การรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่นเป็นอย่างไร วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณ? การตรวจสอบเปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารที่ดีที่สุด

เงินกู้ เงินกู้... สิ่งเดียวที่ได้ยินจากทุกด้าน คุณเข้าไปในร้านค้าคุณจะได้รับข้อเสนอให้สมัครสินเชื่อทันทีตามเงื่อนไข "ดี" และบ่อยครั้งเราเห็นพ้องต้องกัน แต่ไม่เข้าใจเงื่อนไขการให้กู้ยืมดังกล่าวจริงๆ ซึ่งอาจกลายเป็นว่าไม่ได้กำไรอย่างสมบูรณ์และแม้กระทั่งการกรรโชก หรือเกิดขึ้นโดยที่เราตั้งใจให้กู้ยืมเงิน เช่น การจำนอง เมื่อไม่มีโอกาสอื่นใดที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ และหลังจากนั้นไม่นาน อัตราการจำนองใหม่หรือโครงการของรัฐบาลก็ปรากฏขึ้น หรือเราซื้อรถใหม่ด้วยเครดิต จากนั้นเราก็พบว่าธนาคารอื่นเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่า และเราสามารถกัดข้อศอกของเราจากอาการสายตาสั้นเท่านั้น

จะทำอย่างไรในสถานการณ์ข้างต้น? แน่นอนว่าระบบธนาคารไม่ได้ทำให้ลูกค้าต้องเดือดร้อน และสำหรับกรณีดังกล่าวก็มีเงินกู้ประเภทหนึ่งเช่นการรีไฟแนนซ์

ลองคิดดูว่ามันคืออะไรและผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์ตัวเองได้อย่างไร นี่คือเงินกู้ที่ออกเพื่อชำระคืนเงินกู้เก่าเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน ฟังดูดี แต่ก่อนเซ็นสัญญา คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียและคำนึงถึงความแตกต่างทั้งหมดด้วย เราพูดถึงข้อดีและข้อเสียของขั้นตอนนี้ในบทความนี้

ตัวอย่างเช่น สินเชื่อจำนองจะทำกำไรได้ก็ต่อเมื่อส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยอย่างน้อย 3% ไม่ใช่ทุกธนาคารที่มีโปรแกรมดังกล่าว ดังนั้นจึงควรสำรวจตลาดในภาคการธนาคาร โปรแกรมยอดนิยมและธนาคารที่ให้บริการเราพิจารณาที่ลิงค์นี้

คุณรีไฟแนนซ์เงินกู้อย่างไร?

ก่อนอื่น คุณควรเลือกธนาคารที่คุณตัดสินใจให้สินเชื่อและติดต่อผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอคำแนะนำ คุณจะได้รับตัวเลือกในการรับเงินกู้ใหม่ ระบุรายการเอกสาร โดยทั่วไป รายการนี้จะมีเอกสารมาตรฐานสำหรับการขอสินเชื่อแบบธรรมดาและเอกสารสำหรับเงินกู้ที่คุณต้องการรีไฟแนนซ์ บทความนี้แสดงรายชื่อหลักทรัพย์โดยประมาณ

จากนั้นคุณสมัครขออนุมัติสินเชื่อใหม่ อย่าลืมว่าธนาคารอาจปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์ให้คุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี ทันทีที่เงินกู้ใหม่ได้รับการอนุมัติ ผู้กู้จะลงนามในข้อตกลงใหม่และโอนเงินที่ได้รับกับหนี้เก่า หลังจากนั้นผู้กู้จะชำระเงินรายเดือนให้กับธนาคารใหม่ ตามลิงค์นี้เพื่อเรียนรู้วิธีเพิ่มโอกาสในการได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกจากธนาคาร

หากคุณต้องการทราบวิธีการรับเงินกู้โดยไม่ปฏิเสธ? แล้วผ่านไป

12 นาที การอ่าน

อัปเดตเมื่อ: 11/12/2018

ตามรายงานของสำนักประวัติสินเชื่อแห่งชาติ ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2560 เพียงปีเดียว ปริมาณการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในรัสเซียเพิ่มขึ้นเกือบ 40% ผู้กู้รายที่ 6 ทุกรายยังคงประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยสูงที่เกิดขึ้นในปี 2558-2559 อย่างไรก็ตาม จำนวนสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่มีปัญหาเป็นครั้งแรกในรอบหลายปีเริ่มลดลง ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าสิ่งนี้เป็นผลจากประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นของโครงการสินเชื่อที่ดำเนินการโดยธนาคาร การรีไฟแนนซ์สินเชื่อคืออะไรและใช้งานอย่างไร?

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ (รีไฟแนนซ์) คือ การออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่าเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย ชำระเกินขั้นสุดท้าย ตลอดจนเปลี่ยนระยะเวลาเงินกู้และชำระรายเดือน

หากวันนี้ผู้ใหญ่ที่มีเงินเดือน "ขาว" สามารถยืมได้อย่างง่ายดายที่ 12-17% เพื่อนบ้านของเขายังคงจ่ายเงินกู้ที่ครั้งหนึ่งเคยใช้ที่ 30% ต่อปี มาเพิ่มลูกค้าของธนาคารรายย่อยในเครือข่ายค้าปลีก ซึ่งแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะซื้อเครื่องซักผ้าด้วยเครดิตที่ต่ำกว่า 25%

นอกจากนี้ พลเมืองที่รวบรวมเงินกู้ยืมหลาย ๆ อย่างโดยประมาทและเข้าไปในแอ่งการเงิน มีผู้คนหลายแสนคนทั่วประเทศซึ่งเป็นตลาดขนาดใหญ่ ทันทีที่ราคาร่วงลงอย่างรวดเร็ว ธนาคารมีโอกาสที่จะเสนอการรีไฟแนนซ์สำหรับทุกประเภทที่ระบุไว้ - ออกเงินกู้ใหม่โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า (อย่างน้อยหนึ่งรายการ) ในคน กระบวนการนี้เรียกว่าคำว่า "การให้เครดิตใหม่" ที่เข้าใจง่ายกว่า ในบทความนี้เราจะวิเคราะห์ว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้คืออะไร ในแง่ง่ายในตัวอย่างสินเชื่อผู้บริโภค

ประวัติศาสตร์จากชีวิต: “ฉันตกงาน ฉันต้องการเงินด่วนเพื่อซ่อมรถ ฉันต้องยืมเงิน 300,000 รูเบิลจากธนาคารโดยไม่มีการยืนยันรายได้ที่ 28% ต่อปีเป็นเวลา 5 ปี หนึ่งปีผ่านไป ข้าพเจ้าได้ทำงานในสถานที่ปกติที่มีรายได้สูงมาเป็นเวลานาน รีไฟแนนซ์ใน Rosbank ที่ 15.1% การชำระเงินรายเดือนลดลงเกือบ 20% - จาก 9300 เป็น 7500 rubles ระยะเวลายังคงเหมือนเดิม ฉันจะเสียดอกเบี้ยเล็กน้อย แต่มีเงินเพิ่มสำหรับของขวัญสำหรับเด็ก

โดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ คุณสามารถ:

• ลดอัตราดอกเบี้ย
• ขยายระยะเวลาเงินกู้และลดการชำระเงินรายเดือน
• ลดจำนวนเงินกู้ที่คุณมีโดยแทนที่หลายรายการด้วยเงินกู้เดียวเพื่อความสะดวกในการชำระเงิน

สินเชื่อใดบ้างที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้

ตามกฎแล้วธนาคารจะไม่รีไฟแนนซ์ผลิตภัณฑ์ของตนเอง - มันไม่สมเหตุสมผลเลยสำหรับพวกเขาที่จะลดผลกำไร มีข้อยกเว้น: ตัวอย่างเช่น Sberbank อนุญาตให้รีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์ของตนเองได้ แต่จะใช้ร่วมกับเงินกู้จากธนาคารอื่นเท่านั้น สิ่งนี้ทำเพื่อลดจำนวนเงินกู้ที่อาจมีปัญหา

ข้อกำหนดสำหรับผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์มักจะเป็นดังนี้:

• อย่างน้อย 6 การชำระเงินสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่ ด้วยวิธีนี้ ธนาคาร "ใหม่" จะตรวจสอบว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีมโนธรรมและมีไหวพริบเพียงใด
• ไม่มีความล่าช้า ข้อกำหนดนี้มีผลบังคับใช้อย่างน้อยที่สุด ปีปฏิทิน. แต่ถึงแม้ว่าจะมีความล่าช้ามาก่อน แต่โอกาสที่จะได้รับอนุมัติเงินกู้ใหม่ก็ลดลงอย่างรวดเร็ว ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้เกิดความล่าช้าทางเทคนิค (พวกเขาชำระเงินตรงเวลาผ่านบริษัทบุคคลที่สาม แต่ถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารช้ากว่าที่จำเป็น)
• เงินกู้ไม่ได้รับการรีไฟแนนซ์มาก่อน
• ก่อนสิ้นสุดเงินกู้ปัจจุบัน - อย่างน้อยหกเดือน

ใครคือผู้กู้ที่เหมาะสำหรับการรีไฟแนนซ์?

หกเดือน/ปีที่แล้วทัศนคติที่มีต่อผู้กู้สินเชื่อรีไฟแนนซ์นั้นระมัดระวัง ความปรารถนาของบุคคลในการลดภาระทางการเงินในกรณีส่วนใหญ่นั้นถูกกำหนดโดยรายได้ที่ลดลงหรือสถานการณ์ปัญหาที่เกิดขึ้น สถาบันสินเชื่อควรรับความเสี่ยงจากลูกค้าที่อาจ "ไม่ดี" เฉพาะในกรณีที่มีการประกันภัยที่ดี - ในแง่ตัวอักษรหรือในรูปแบบของผู้ค้ำประกัน / หลักประกัน

อย่างไรก็ตาม หลังจากที่ลดอัตราการรีไฟแนนซ์ลงเหลือ 9% ขึ้นไป ความปรารถนาที่จะหลอกล่อลูกค้าก็เริ่มมีชัยเหนือความกลัว ตัวอย่างเช่น Sberbank หรือ Severgazbank ไม่ต้องการให้ผู้สมัครรีไฟแนนซ์ใบรับรองรายได้หรือการยืนยันการจ้างงาน (หากจำนวนที่ขอไม่เกินยอดเงินกู้ในธนาคารอื่น)

ข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับผู้ยืมสำหรับการให้ยืมในวันนี้มีดังนี้:

• อายุ: 21 - 65 ปี
• การลงทะเบียนถาวรในสหพันธรัฐรัสเซีย
• ประสบการณ์การทำงานปัจจุบัน - จากหกเดือน
• แหล่งรายได้ถาวร

ธนาคารแต่ละแห่งมีลักษณะเฉพาะของตนเอง ตัวอย่างเช่น Raiffeisenbank ไม่ให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์แก่บุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 23 ปี แต่ไม่ปฏิเสธผู้ที่มีอายุ 65-66 ปี นอกจากนี้ ธนาคารนี้กำหนดให้ลูกค้าต้องมีโทรศัพท์ประจำที่ นอกจากนี้ยังมีสถานการณ์ที่ค่อนข้างแปลกใหม่

แพ็คเกจเอกสารที่จำเป็น:

1. แบบฟอร์มใบสมัคร
2. หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
3. หนังสือรับรองรายได้ 2-NDFL (อนุญาตให้มีใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร)
4. สัญญาเงินกู้สำหรับเงินกู้รีไฟแนนซ์ (ในบางกรณี หนังสือรับรองจากธนาคารอื่นเกี่ยวกับต้นทุนเงินกู้เต็มจำนวนและจำนวนเงินที่ชำระก็เพียงพอแล้ว)

ธนาคารต่าง ๆ อาจมีลักษณะของตนเอง ตัวอย่างเช่น VTB24 ก็ต้องการเช่นกัน และ Sberbank จะไม่ขอให้แสดงหลักฐานรายได้หากจำนวนเงินที่ร้องขอไม่เกินขนาดของเงินกู้ที่จะชำระคืน

คำแนะนำทีละขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์เงินกู้

ขั้นตอนการให้ยืมไม่ใช่เรื่องยาก

ขั้นตอนที่ 1.เราไปที่ธนาคารซึ่งเสนอให้เอาเงินไปชำระหนี้เงินกู้เก่า เราใช้หนังสือเดินทางหนังสือรับรองรายได้ (ถ้าจำเป็น) ในกรณี - สัญญาเงินกู้ที่ถูกต้อง เรากำหนด จำนวนเงินที่ต้องการเราลงนามในใบสมัครที่จัดทำโดยผู้จัดการรอวันครบกำหนด (ปกติตั้งแต่ 1 ถึง 3 วัน)

ขั้นตอนที่ 2หลังจากอนุมัติการสมัครแล้ว เราจะติดต่อธนาคารที่ชำระเงินกู้ที่มีอยู่ ตรวจสอบว่ามีหรือไม่ เงื่อนไขพิเศษเมื่อชำระคืนก่อนกำหนด แม้ว่าจะมีข้อที่เกี่ยวข้องในสัญญาเงินกู้ แต่ก็ไม่เสียหายที่จะถามผู้จัดการ เรากำลังเขียนใบสมัครการชำระหนี้ จากนั้นเราจะนำใบรับรองยอดหนี้เงินต้นของเงินกู้ (หรือการยืนยันอื่น ๆ ของจำนวนเงินคงเหลือที่ธนาคารใหม่ต้องการ) หากคุณกำลังจะรวมเงินกู้ที่มีอยู่หลายรายการพร้อมกัน การดำเนินการเดียวกันจะต้องทำในแต่ละธนาคาร

ขั้นตอนที่ 3ด้วยข้อตกลงและใบรับรอง เรามาถึงสถาบันสินเชื่อ ซึ่งเราจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของเรา เราร่างสัญญา

ขั้นตอนที่ 4สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ ปริมาณที่เหมาะสมธนาคาร "ใหม่" จะโอนเงินไปที่ธนาคาร "เก่า" โดยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดไปยังบัญชีเครดิตก่อนหน้าของคุณ หลังจากนั้นภายในระยะเวลาหนึ่ง (ใน Rosselkhozbank - 10 วันใน VTB24 - 90 วัน) คุณจะต้องยืนยันด้วยว่าเงินกู้รีไฟแนนซ์ได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนแล้ว อย่างไรก็ตามใน Sberbank ไม่จำเป็นต้องมีการยืนยันดังกล่าวเลย

ขั้นตอนที่ 5เราใช้ใบรับรองจากธนาคารก่อนหน้าเกี่ยวกับการชำระเงินกู้เต็มจำนวนและการไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคุณ - เพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจ

ขั้นตอนที่ 6เราเริ่มชำระคืนเงินกู้ใหม่

ทำไมธนาคารถึงลดอัตราคนอื่น?

ณ สิ้นปี 2558 เมื่อโครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค VTB24 เพิ่งเปิดตัว ในเวลาเพียงหนึ่งเดือน ธนาคารได้เพิ่มปริมาณการปล่อยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน 20% และเมื่อสิ้นปีก็สร้างสถิติใหม่ในส่วนของสินเชื่อนี้ ผลกำไรของ Sberbank ในเดือนมกราคมถึงสิงหาคม 2017 เพิ่มขึ้น 34% และโปรแกรมส่งเสริมการขายภาคฤดูร้อนสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคถือเป็นข้อดีอย่างยิ่งในเรื่องนี้ ดังนั้นการให้กู้ยืมแก่ธนาคารขนาดใหญ่จึงเป็นเหมืองทองคำที่แท้จริง

มันแสดงให้เห็นอย่างไร? ประการแรกในการเติบโตของจำนวนลูกค้า ใบสมัครสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคถูกส่งโดยผู้คนนับหมื่น ตามกฎแล้ว ผู้ใช้เหล่านี้คือผู้ใช้ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะรับเงินกู้แม้หลังจากผลิตภัณฑ์ปัจจุบันหมดอายุ

สิ่งสำคัญคือธนาคารรีไฟแนนซ์ไม่เคยสูญเสียเงิน เฉพาะหนี้เงินต้นในธนาคารอื่นเท่านั้นที่จะได้รับการชำระ - นั่นคือจำนวนเดียวกันกับที่ลูกค้ายืมในธนาคาร "ใหม่" นอกจากนี้ ดอกเบี้ยยังคิดจากจำนวนเงินที่ได้รับอนุมัติสำหรับการรีไฟแนนซ์ ซึ่งจะกลายเป็นกำไรของสถาบันสินเชื่อ "ใหม่"

ตัวอย่างชีวิตจริง: ที่อาศัยอยู่ในเมือง Kostroma เอา<банке №1>เมื่อต้นปี 2558 500,000 rubles ที่ 18% ต่อปีเป็นเวลา 5 ปี ตารางการชำระเงินระบุว่าการจ่ายเงินเกิน 5 ปีจะอยู่ที่ประมาณ 260,000 รูเบิล ภายในเดือนสิงหาคม 2560 หนี้เงินต้น 390,000 รูเบิลและการชำระเงินเกิน 90,000 รูเบิลยังคงค้างชำระ ผู้กู้ใน<банке №2>อนุมัติให้รีไฟแนนซ์ยอดคงเหลือ 12% ต่อปี เป็นเวลา 3 ปี การจ่ายเงินมากเกินไปจะเป็น 60,000 รูเบิล ดังนั้นธนาคารหมายเลข 1 จึงได้รับ 170,000 รูเบิลสำหรับการใช้เงินกู้เป็นเวลา 2.5 ปีและธนาคารหมายเลข 2 จะได้รับ 60,000 รูเบิลและลูกค้าใหม่ ทุกคนมีความสุข

คุณอาจสังเกตเห็นว่าส่วนแบ่งที่สำคัญของตลาดการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคถูกครอบครองโดยธนาคารของรัฐ จำนวนเงินกู้ที่มีปัญหาลดลง (และส่งผลให้จำนวนลูกค้าที่เป็นตัวทำละลายเพิ่มขึ้น) ก็เป็นข้อดีที่ระบบธนาคารได้รับจากโครงการให้กู้ยืมเงิน ตามธนาคารกลางของรัสเซียในเดือนสิงหาคมเพียงอย่างเดียวปริมาณหนี้ลดลง 6.6 พันล้านรูเบิลและตั้งแต่ต้นปีจำนวนเงินกู้ที่ไม่ได้ชำระตรงเวลาลดลง 1.9%

ได้รับประโยชน์จากการให้ยืม: เกมดังกล่าวคุ้มค่ากับเทียนหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ใช้เวลา 1-2 ปีนั้นไร้ประโยชน์ เนื่องจากการชำระเงินเป็นเงินรายปี (สินเชื่อผู้บริโภคตามกำหนดการที่แตกต่างกันในรัสเซียนั้นหายาก ในสิบอันดับแรกของธนาคารรัสเซีย มีเพียง Gazprombank เท่านั้นที่มีวิธีการชำระคืนด้วยวิธีนี้) นั่นคือในเดือนแรกหรือปีแรก คุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เป็นหลัก ในขณะเดียวกันหนี้เงินต้นก็ลดลงเล็กน้อย

ประวัติศาสตร์จากชีวิต: “ สำหรับเงินกู้ 200,000 ที่นำมาจากธนาคารแห่งมอสโกที่ 24% เป็นเวลาสองปีฉันจ่าย 11,800 ทุกเดือนตลอดทั้งปี เมื่อฉันเรียนรู้เกี่ยวกับโปรแกรมรีไฟแนนซ์จาก Raiffeisenbank ที่ 11.9% ฉันได้รับแรงบันดาลใจ - ตาม ประมาณการแรกจ่ายหลักพันสาม แต่แล้วฉันก็พบว่าหนี้ที่เหลือทั้งหมด (ลดลงประมาณ 50,000 รูเบิลต่อปี) - และคิดเกี่ยวกับมัน ถ้าคุณรับ 150,000 ต่อปี แม้แต่ 11.9% คุณก็จะได้ จ่ายรายเดือนเกือบ 15,000 รูเบิล ปรากฎว่าไม่มีประเด็นในการรีไฟแนนซ์ ถ้าคุณรับอีกครั้งเป็นเวลาสองปี ความแตกต่างในการชำระเงินจะสังเกตเห็นได้ชัดเจน”

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าผลกระทบของการรีไฟแนนซ์จะสังเกตได้ก็ต่อเมื่ออัตราลดลงอย่างน้อย 2% รับ 100,000 rubles เป็นเวลา 5 ปีที่ 19% (รวมการจ่ายเงินเกิน - 55,000 rubles) คุณจะจ่ายประมาณ 2,600 rubles ต่อเดือนและเป็นผลให้คืนมากกว่า 31,000 เล็กน้อยในหนึ่งปี หลังจากรีไฟแนนซ์เงินกู้หลังจากนั้น คุณจะเอา 88,000 (ยอดหนี้หลัก) เป็นเวลา 4 ปี ที่ 17% การชำระเงินรายเดือนจะเป็น 2500 การชำระเงินเกิน - 33,000 เป็นผลให้เงินกู้เดิมมีค่าใช้จ่าย 155,000 และรีไฟแนนซ์ - 152,000

ธนาคารไหนพร้อมรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ

ประมาณ ¾ ของสินเชื่อผู้บริโภคที่ออกให้ทั้งหมดอยู่ในสิบธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซีย เรามาดูกันว่าธนาคาร TOP-10 เสนอเงื่อนไขอะไรสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค

การปรับโครงสร้างและการรีไฟแนนซ์: อะไรคือความแตกต่าง?

ความรู้ทางกฎหมายที่ต่ำของประชากรนำไปสู่ความจริงที่ว่ามักจะถูกนำมาใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้

ประวัติศาสตร์จากชีวิต: “ในปี 2559 ฉันกู้เงินจาก Sberbank เป็นเวลา 3 ปีที่ 23% ต่อปี มันเกิดขึ้นที่กลางปี ​​2560 การจ่ายเงินเดือนละ 18,000 กลายเป็นเรื่องที่อยู่เหนืออำนาจ ฉันเริ่มขนสถานที่ของธนาคารเพื่อการรีไฟแนนซ์ ที่ไหนสักแห่งประกันขนาดใหญ่บางแห่งฉันไม่ตรงตามข้อกำหนด โดยทั่วไปแล้วทุกอย่างจบลงด้วยการเดินทางไป Sberbank เดียวกัน ปรากฎว่าการรีไฟแนนซ์นั้นดำเนินการโดยมีส่วนร่วมอย่างน้อยหนึ่งเงินกู้จากธนาคารอื่น แต่ผู้จัดการบอกว่าถ้าเหตุผลดีคุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่ได้ เหตุผลของฉันเกี่ยวข้องกับพระราชกฤษฎีกาและการทำงานของสามีในหน่วยงานราชการ และถือว่าใช้ได้ จริงเปอร์เซ็นต์ไม่ลดลง แต่อย่างน้อยก็เพิ่มระยะเวลาเป็น 5 ปี ตอนนี้เราจ่ายคนละ 12,000 ซึ่งดีกว่ามาก”

เมื่อมีการปรับโครงสร้างเงินกู้ เฉพาะกำหนดการชำระคืนจะเปลี่ยนแปลง อันที่จริง คุณกำลังถูกขยายระยะเวลาการชำระเงินด้วยการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง

การรีไฟแนนซ์เป็นสัญญาใหม่เสมอ แม้ว่าการรีไฟแนนซ์จะเกี่ยวข้องกับเงินกู้จากธนาคารเดียวกันก็ตาม บ่อยครั้งที่เรากำลังพูดถึงการชำระคืนเงินกู้ในองค์กรอื่น ซึ่งหมายความว่าเรื่องที่คุณทำข้อตกลงกำลังเปลี่ยนแปลง

เป็นไปได้ไหมที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย?

ยากกว่าปกติมาก ในกรณีส่วนใหญ่ จะต้องมีการรีไฟแนนซ์จำนวนเงินที่ค้างชำระอยู่แล้ว ธนาคารไม่ได้ทำงานโดยตรงกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินดังกล่าว

คุณสามารถใช้เงินกู้ผู้บริโภคและชำระหนี้ในองค์กรไมโครไฟแนนซ์ได้ แต่ในความเป็นจริง ความล่าช้าในการชำระเงินใน MFI ก็ถูกนำมาพิจารณาในประวัติเครดิตด้วย ซึ่งหมายความว่าธนาคารอาจไม่อนุมัติการสมัคร

หากความล่าช้าเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว และจำนวนหนี้ไม่เกิน 50,000 รูเบิล ให้ลองซื้อบัตรเครดิตในธนาคารที่พวกเขามองข้ามข้อบกพร่องเล็กน้อยของผู้กู้ เช่น Tinkoff, Renaissance Credit หรือ Home Credit

หากไม่สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยในธนาคารได้ องค์กรการเงินรายย่อยอื่นๆ ยังคงเป็นทางออกเดียว ผู้ที่มีส่วนร่วมในการรีไฟแนนซ์มักจะจัดบริการพิเศษ ซึ่งรวมถึงตัวอย่างเช่น Refinance.rf ของกลุ่ม Rusmicrofinance หรือ National Credit Bureau (NKB GROUP)

ข้อกำหนดค่อนข้างเหมือนกัน:

• อายุของผู้กู้คือตั้งแต่ 21 ปี (สูงสุด 25 ปี - ผู้ค้ำประกันที่มีอายุมากกว่าอายุนี้) ถึง 70 ปี (NKB อนุญาตสูงสุด 75 ปี)
• ประสบการณ์ทำงานปัจจุบัน - ตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป (กับผู้กู้หรือผู้ค้ำประกัน)
• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย การลงทะเบียนถาวรในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• การยืนยันรายได้และการจ้างงาน (ไม่จำเป็นใน Refinance.rf)
• ต้องชำระเงินกู้อย่างน้อยหนึ่งครั้งเพื่อรีไฟแนนซ์

อัตราแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.17 ถึง 0.32% ต่อวัน (จาก 62% ต่อปี) ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้กู้และระยะเวลาของเงินกู้ นั่นเป็นจำนวนมาก แต่ก็ยังดีกว่าอัตรา MFI มาตรฐาน 2% ต่อวัน ชำระเงินเดือนละครั้งสามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ 5 ปี

คำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อย:

เงินกู้เดียวกันสามารถรีไฟแนนซ์ได้กี่ครั้ง?

ไม่มีอุปสรรคในการออกกฎหมายให้กู้ยืมเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ ธนาคาร (ไม่ใช่ทั้งหมด) มักจะจำกัดความเป็นไปได้ของการรีไฟแนนซ์ซ้ำซ้อน และจากมุมมองของผู้กู้ ความได้เปรียบของการนำกลับมาใช้ใหม่นั้นเป็นที่น่าสงสัย เครดิตผู้บริโภคจะได้รับสูงสุด 5 ปี ในช่วงเวลานี้ อัตราคีย์อาจลดลงอย่างมากแต่ไม่รุนแรง ตัวอย่างเช่น จากปี 2012 ถึง 2017 ตัวบ่งชี้นี้เปลี่ยนแปลงเพียง 0.25% - ขึ้นไป

อย่างไรก็ตาม หากเราเปรียบเทียบมกราคม 2558 กับตุลาคม 2560 สถานการณ์ที่นี่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง - ลดลงจาก 15% เป็น 8.5% นั่นคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ในปี 2558-2559 นั้นสมเหตุสมผล แต่ตัวอย่างเช่น 2556-2557 ไม่เป็นเช่นนั้น แนวโน้มขาลงของอัตราดอกเบี้ยหลักในปี 2555-2557 จบลงด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่พุ่งสูงขึ้นอย่างมากในช่วงต้นปี 2558 ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่าสิ่งที่คล้ายกันอาจเกิดขึ้นในปี 2560-2561 แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหวังให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคลดลงเช่นนี้ ซึ่งสมเหตุสมผลที่จะรีไฟแนนซ์เป็นครั้งที่สอง

วิธีการคำนวณผลประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์เงินกู้?

การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวไม่ได้ให้แนวคิดเกี่ยวกับประโยชน์ที่แท้จริงของการให้กู้ยืม มีความจำเป็นต้องวัดต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดโดยคำนึงถึงเงินที่จ่ายไปแล้ว นี่คือตัวอย่าง: เงินกู้หมายเลข 1 ถูกใช้เป็นเงิน 500,000 รูเบิล หนึ่งปีถูกชำระ จากนั้นยอดคงเหลือของหนี้ต้นจะถูกรีไฟแนนซ์และเปลี่ยนเป็นเงินกู้หมายเลข 2

อย่างที่คุณเห็น ถ้าเราจ่ายเงินกู้งวดแรกเป็นเวลา 5 ปีที่กำหนด เราจะใช้เงินไป 846,000 รูเบิล เฉพาะในหนึ่งปีที่เราจ่ายเกินเกือบ 110,000 rubles ในรูปแบบของดอกเบี้ย หลังจากรีไฟแนนซ์เป็นเวลา 4 ปีเราจะจ่าย 587,000 แม้จะรวมกับเงินกู้งวดแรกไปแล้ว 169,000 ผลลัพธ์ก็ยังทำกำไรได้มากกว่า 90,000 ใช่และการชำระเงินรายเดือนจาก 14.1 พันลดลงเหลือ 12.2 พัน

รีไฟแนนซ์หรือเงินกู้ใหม่ - ไหนดีกว่ากัน?

จากมุมมองที่เป็นทางการ ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารทั้งสองนี้เป็นผลิตภัณฑ์เดียวกันสำหรับคุณ ซึ่งต้องจ่ายตรงเวลา ความแตกต่างอยู่ในรายละเอียดปลีกย่อยทางกฎหมาย การรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้เป้าหมาย: ไม่ว่าคุณจะชอบหรือไม่ จะใช้เงินกู้ที่คุณมีอยู่แล้ว สินเชื่อเพื่อผู้บริโภครูปแบบใหม่ช่วยให้คุณมีอิสระในการดำเนินการมากขึ้น: คุณสามารถชำระคืนเงินกู้เก่าได้ทั้งหมด อย่างน้อยครึ่งหนึ่ง อย่างน้อย 10% หากคุณมีสิ่งที่ต้องชำระสำหรับเงินกู้ทั้งสอง

แต่สำหรับธนาคารแล้ว ความแตกต่างก็มีนัยสำคัญ ในการพิจารณาคำขอรีไฟแนนซ์ของคุณ ธนาคารจะคำนึงว่าหลังจากออกเงินให้คุณแล้ว เงินกู้เก่าจะถือว่าชำระคืน ดังนั้นอัตราส่วนของรายได้และการชำระเงินรายเดือนจะถูกคำนวณ แต่ถ้าคุณต้องการกู้เงินใหม่ ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะสรุปหนี้ของเงินกู้ทั้งสอง นั่นคือจะเป็นปัญหาสำหรับผู้กู้จำนวนมากที่จะใช้เงินกู้ครั้งที่สองเนื่องจากรายได้ส่วนบุคคลไม่เพียงพอ

เมื่อเข้าใจสิ่งนี้และต้องการเพิ่มความภักดีของลูกค้า ธนาคารได้พัฒนาไฮบริดของเงินกู้รีไฟแนนซ์และสินเชื่อผู้บริโภคใหม่ องค์กรสินเชื่อส่วนใหญ่อนุญาตให้มีการจัดเตรียมจำนวนเงินเพิ่มเติมจากจำนวนเงินที่จำเป็นในการชำระคืนเงินกู้เก่า การคำนวณระดับสูงสุดของเงินกู้เพิ่มเติมนั้นง่ายมาก: ธนาคารใช้การชำระเงินรายเดือนก่อนหน้าและกำหนดจำนวนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยที่ลดลง

ถ้าสมมุติว่าจ่าย 6,000 rubles ต่อเดือนที่ 23% ต่อปี ใน 5 ปีคุณจะจ่ายคืนเงินกู้ 220,000 rubles จากนั้นที่ 15% ต่อปีจำนวนนี้จะเท่ากับ 260,000 rubles แล้ว ในทางทฤษฎีคุณสามารถมอบความแตกต่าง 40,000 ให้กับคุณได้ หากระดับรายได้ของคุณอนุญาต โปรดทราบว่าธนาคารต่างๆ มีมาตรฐานที่แตกต่างกันสำหรับตัวบ่งชี้นี้: บางแห่งที่มีเงินเดือน 15,000 rubles พวกเขาจะออกเงินกู้โดยชำระรายเดือน 10,000 และบางแห่งที่มีรายได้ 40,000 rubles มากกว่า 3,000 ต่อเดือนจะไม่ให้ยืม .

คุณมีคำถามใด ๆ หรือไม่? โพสต์ไว้ในความคิดเห็นด้านล่าง...

ป.ล.อ่านในหัวข้อนี้ด้วย:

วิดีโอสำหรับของหวาน: ผู้ชายกระโดดโดยไม่มีร่มชูชีพ ไฟไหม้!

(รีไฟแนนซ์) - รับเงินกู้ใหม่จากธนาคารในเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับการชำระคืนทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนหน้านี้ การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้ทั้งในธนาคารเจ้าหนี้เดิมและอื่น ๆ

ควรสังเกตว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของตนเอง มีการเสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับสินเชื่อจำนองที่ได้รับจากธนาคารอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นโดย Sberbank และ VTB 24 Raiffeisenbank รับผิดชอบในการรีไฟแนนซ์ภาระผูกพันสินเชื่อรถยนต์ที่มีอยู่ซึ่งนำมาจากตัวเองและจากองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ Uniastrum Bank ให้บริการดังกล่าวสำหรับ บัตรเครดิตและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันที่ได้รับจากธนาคารอื่นโดยการออกบัตรเครดิตของคุณเอง

ตามกฎแล้วโครงการเงินกู้ บุคคลผ่านธนาคารอื่นมีลักษณะเช่นนี้ ผู้กู้กู้เงินในธนาคารแห่งใหม่ซึ่งในทางกลับกันจะชำระหนี้ในธนาคารเก่าโดยโอนจำนวนหนี้ที่นั่น เงินกู้ใหม่อาจเกินหนี้ในธนาคารเจ้าหนี้เดิม จากนั้นเงินกู้ส่วนที่เหลือจะใช้ดุลยพินิจของผู้กู้ หากเงินกู้มีหลักประกัน หลักประกันนั้นจะถูกลงทะเบียนใหม่กับธนาคารอื่น นอกจากนี้ ในกรณีนี้ ในขณะที่การจำนำยังคงอยู่ในธนาคารเก่า ใหม่กำหนดดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น เนื่องจากเงินกู้ไม่มีหลักประกันในขณะนี้ ทันทีที่มีการลงทะเบียนหลักประกันใหม่โดยสมบูรณ์ ผู้กู้จะเริ่มชำระเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า สิ่งนี้ทำได้ ตัวอย่างเช่น เมื่อรีไฟแนนซ์จำนอง หากทำการรีไฟแนนซ์ในธนาคารเดียวกันกับที่ออกเงินกู้ หลักประกันจะไม่ถูกออกใหม่ ดังนั้น ผู้กู้จึงสามารถลดต้นทุนและประหยัดเวลาได้

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ทำให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพิ่มเงื่อนไขและเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน เปลี่ยนสกุลเงินของเงินกู้ และหากผู้กู้มีเงินกู้หลายธนาคารในธนาคารต่างๆ ให้เปลี่ยนด้วย .

ดังนั้น หากผู้กู้ต้องการปรับปรุงเงื่อนไขเงินกู้และลดต้นทุนการชำระคืน เขาควรติดต่อธนาคารของเขาก่อนเพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ยหรือใช้โปรแกรมรีไฟแนนซ์ของตนเอง หากมี หากธนาคารไม่มีโปรแกรมดังกล่าวและไม่ต้องการลดอัตราดอกเบี้ย คุณสามารถค้นหาโปรแกรมรีไฟแนนซ์ที่เหมาะสมในตลาดได้

เมื่อเลือกเงินกู้ใหม่ จำเป็นต้องเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการรับเงินกู้กับเงินออมจากการลดอัตราดอกเบี้ย ในการทำเช่นนี้ ผู้กู้จำเป็นต้องค้นหาว่าธนาคารเก่าของเขาคิดค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่ ค้นหาต้นทุนทั้งหมดของการรีไฟแนนซ์ที่ธนาคารใหม่ และคำนวณส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ด้วย ไม่แนะนำให้เริ่มรีไฟแนนซ์หากส่วนต่างนี้น้อยกว่า 2%

ผู้กู้ควรตรวจสอบด้วยว่าธนาคารมีการพักชำระหนี้เงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ ถ้าใช่ หลังจากเสร็จสิ้นเท่านั้น คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้ หากสัญญาเงินกู้กำหนดห้ามการชำระคืนก่อนกำหนด คุณจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้ ธนาคารจะประเมินความสามารถในการละลายของผู้กู้ เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมทั่วไป เขาตรวจสอบประวัติเครดิตของบุคคล และหากในช่วงเวลาของการให้บริการเงินกู้ในธนาคารก่อนหน้า เขามีความล่าช้าอยู่ตลอดเวลา เขาสามารถปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์เขาได้ ผู้ยืมอาจถูกปฏิเสธหากสถานการณ์ทางการเงินของเขาแย่ลงตั้งแต่ได้รับเงินกู้ครั้งแรก

การรีไฟแนนซ์เงินกู้เป็นบริการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้เก่า อันเป็นผลมาจากการจัดการจำนวนเงินที่ชำระเกินและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะลดลง ผู้กู้ช่วยลดภาระทางการเงินและหลีกเลี่ยงการถูกปรับโดยธนาคาร คำถามคือต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ เงื่อนไขการให้บริการ เงินกู้ประเภทใดบ้างที่สามารถให้กู้ยืมได้ ประเด็นเหล่านี้และประเด็นอื่นๆ จะได้รับการพิจารณาในบทความ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้นานแค่ไหน จะได้รับผลประโยชน์อย่างไร?

ในการรับประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์ ให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• การรีไฟแนนซ์ไม่ควรดำเนินการหากเกิน 50% ของระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดผ่านไปแล้ว ตามกฎแล้วกำหนดการชำระเงินเป็นเงินรายปีดังนั้นขณะนี้ได้มีการจ่ายส่วนแบ่งดอกเบี้ย "สิงโต" และ "ร่างกาย" ของเงินกู้ไม่ได้เปลี่ยนแปลงมากนัก หากคุณรีไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งสำหรับจำนวนเงินใหม่ และการชำระเงินเกินจะสูงขึ้น
• เวลาที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์เงินกู้มาหกเดือนหลังจากดำเนินการ
• ก่อนที่การชำระคืนตามแผนจะต้องคงอยู่ตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ลดลงอย่างน้อย 2 จุด

สินเชื่อใดบ้างที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้?

สถาบันการเงินต่อสู้เพื่อลูกค้าแต่ละราย ซึ่งนำไปสู่เงื่อนไขที่ดีกว่า:

• เวลาในการรีไฟแนนซ์สามารถทำได้เพิ่มขึ้น
• อัตราดอกเบี้ยกำลังลดลง
• กลายเป็นข้อกำหนดที่ภักดีของธนาคาร
• การชำระคืนเงินกู้เก่านั้นง่ายขึ้น (สถาบันการเงินใหม่โอนเงินด้วยตัวเอง)

ระยะเวลาที่เป็นไปได้สำหรับการกู้ยืมเพื่อรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ที่จะชำระคืน ตัวอย่างเช่น การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะดำเนินการนานถึง 30 ปี สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อผู้บริโภค - สูงสุด 7-10 ปี เป็นต้น ข้อสรุปของข้อตกลงใหม่กับธนาคารจะช่วยให้คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน รวมทั้งขยายหรือลดระยะเวลาของข้อตกลง แต่ถ้ามีการห้ามการชำระคืนก่อนกำหนดจะไม่ทำงานเพื่อชำระหนี้ในธนาคารอื่นผ่านการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์หมายถึงการดำเนินการตามข้อตกลงใหม่กับสถาบันการเงินอื่นหรือสถาบันการเงินเดียวกันที่ได้รับเงินกู้ (ถ้าเป็นไปได้) เมื่อเลือก คุณควรเน้นที่เงื่อนไขของธนาคาร - อัตรา ข้อกำหนด และระยะเวลา (คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้สำหรับเงินกู้เก่าได้กี่เดือน) หากธนาคารไม่มีโปรแกรมให้ยืม การบริการก็ไม่น่าจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า

วันนี้ผู้กู้มีสิทธิ์รีไฟแนนซ์สินเชื่อประเภทต่อไปนี้ (ขึ้นอยู่กับธนาคาร):

• จำนอง.
• สินเชื่ออุปโภคบริโภค
• หนี้บัตรเครดิต.
• สินเชื่อรถยนต์.
• หนี้สำหรับ บัตรเดบิตกับเงินเบิกเกินบัญชีและอื่น ๆ

ก่อนทำข้อตกลงควรพิจารณาระยะเวลาหลังจากการรีไฟแนนซ์คุณสามารถสมัครรีไฟแนนซ์ใหม่ได้ สถาบันการเงินบางแห่ง หากลูกค้าเคยใช้บริการดังกล่าวมาก่อน จะไม่ทำข้อตกลงหรือกำหนดให้รอเป็นระยะเวลาหนึ่ง - ตั้งแต่หนึ่งปีขึ้นไป

หากลูกค้าเลือกธนาคารที่ถูกต้อง ผลของการดำเนินการตามข้อตกลงใหม่:

• ปรับปรุงเงื่อนไข (ลดอัตรา เปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน และอื่นๆ)
• การรวมหนี้หลายก้อนเป็นเงินกู้เดียว ซึ่งทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น
• การเปลี่ยนแปลงของสกุลเงินการชำระเงิน (โดยทั่วไปสำหรับ สินเชื่อจำนองซึ่งออกให้ก่อนอัตราเงินเฟ้อของรูเบิล)
• การกำจัดภาระผูกพันจากหลักประกัน ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าได้ออกสินเชื่อรถยนต์ หลังจากรีไฟแนนซ์แล้ว เขาก็จะชำระหนี้เก่าด้วยค่าใช้จ่ายของสินเชื่อผู้บริโภค และภาระผูกพันจากหลักประกัน (รถยนต์) จะถูกลบออก

การรีไฟแนนซ์เงินกู้เป็นอย่างไร?

อัลกอริทึมสำหรับการขอสินเชื่อใหม่มีลักษณะเฉพาะสำหรับสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง แต่โครงสร้างยังคงไม่เปลี่ยนแปลง:

• เลือกธนาคารใหม่และส่งใบสมัคร ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการศึกษาตลาดของข้อเสนอที่มีอยู่ การเปรียบเทียบเงื่อนไข และการเลือกตัวเลือกที่เหมาะสม ในการตรวจสอบประสิทธิภาพของการรีไฟแนนซ์ในสถาบันการเงินอื่น การคำนวณโดยใช้เครื่องคำนวณออนไลน์เป็นสิ่งที่คุ้มค่า
• เราโอนชุดหลักทรัพย์ที่ต้องการและรอการตัดสินของธนาคาร ผู้ให้กู้วิเคราะห์ผู้กู้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขแล้วให้คำตอบ ในบางกรณี จำเป็นต้องมีการโอน 2-NDFL (หลักฐานแสดงรายได้) เอกสารที่สอง ใบรับรองการจ้างงาน และอื่นๆ
• เราสรุปข้อตกลง

หลังจากผ่านขั้นตอนแล้ว สถาบันการเงินแห่งใหม่จะชำระหนี้ในธนาคารเก่าโดยโอนจำนวนเงินที่ต้องการไปยังรายละเอียดที่กำหนด อาจมีสถานการณ์ที่เงินกู้ใหม่เกินจำนวนหนี้ ในกรณีนี้ ส่วนต่างจะถูกโอนเข้าบัตรและใช้ตามคำขอของลูกค้า

ถ้าบริการออกโดยหลักประกันของอสังหาริมทรัพย์ หลักประกันนั้นจะถูกจดทะเบียนใหม่ให้กับเจ้าหนี้รายใหม่ ก่อนหน้านั้นอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นเนื่องจากความไม่มั่นคงของเงินกู้ ทันทีที่มีการออกหลักทรัพย์ค้ำประกันใหม่ ดอกเบี้ยจะลดลงเหลือระดับต่ำสุด (ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ของสถาบันการเงิน)

มีอีกสถานการณ์หนึ่งเมื่อเรื่องหลักประกันในธนาคารเก่า หลุดพ้นจากพันธนาการหากเงินกู้ใหม่ไม่มีหลักประกัน ความเป็นไปได้นี้มักเกิดขึ้นเมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ผ่านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

เงื่อนไขการรีไฟแนนซ์เงินกู้

เมื่อสมัครขอสินเชื่อควรพิจารณาเงื่อนไขและข้อกำหนดของสถาบันสินเชื่อ

เงื่อนไขหลักสำหรับการรีไฟแนนซ์:

• ระยะเวลาเงินกู้ไม่น้อยกว่า 3 เดือน หากระยะเวลาการรีไฟแนนซ์เงินกู้ไม่เกิน 3 เดือน ธนาคารก็มีแนวโน้มปฏิเสธการให้บริการ ในสถาบันสินเชื่อบางแห่ง ข้อกำหนดมีความเข้มงวดมากขึ้น - ตั้งแต่หกเดือนขึ้นไป
• ชำระหนี้ตรงเวลาในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
• จนกว่าจะหมดสัญญาเหลือตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป
• อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 9-9.5% แล้วแต่ประเภทสินเชื่อที่อาจมีการรีไฟแนนซ์ เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าหมายถึงการชำระเงินและการออมรายเดือนที่ลดลง การจ่ายเงินเกินสำหรับทั้งงวดก็จะลดลงเช่นกัน

เมื่อสมัครรีไฟแนนซ์ควรพิจารณาข้อกำหนดสำหรับลูกค้า มีการปรับเปลี่ยนตามสถาบันเครดิต แต่มักจะมีลักษณะดังนี้:

• อายุ ณ เวลาที่ลงทะเบียน - ตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี
• หกเดือนของประสบการณ์การทำงานที่งานสุดท้าย
• ความพร้อมของโทรศัพท์พื้นฐาน (สำหรับบางธนาคาร)

เอกสารที่ต้องการ:

• หนังสือเดินทาง (บัตรประจำตัวทหาร)
• เอกสารยืนยันรายได้ (เช่น หนังสือรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ)
• การมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกัน (ไม่เสมอไป)
• เอกสารสินเชื่อรีไฟแนนซ์

ย่อหน้าสุดท้ายหมายถึงการโอนกำหนดการชำระเงิน สำเนาสัญญาเงินกู้ หนังสือรับรองจากธนาคารเก่าเกี่ยวกับจำนวนหนี้และข้อมูลอื่น ๆ หากเรากำลังพูดถึงการจำนอง คุณจะต้องมีเอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ (หลักประกัน)

การรีไฟแนนซ์เงินกู้มีหลายทางเลือก:

• เงินออกเพื่อชำระหนี้ส่วนที่เหลือเท่านั้น
• ดำเนินการให้เครดิตใหม่ทั้งหมด
• จำนวนเงินกู้เกินจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระคืน

โปรดทราบว่าการมีหนี้ค้างชำระในภาระผูกพันการรีไฟแนนซ์ช่วยลดโอกาสในการได้รับเงินกู้ใหม่

ผลลัพธ์

ก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาข้อดีข้อเสียก่อนทำการคำนวณ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันมาก แต่การรีไฟแนนซ์ก็ไม่อาจทำกำไรได้ ตัวอย่างเช่น หากมีการออกเงินกู้เป็นเวลา 5 ปี และภายใน 2.5 ปี ผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ย และหลังจากนั้น "ร่าง" ของเงินกู้ ดังนั้นหากพ้นระยะเงินกู้ไปแล้วครึ่งหนึ่ง ก็ไม่มีประโยชน์อะไรในการบริการ เพื่อให้ได้ผลลัพธ์สูงสุด ควรดำเนินการให้กู้ยืมเงิน ในช่วงครึ่งแรกของระยะเวลาเงินกู้