. Suhtlemine nendega oli liikumine mõlemas suunas. Aitasin neid rahaasjades, nad jagasid minuga oma kogemusi, õppisin neilt maiseid tarkust. Igaühega neist suheldes lisan oma terve mõistuse filosoofiasse midagi uut, mida kasutan nende jaoks, kellega koos töötan.
Raamat on kirjutatud. Ta alustab iseseisvat elu. Olen tänulik kõigile, kes saadavad mulle oma kommentaarid ja ettepanekud [e-postiga kaitstud] Neist parimaid kasutatakse järgmise väljaande ettevalmistamisel ning nende autorid saavad tasuta kutsed minu seminaridele ja meistriklassidele.
Kokkuvõtteks soovin selle raamatu lugejatele head aega, uusi ideid ja heaolu.
Tervist teile ja teie rahalistele asjadele!

1. Mida sa tahad? Joonistage autoportree ja määrake ülesanne

1.1. Isikliku rahanduse juhtimine. Me kõik tahame sama asja

professionaalne välimus

On olemas selline asi nagu "professionaalne välimus". Näiteks otsustab rätsep meest nähes taht-tahtmata, kas ülikond talle hästi istub, pöörates tähelepanu kõikidele puudustele või, vastupidi, märgib, et ülikond näeb hea välja, on hea meistri õmmeldud. ilus kallis kangas. Samamoodi pöörab hambaarst inimest vaadates tähelepanu tema hammastele. Kuid see on nähtav ainult spetsialistile.
Fashionista skaneerib alati ükskõik millisele vastuvõtule tulnud naist, kas ta seda tahab või mitte. Ta märgib, kuidas ta on riietatud, kas see vastab tänapäeva moele, mis on tal uut ja mis on pärit varasemast kollektsioonist ja millisest moemajast, hindab ta käekotti ja eriti ehteid. Inimesed, kes väärtustavad rikkust ja mõistavad seda, püüavad teie jõukust ja rahalisi võimalusi autoga kindlaks teha.
See on professionaalne nägemus inimestest maailmast. See on ka finantsnõustaja.
Kui ma räägin oma klientidega, vastan nende küsimustele, näen ma ookeanis mingit ujuvat laeva. Sellel on minu juurde tulnud inimene, tema pere, lähedased inimesed, tema maja, auto, pangakontod, äri, lapsed teistest abieludest, võimalik, et armuke. Kõik, keda raha seob selle inimesega, kelle heaolu sõltub tema majanduslikust seisust.

Millega sa purjetad?

Reeglina alustavad inimesed oma reisi millegi lihtsaga. Aja jooksul "parv" noor mees võib muutuda laevaks või ookeanilaevaks. Igal juhul on mul raske ette kujutada Bill Gatesi, Warren Buffetti, Roman Abramovitši või teiste ülirikaste inimeste "laeva". Aga me ei räägi neist, vaid põhimõttest, professionaalsest vaatest.
Küsin endalt sageli küsimuse: miks mul selline vaade tekkis? Vastus on lihtne: inimene vajab raha kogu aeg, ükskõik mida ta osta tahab – toitu, ravimeid, kaupu, teenuseid. Nii see elu käib. Piltlikult öeldes raha hoiab inimest ja tema perekonda vee peal. Pere isiklikud rahaasjad on ujuvsõiduk, mis aitab inimestel eluookeanis navigeerida.
Muidugi ei saa raha eest tervist ega õnne osta, kuid küsimused elu mõtte kohta jätame filosoofidele.
Igaühel on oma isiklik rahanduse süsteem, olenemata sellest, kas ta on sellele mõelnud või mitte, ta teeb jõupingutusi selle parandamiseks või puudub nende sõnavaras selline väljend nagu "isiklike rahanduse juhtimine". Vaesel, alles eluteed alustaval tudengil on juba oma finantssüsteem: osa rahast annavad talle vanemad, osa saab ta stipendiumina ning võib-olla ka lisaraha. Intuitiivselt, keerulisi arvutusi kasutamata, teab ta oma vajadusi: vanemad ostavad talle ühe asja ja ta peab teise jaoks koguma. Stipendium ei ole palju suurem kui tüdrukuga klubis käimise hind, mis tähendab, et peate teenima lisaraha. Isegi sellisel primitiivsel tasemel, kui inimest seob rahaline nabanöör veel perega, kuid on juba alustanud tõsiseid samme iseseisva elu poole, on juba olemas finantssüsteem, mida ta peab planeerima.
Isiklik rahandussüsteem on meie "laev elumerel". See peab olema jätkusuutlik ja tõhus. Ükski ebaõnne ega torm ei tohiks reisi katkestada. Süsteem peab olema konstrueeritud nii, et isegi laeva kahjustamise korral pereliikmed ei “uppuks”, vaid jätkaksid oma asjade tegemist, söömist, riietumist, õppimist, tööd jne.

Miks mulle ei meeldi "finantsplaan"?

Selle mehhanismi toimimiseks on olemas nn isiklik finantsplaneerimine, "isiklik finantsplaneerimine". See on väljakujunenud nimi, finantsinstrumentide ja protseduuride kogum, mis ideaalis võimaldavad inimesel rahaliselt kindlustada nende elueesmärkide saavutamist, mille ta endale seab.
See nimi pole mulle kunagi meeldinud, sest see ei peegelda protsessi olemust, eriti inimese jaoks, kes on sündinud ja kasvanud Nõukogude Liidus, Venemaal. Meie jaoks jääb sõna "planeerimine" veel paljudeks aastateks üsna kahtlaseks. Esiteks diskrediteeris see end tänu paljude aastate pikkusele planeerimispraktikale Nõukogude Liidus. Teiseks on plaani koostamine vaid osa igast ärist. Olulisem on isiklike rahaasjade juhtimine, selle plaani järgimine, mõistlik suhtumine sellesse, selle pidev jälgimine ja võimalik, et ka muutmine.
Mulle tundub, et just sellest vaatenurgast on parem kõiki neid küsimusi käsitleda.

Peamised ülesanded

Isikliku rahanduse juhtimisel eristatakse reeglina järgmisi ülesandeid:
isikliku jõukuse suurendamine ja elatustaseme parandamine;
kogunemine teatud vajaduste rahuldamiseks;
pereliikmete ja vara kaitse;
laenumaksed;
maksude minimeerimine;
pärand;
investeering.

Peamiste ülesannete hulgas, mis tuleb lahendada edukaks isiklike rahanduse juhtimiseks, tooksin välja ülesande isikliku rikkuse suurendamine ja elatustaseme tõstmine. Mõnikord on need kaks ülesannet jagatud, kuid usun, et neid tuleks käsitleda koos. Inimene püüab alati parandada oma elatustaset: süüa hästi, parandada elamistingimusi, saada häid meditsiiniteenuseid jne. Arusaadav on omada rohkem kapitali, avardada võimalusi ettevõtluses, loovuses. Võib-olla pole paljudel need ülesanded kuskil fikseeritud, aga kui inimesel on pere, lapsed, siis tekib loomulik intuitiivne soov paremini elada.
Isikliku rahanduse juhtimise ülesannete hulgas on eriline koht ülesannetel kokkuhoid teatud vajaduste jaoks. Säästuprogrammid võivad eesmärgi poolest erineda, kuid sisuliselt on nad kõik samad. Näiteks perre sünnib laps. Teame, et ta lõpetab kooli 18-aastaselt, ning tahame anda talle hea hariduse ja koguda kooliraha. Mõned vanemad hakkavad seda tegema kohe pärast lapse sündi, mõned - kui ta läheb kooli. Ülesannet saab püstitada erinevalt, kuid tegelikult on see üks finantsjuhtimise ülesandeid.
Inimesed koguvad raha ka auto, maja jaoks.
Eraldi ülesandena võib kaaluda raha kogumine vanaduse jaoks. See on isiklike rahaasjade planeerimise ja haldamise üks olulisemaid ülesandeid. See lahendatakse nn pensioniprogrammide abil. Iga inimene määrab ise, millal ta soovib pensionile jääda ja kui palju sissetulekut ta soovib saada. Sellest lähtuvalt valib ta pensioniprogrammi ja asub seda ellu viima. Paljudes riikides on pensioni planeerimisel teatud eelised: riik julgustab inimesi pensioniks valmistuma. Venemaal pole pensioniprogrammid veel väga arenenud, kuid iga inimese elus tuleb aeg, mil ta saab loota ainult oma pensionirahale.
Sellega seotud ülesannete kompleks perekonna ja vara kaitse. Me ei saa kõike ette näha. Saate planeerida pensionile jäämist, maja ostmist mõne aasta pärast, koguda teatud summa lapse vanuse järgi ja palju muud. Kuid isiklikke rahaasju tuleb kaitsta ettenägematute sündmuste eest. Inimene võib haigestuda, kaotada töövõime või kaotada äri. See võib juhtuda igaühega ja me peame olema kaitstud, meil peab olema piisavalt raha, et neist raskustest üle saada.
See aitab selliseid küsimusi lahendada erinevat tüüpi kindlustus: ravi-, õnnetus-, elu-, invaliidsus. Samal real on kodukindlustusega seotud küsimused: tulekahjudest, üleujutustest, õnnetustest. Me räägime paljudest probleemidest, kuidas kaitsta ennast ja oma perekonda ettenägematute sündmuste eest.
Järgmine isiklike rahaliste vahendite kaitsmise ülesanne on laenud ära maksta. Venemaal pole see probleem veel eriti aktuaalne, praegu on teravaks probleemiks intressimäära suurus. Lääneriikides, kus tarbimislaenud on olnud juba aastakümneid, on paljude perede jaoks probleem olemasolevatest laenudest lahti saada. Paljud, kes on sellesse orjusesse sattunud, töötavad kogu elu ainult selleks, et oma võlgu tasuda. Ameerika raadios on Money Show saade. Selle saatejuht Dave Ramsey räägib iga kord, kuidas mitte laenudesse sattuda ja laenud kiiremini tagasi maksta. Programm läheb aadressile elada, sinna helistatakse, räägitakse oma lugusid, saatejuht vastab küsimustele. Kulminatsioon – need, kes on kõik võlad ära maksnud, karjuvad mikrofoni ja kogu Ameerikas kõlab see hüüe: "Ma olen vaba!" - "Ma olen vaba". Need inimesed ei võlgne midagi muud.

Foto — Aleksei Zotov

Olen teinud palju intervjuusid finantsnõustajatega, kuid see on võib-olla esimene kohtumine nõustajaga, kes tuli selle elukutse juurde 90ndatel. Rääkisin konsultatsioonifirma FCP Financial Management Ltd juhiga krüptovaluutade väljavaadetest, investeeringutest ICO-desse, aga ka 2018. aastal Venemaal kehtima hakkavast maksuautobörsist. Isaac Becker. Intervjuu toimus restoranis Saxon + Parole.

2017. aasta investeerimisturu peamine trend on krüpto, bitcoin. Kuidas te sellesse kõigesse suhtute?

Alternatiivse valuuta tekkimine on väga positiivne areng. Ma arvan, et see on läbimurre. Aja jooksul hõivab krüptovaluuta kui mitte kogu turu, siis olulise osa sellest. See on tulevik.

Usun täielikult, et mõni riik läheb täielikult üle krüptorahale. See eemaldab sularaha ja halli raha küsimuse ning võib hästi lahendada korruptsiooniprobleemi. Oleme juba näinud trendi, eriti Skandinaavia riikides, et kõik arveldused on sularahata, sest kõik on läbipaistev.

Teine küsimus on, milline krüptovaluuta on tulevik? Bitcoin või Ethereum? Pole kindel. See on esimene kogemus. Praktika näitab, et on teatud augud, nõrkused. Esimesest korrast ei olnud võimalik teha täiesti veatut valuutat. Võib-olla lahkub bitcoin areenilt ja asemele tulevad teised krüptovaluutad, mis võtavad arvesse kõiki vigu. Võib-olla käivitatakse need juba riigi tasandil. Ma tunnistan täielikult, et dollar või rubla võivad toimida krüptovaluutana.

Kui klient tuleb teie juurde ja ütleb: "Varsti on üks ICO, siis ma tahan osaleda." Mida sa arvad?

Ma ütlen ei. Mul ei ole kliente, kes otsivad spekulatiivseid investeeringuid. Võib-olla otsisid mõned neist optsioone, mille sissetulek oli 50% või 100% aastas. Kuid nüüd on neist saanud tavalised investorid, kes on õnnelikud, kui saavad oma 8-12% aastas kätte. Nad ei vaja suuri riske, neil on piisavalt riske tööl või äris.

Kui keegi klientidest soovib riskitaset tõsta, siis saan pakkuda tavalisi IPOsid. See on IPO, mitte ICO. Sest pidevalt tulevad börsile suhteliselt suured väljakujunenud ettevõtted, näiteks IT-tööstuses või farmaatsiatööstuses. Neil on juba päris äri, nad suudavad maailma ümber pöörata, näiteks teatud meditsiinivaldkonnas.

ICOde probleem seisneb selles, et kontrollitud teavet peaaegu pole. ICO-s saate kärpida suuri rahasid või kaotada kõik. Seetõttu usun, et turvalisem ja parem on investeerida mitte ICO-sse, vaid IPO-sse. Muidugi on inimesi, kes teenivad sellega palju raha ja ma soovin neile palju õnne. Kuid mina ja mu kliendid ei kuulu nende hulka.

Kuidas sul üldiselt läheb, kuidas äril läheb?

Kui saab hinnata 10 palli süsteemis, siis põhimõtteliselt kuskil 9,0-9,5. Asjad lähevad hästi. Need, kes sisenesid finantsnõustamise ärisse 10-15 aastat tagasi või nagu mina, 90ndatel, tunnevad end praegu väga hästi. Hullem neile, kes hetkel turule tulevad. Noortel ja algajatel pole kerge. Ma räägin konkreetselt jõukate inimeste finantsnõustamisest, mitte nendest, kes soovitavad, millises pangas hoius avada ja kust osta kindlustuspoliis.

Selgub, kes on teie kolleegid poes?

Need on näiteks Euroopa pankade privaatpanganduse filiaalid, perekontorid.

Natalia Smirnova, Vladimir Savenok ei kuulu sellesse kategooriasse?

Ma ei tahaks hinnata, kes ja kus olla. Nad on väga andekad inimesed, tõelised profid, kes on palju saavutanud. Aga meil on natuke erinev taust, erinevad koolid ja erinevad inimesed, kellega koos töötame. Toon lihtsa näite: kui inimene tuleb minu juurde ja ütleb, et tal on miljon dollarit ja ta tahab saada minu kliendiks, siis ma küsin, kas ta on viimane? Kui jah, siis ma ei tööta temaga. Kuigi ma arvan, et teistele finantsnõustajatele on see jumala kingitus. Mul on lihtsalt teistsugune ärimudel.

Finantsnõustamises võite end hästi tunda, kui teil on näiteks 2 või 3 tuhat klienti, kes investeerivad 100–200 dollarit kuus, olete õnnelikud ja peate end kõige lahedamaks meheks. Aga on hoopis teine ​​äri, kus me räägime tükitööst ja mitte iga klient, nagu öeldakse, pole sinu oma. Kust sa valid selle, kellega koos töötad 5-10 aastat. Kus tunned peret, sünnipäevi ja isegi probleeme kliendi äriga, sest inimesed peavad sinuga nõu.

Kui palju raha on vaja, et saada oma kliendiks?

Meie ettevõtte kodulehel vip-money.com kirjutame 500 tuhat eurot. Praktikas alustame tööd 2-3 miljoni euroga.

Kuidas oleks väiksema summaga?

Peaaegu mitte kunagi. Kas see oli üks juhtum 10 aastat tagasi. Minu juurde tuli tüüp ja ütles: "Ma tean, et hakkate tööle 500 tuhande euroga. Mul on ainult sada, kuid olen kindel, et aja jooksul tuleb neid palju rohkem." Ma rikun oma reegleid harva, kuid seekord tegin möönduse. Inimene töötas IT-tööstuses ja lõpuks "tulistas", osutus suurepäraseks meheks ja teenis palju raha.

Kui palju teil raha juhtimises on?

Ma ei ütle. Võin vaid märkida, et klientide arv, kellega ma töötan, ei ole mitte tuhanded, mitte sadu, vaid vaid paarkümmend inimest. Pealegi, kuidas raha lugeda? Kui arvestada raha, mida ma investeerin, on see üks summa. Kui arvestada raha, mille pealt nõu annan, on see hoopis teine.

Kui sageli vaatate investorportfelle üle?

Vaatan iga päev klientide portfelle. Hommik algab, lülitan arvuti sisse ja vaatan sõna otseses mõttes pool tundi või tund aega maaklerikontosid. Vaatan üle, muudan portfelli struktuuri 1-2 korda aastas. On portfelle, mida ma pole aastaid puudutanud. Seda juhul, kui turul pole kataklüsme ja käib tavaline töö.

Pean ütlema, et kriisiperioodidel ei ole ma alati portfelli märgatavate muutuste pooldaja. Näiteks 2008. aasta kriis. Siis umbes nädalaga langesid portfellid 40%. Kõik varises kokku. Telefon ei katkenud, kõik helistasid mulle, kõik küsisid, mida teha? Ma ütlesin: "Midagi pole teha. Teie raha investeeritakse headesse varadesse. See on kriis, neid juhtub. Rahune maha, ära tee midagi, kõik saab korda. Umbes 70% inimestest nõustus minu soovitusega. 30% vastas: "Ei, see läheb hullemaks" ja palus raha üle kanda konservatiivsematesse varadesse.

Selle tulemusel taastasid need, kes ei tõmblenud, oma pealinna mõne aastaga täielikult. Ja need, kes läksid konservatiivsetele toodetele, jäid pikka aega miinusesse.

Kas investeerite ainult välisvaradesse? Venelasele aktsiaturg saadad midagi?

Ei. Usun, et kui inimesel on Venemaal äri, siis võib seda juba investeeringuks pidada. Tema jaoks on piisav risk, et siin on tema äri, kodu, tema ise. Lisaks, kui oleks olemas vene Facebook või Google, on see üks asi. Aga ma ei näe seda.

Alates 2018. aastast hakkab Venemaa saama teavet 100 riigi, sealhulgas mõne offshore-firma kodanike välisvarade kohta. Kindlasti oli klientidelt sellekohaseid soove. Mida neile soovitati?

Kätte on jõudnud aeg ausalt elada. See on nõuanne kõigile. Tegelikult hakati Venemaa üleminekust maksuinfovahetusele rääkima kuskil 2010. aastal, kui G20 kohtumisel kriisi taustal tõstatati rahapesu ja offshore-firmade vastu võitlemise teema. Juba siis hakkasin oma klientidele nõu andma, et nad peavad selleks valmistuma.

Rääkisin nii: "Seal on rida. Ühel pool valge raha, teisel pool hall raha. Nende vahel on piir. Nüüd on selles augud, erinevad augud ja nipid, kui halli või musta raha valgeks muuta. Kuid iga aastaga jääb neid vähemaks. Mingil hetkel liin sulgub ja te jääte ühele poole. Kui jääd musta raha sisse, on see väga halb. Te ei saa neid kasutada, te ei saa neid oma lastele anda, te ei saa maksta nende ülikoolide eest. Selle rahaga on võimatu osta maju, kortereid. Te langete lõksu ja peate kohe töötama, et seda ei juhtuks."

Jätkates oma mõtet, kas liin suletakse 2018. aastal?

Tõenäoliselt jah. Viimased augud muidugi jäävad, aga on aja küsimus, millal need kaovad ja kõik riigid hakkavad andmeid vahetama. Ja siis on tõenäoline, et nad saavad teid tagasiulatuvalt kätte. Need. deklareerimata konto kuskil Tais näiteks leitakse mitte 2018., vaid 2020. aastal. Aga on näha, et raha on seal olnud näiteks 2010. aastast.

Üks klient ütleb mulle: “Mille pärast peaksin muretsema? Mul on olnud raha Šveitsi pangas alates 2005. aastast. Ma viskasin kümmekond."

Mida kümneid?

10 miljonit eurot. Niisiis, ma vastan talle: "Kallis, tuleb aeg, nad koputavad sulle ja küsivad, kust sa selle raha said?". Sest iga rubla kohta on vaja selgitust, kust sa selle said. Mutrid juba pingutatakse ja lähiaastatel keeratakse ka viimane kruvi.

Meedia kirjutas, et viimastel aastatel lahkus riigist umbes kolmandik Venemaa 500 rikkaimast ärimehest, sealhulgas selleks, et siin arveid mitte deklareerida. Kas näete ka seda trendi?

Jah, ja see on väga suur probleem riigi jaoks. Inimesed müüvad ettevõtteid, hakkavad välismaale investeerima, lähevad sinna ja võtavad kapitali kaasa. Kui võtta sada Venemaa rikkaimat inimest ja vaadata kapitali geograafia muutust viimase 10 aasta jooksul, on näha halba trendi. See on probleem ja sellega tuleb tegeleda.

Kui laskute "taevast maa peale", kus "kümme" ei ole 10 miljonit eurot, vaid näiteks 10 tuhat rubla, mis siis saab, kui inimesel on ainult 1 miljon rubla? Kuhu investeerida?

Peaasi, et ei jookse ja püüa oma raha investeerida. Kas teil on miljon rubla? Pange see Sberbanki! Kindlasti konverteerige see valuutasse. Alates 2014. aastast pole rubla säästuvaluuta. Kui miljon on välisvaluutaks konverteeritud – ja see on umbes 17 tuhat dollarit –, ärge jookske neid kuhugi investeerima. Ja ärge jookske konsultantide juurde, sest üldiselt ei aita teid keegi. Las raha valetab. Ja sa töötad! Veel miljon? Nad kandsid selle uuesti üle ja lasid sellel hoiul lebada.

Aja jooksul hakake lugema raamatuid, isikliku rahanduse artikleid RBC-s, Vedomostis, Forbesis. Vaata, kuidas sa sööd? Kui olete 30, 35-aastane, kui investeerite kuhugi, on parem kulutada raha värskete puuviljade söömisele, vähem liha söömisele, rohkem kalale. Mine fitnessi. Minge heasse kliinikusse kontrolli. Seda tulebki kõigepealt teha.

Kui näed, et sinuga on kõik korras, sul on maja või korter ilma hüpoteegita, sul on normaalne elustiil, sul on raha poja jaoks ülikooli jaoks, tütre jaoks pulmadeks, alles siis, kui sul on ülejääk, saab hakata raha investeerima. Ja siis mitte kohe, vaid järk-järgult.

Aga aeg hakkab otsa saama, tahan kasumit “homme”, mitte pensionile.

Saan aru, aga imesid ei juhtu, sh. investeeringutes. Tõde on see, et kõige atraktiivsemad ja "kasumlikumad" investeerimistooted, mida praegu turul on ohtralt, peidavad endas enamasti suuri riske. Võib-olla lükatakse neid aasta, 2, 3 võrra edasi, aga ühel hetkel need realiseeruvad. Midagi ei juhtu ilma riskita. Enamasti on see peidetud värviliste atraktiivsete pakendite taha. Sinu ülesanne on see risk üles leida, et sa ei peaks hiljem oma raha otsima.

Teised intervjuud:

• - ettevõtte "Personal Advisor" juht selle kohta, kuidas ta oma isiklikku raha jaotab ja intuitsiooni rolli investeeringutes
• - ettevõtte "Personal Capital" asutaja, kes investeerib riskifondidesse, börsil kaubeldavatesse fondidesse, investeerimisfondidesse ja paljusse muusse
• — Golden Mint House'i asepresident kulda investeerimise alal investeerimismündid ja üldiselt väärismetallid