Nema svaki Rus priliku da obavi skupu kupovinu. Mnogi ljudi sanjaju o kupovini novog kućanskih aparata ili nekretnine, prisiljeni su da učestvuju u potrošačkom ili hipotekarni kredit. Proučavajući kreditne proizvode predstavljene na domaćem finansijskom tržištu, svaki građanin Rusije pokušava uštedjeti na kamatama. Da bi pronašli najisplativiji kredit u svakom pogledu, pojedinci moraju znati kako izračunati mjesečne otplate i kamate. To se može učiniti direktno u filijali finansijske institucije ili samostalno pomoću posebnih formula.

Kako izračunati godišnju kamatu na kredit?

S = Sz * i * Kk / Kg, gdje

• S iznos kamate;
• Sz - iznos kredita (na primjer,);
• i – godišnja kamatna stopa;
• Kk - broj dana koje je banka izdvojila za otplatu kredita;
• Kg je broj dana u tekućoj godini.

Kako izračunati iznos obračunate kamate, možete razmotriti sljedeći primjer:

• Rok kredita - 1 godina.
• Godišnja kamatna stopa (otprilike ista kao i za one dobijene od drugih banaka) - 18,00%.
• S = 300.000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54.000 rubalja će morati platiti pojedinac za korištenje kreditnih sredstava.

Da bi izračunali godišnju kamatu, klijenti finansijske institucije moraju pažljivo proučiti ugovor o kreditu. U sporazumu se obično navodi ne samo iznos kredita, već i iznos koji se mora vratiti na kraju ugovora. Da biste napravili proračune, oduzmite manji iznos od većeg iznosa, zatim rezultat podijelite sa trajanjem kreditnog programa, a zatim pomnožite konačni iznos sa 100%.

• Pojedinac je izdao kredit - 300.000 rubalja.
• Rok kredita - 1 godina.
• Na kraju roka morate vratiti - 354.000 rubalja.
• Godišnja kamata S = (354.000 - 300.000): 1 * 100% \u003d 54.000 rubalja.

Postoji još jedan način izračunavanja. Zajmoprimac treba da zbroji sve mjesečne uplate, a zatim dobijenom rezultatu doda dodatna plaćanja (na primjer, dodatne naknade, provizije, iznos sredstava koje banka naplaćuje za servisiranje kreditnog programa itd.). Nakon toga, dobijeni rezultat se mora podijeliti sa rokom kredita, a konačni iznos pomnožiti sa 100%.

• Pojedinac je izdao kredit - 300.000 rubalja.
• Rok kredita - 1 godina.
• Godišnja kamatna stopa je 18,00%.
• Dodatna plaćanja - 2.500 rubalja.
• Iznos mjesečne uplate je 4.500 rubalja.
• Godišnja kamata S = (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00% : 1 * 100% = (54.000 + 2.500) : 1 * 100% \u003d 56.500 rubalja.

Formula za obračun kamate na kredit

Danas bankarski sektor koristi dvije glavne šeme za obračun kamate na kreditne programe. U ovom slučaju radi se o diferenciranim i anuitetnim uplatama koje su dužnici dužni da vrše jednom mjesečno na tekući račun svog zajmodavca.

• Sa - iznos plaćanja (anuitet);
• Sk je iznos kredita;
• t je broj obaveznih plaćanja po kreditnom programu.

Kako se izvode izračuni, možete razmotriti primjer:

• Iznos mjesečnog plaćanja = (60.000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5,472, 29 rubalja.

Prilikom izračunavanja iznosa mjesečnih plaćanja (diferenciranih), banke koriste drugačiju formulu:

• Sp - iznos obračunate kamate;
• t je broj dana u periodu plaćanja;
• Sk je iznos salda kredita;
• P je kamatna stopa na kredit (godišnja);
• Y je broj dana (kalendar) u godini (366/365).

• Pojedinac je izdao kredit u iznosu od 60.000 rubalja.
• Godišnja kamatna stopa je 17,00%.
• Rok otplate kredita je 1 godina (12 meseci).
• Iznos kredita, koji se otplaćuje svakog mjeseca, iznosi 5.000 rubalja.
• Za januar = (60.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
• Za februar = (55.000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
• Za decembar = (5.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Kako pojedinci mogu izabrati najprofitabilniji plan obračuna kamata?

Da bi potencijalni zajmoprimci izabrali najisplativiju šemu obračuna kamata, potrebno je izvršiti poređenje obe metode. Ako je naglasak na iznosu preplate, tada će biti isplativije sastaviti kreditne programe koji predviđaju diferencirana mjesečna plaćanja. Treba napomenuti da ova metoda ima i nedostatak. Za razliku od otplate anuiteta, kod diferenciranog načina otplate kredita, glavni kreditni teret bit će stavljen na prve mjesece korištenja programa.

Ako uzmemo u obzir proizvode hipotekarnih kredita, tada će anuitetski način otplate za njih biti izuzetno neisplativ, jer će u ovom slučaju pojedinci morati preplatiti vrlo velike količine novca.

Kako izračunati hipoteku na 15 godina?

Svi prije ili kasnije počnu razmišljati o tome kako poboljšati svoje životne uslove. Ako ima dovoljnu količinu ušteđevine, može kupiti prostraniji životni prostor. U slučaju da pojedinci nemaju priliku da uštede ni trećinu vrijednosti nekretnine, jedina opcija za poboljšanje uslova života je učešće u hipotekarnom kreditiranju.

Trenutno, na domaćem finansijskom tržištu, ogroman broj banaka nudi Rusima hipotekarne kredite. Da bi odabrali najpovoljnije uslove kreditiranja za sebe, pojedinci bi trebali samostalno izračunati koliku će kamatu morati platiti, na primjer, 15 godina. Prilikom proračuna potencijalni zajmoprimci trebaju uzeti u obzir da trošak hipotekarnog kredita uključuje:

• iznos kredita;
• iznos obračunate kamate za čitav period korišćenja kredita;
• plaćanja osiguranja;
• trošak usluga procjenitelja;
• dodatna plaćanja.

Hipotekarni krediti se po pravilu mogu otplaćivati ​​ili anuitetom ili diferenciranim otplatama. Potencijalnim zajmoprimcima će biti lakše izračunati preplatu po kreditu u slučaju otplate anuiteta. Da bi to učinili, trebaju koristiti formulu:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), gdje:

• X - iznos mjesečne uplate (anuiteta);
• S - iznos hipotekarnog kredita;
• p - 1/12 kamatne stope (godišnje);
• m je rok trajanja hipotekarnog kredita (u mjesecima), u ovom slučaju 15 godina = 180 mjeseci;
• ^ - u stepenu.

Prilikom izračunavanja diferenciranih plaćanja uobičajeno je koristiti sljedeću formulu:

• OSH * PrS * x / z - određuje se mjesečna uplata.
• OSZ / y - smanjenje duga nakon mjesečne uplate.

• OSZ - stanje kredita (obračun se vrši posebno za svaki mjesec);
• PrS - kamatna stopa (opća);
• y je broj mjeseci preostalih do potpune otplate kredita;
• x je broj dana u mjesecu obračuna;
• z je broj dana plaćanja (ukupno) u godini.

savjet: u slučaju hipotekarnog kredita, koji predviđa diferencirana plaćanja, potencijalnim zajmoprimcima je bolje koristiti kreditni kalkulator. To je zbog činjenice da se za izvođenje proračuna koristi složena formula. Možete se obratiti i ekspozituri banke u kojoj planirate izdati hipotekarni program, gdje će stručnjak izračunati iznos mjesečne uplate i odgovoriti na sva pitanja od interesa za klijenta, na primjer, da li je to moguće.

Kako izračunati mjesečnu otplatu kredita?

Mnogi građani Rusije koji biraju kreditni program koriste standardnu ​​formulu za izračunavanje mjesečnih plaćanja. Za osnovu uzimaju iznos kredita, pomnože ga mjesečnom kamatnom stopom i sve pomnože sa brojem mjeseci kreditiranja.

• Kamatna stopa – 10,00%.
• Prije svega, utvrđuje se mjesečna kamatna stopa - 10,00% / 12 = 0,83.
• (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 rubalja mora se vraćati mjesečno.

savjet: ova formula se može primijeniti u slučaju anuitetnih plaćanja, u kojima će zajmoprimac jednom mjesečno morati vraćati fiksni iznos sredstava. U slučaju da je banka izdala kredit pod uslovima diferenciranog plaćanja, iznos mjesečnih plaćanja će se obračunavati po drugoj formuli. Također je vrijedno napomenuti da će pojedinci prilikom plaćanja diferenciranim plaćanjima morati da vraćaju manji iznos zajmodavcu svaki sljedeći mjesec.

Prilikom izračunavanja diferenciranih plaćanja pojedincima, mora se uzeti u obzir jedna važna tačka. Kamatna stopa će se obračunavati svakog mjeseca na iznos kredita umanjen za već izvršena mjesečna plaćanja.

• Iznos kredita je 100.000 rubalja.
• Trajanje programa je 1 godina.
• Mjesečna kamatna stopa 0,83%.
• Mjesečno plaćanje (iznos kredita / broj mjeseci (periodi otplate)).

Iznos mjesečnih uplata (diferenciranih) obračunava se za svaki mjesec:

Primjer pokazuje da će svakog mjeseca tijelo kredita koji se vraća ostati nepromijenjeno, a iznos obračunate kamate će se mijenjati naniže.

Kako izračunati mjesečnu otplatu kredita kroz program?

U ovom programu morate popuniti prazne prozore u koje morate unijeti podatke:

• iznos kredita;
• valuta u kojoj se planira izdavanje kreditnog proizvoda;
• kamatnu stopu koju nudi banka;
• trajanje kreditnog programa;
• vrsta plaćanja (diferencirana ili anuitetska);
• početak otplate kredita.

Nakon unosa svih podataka, potencijalni zajmoprimci treba samo da kliknu na dugme „izračunaj“. Bukvalno za nekoliko sekundi na ekranu monitora će biti prikazana informacija koja će omogućiti pojedincima da daju finansijsku procjenu odabranog programa kreditiranja.

Sačuvajte članak u 2 klika:

Svaki Rus koji odluči da koristi, na primjer, pristupačan bankarski proizvod, mora procijeniti svoje finansijske mogućnosti prije nego što se prijavi. Da bi to uradio, treba da izvrši obračune godišnje kamate i mesečnih plaćanja. Izračuni će biti mogući samo uz korištenje posebnih formula. Također pojedinci možete koristiti besplatne kreditne kalkulatore, koji se nalaze na službenim web stranicama ruskih banaka. Napravljene kalkulacije će omogućiti potencijalnim zajmoprimcima da shvate da li će moći da servisiraju odabrani kredit ili da traže program sa povoljnijim uslovima.

U kontaktu sa

Obračun kamate na kredit je direktan trošak koji snosi klijent banke, a svi prinudni troškovi ograničavaju zajmoprimca na nešto drugo, možda i potrebnije. Stoga je preliminarni obračun otplate kredita toliko važan - kako vam mjesečna rata ne bi postala opterećujuća i kako biste mogli bezbedno otplatiti kredit u roku.

Naravno, najlakši način da izračunate preplatu kredita je na online kalkulatoru, a većina će to učiniti bez razmišljanja o tačnosti izračuna. Ali sigurni smo da među našim čitateljima neće biti samo humanističkih nauka i predlažemo da se udubite u matematiku kako biste razumjeli kako se obračunava kredit.

Kako izračunati kamatu na kredit?

Obračun bankarske kamate na kredite direktno zavisi od izabranog:

• Anuitet
• Diferencijalno plaćanje
• direktnog interesa

Anuitet

U većini slučajeva banke koriste anuitetnu šemu, jer je to najlakše razumjeti. I zaista, gdje je lakše? Plaćajte svaki mjesec isti iznos i ne znate nevolje. Ovaj princip je dobar za one koji ne razmišljaju o prednostima prijevremene otplate i neće ni pokušati da shvate kako izračunati godišnju kamatu na kredit - uostalom, pred očima im je grafikon u kojem je „nešto napisano”.

Međutim, najčešće banka ne daje klijentu izbor – koju šemu koristiti, a mnogi klijenti postaju obveznici anuitetnog kredita.

Kako izračunati anuitetnu otplatu kredita?

Anuitet je formula za obračun hipotekarnog kredita, potrošačkog kredita, koji uključuje plaćanje u jednakim ratama. Ono na šta smo navikli je da svaki mjesec plaćamo isti iznos. To osobi olakšava planiranje budžeta.

Anuitet uključuje 2 glavne komponente:

• Interes
• Glavni dug

Ovi dijelovi se izračunavaju u nejednakim proporcijama. Na početku roka banka uglavnom stavlja kamatu na otplatu, sredinom roka cifre se približno izjednače, a na kraju već osjećamo smanjenje glavnice.

Kako se obračunava kamata na kredit sa anuitetnom šemom, možete vidjeti na primjeru uživo:

Kako se izračunava kamatna stopa na kredit sa anuitetnom šemom:

• SC je rok trajanja kredita.

Ova klasična formula se koristi za robni kredit u trgovini, potrošački gotovinski kredit u bilo kojoj banci.

Kad smo kod hipoteka: AHML, koji daje značajan dio stambenih kredita, koristi nešto drugačiju šemu anuiteta. U njemu se prva uplata razlikuje od ostalih zbog prvog nepotpunog perioda kamate (manje od standardnih 31 dan).

Kako izračunati iznos mjesečne otplate kredita u AHML:

• RAP - iznos isplate anuiteta,
• PSK - početni iznos kredita,
• ASG - godišnja kamatna stopa,
• SC je rok trajanja kredita.

Ponekad i posljednja uplata može biti nejednaka. Ako zajmodavac prilagodi iznose cijelim jedinicama, na kraju roka će biti „rep“, koji također ne odgovara standardnim formulama. U ovom slučaju se koristi sljedeći obračun kamate na kredit: formula (primjer sa istim varijablama):

Diferencijalno plaćanje

Razlika plaćanja uključuje neravnomjerna plaćanja, da se smanjuju. Svaka uplata uključuje:

• Fiksni dio glavnog duga;
• Kamata na stvarno stanje (pošto se svakog mjeseca stanje duga smanjuje, shodno se smanjuje i kamata na plaćanje).

Primjer: tabela za obračun kredita sa diferenciranim plaćanjem:

• Ostatak glavnice preuzimamo na svaki datum plaćanja.
• Broj kamata - broj mjeseci do isteka kredita.
• Kamatna stopa je efektivna godišnja stopa.

Brojevi 100 i 12 u našoj formuli se koriste za pretvaranje godišnje stope u postotak i određivanje procenta za 1 kalendarski mjesec.

U formuli vidite 2 dijela: jedan od njih je stalan, za svaki mjesec (dio glavnog duga koji svakog mjeseca smanjuje iznos duga). Na primjer, ako uzmemo 12 hiljada rubalja za 12 mjeseci, tada će ova konstanta biti 1 hiljada rubalja.

Varijabilni dio – kamata, zavisi od stanja duga na određeni datum. Ovaj iznos nije konstantan, on se mjesečno smanjuje.

Direktna (jednostavna) kamata

Ovu šemu koriste banke za depozite, a također se aktivno koriste. Ako vas zanima kako izračunati kamatu na kredit ili depozit, jednostavna formula kamate na kredite će vam svakako dobro doći.

Jednostavna kamata uključuje dodavanje kamate na svaku uplatu, izračunatu od prvobitnog iznosa. Ovdje vam čak i ne treba kalkulator, jer možete izračunati koliko ćete platiti na kredit sa jednostavnom kamatom na prstima.

Primjer izračuna:

Pretpostavimo da ste uzeli 1000 rubalja uz 12% godišnje. Svaki mjesec vraćate 12/12 = 1% od 1000, odnosno 10 rubalja. Dodajte dio glavnog duga 1000/12= 83 rublje. Ukupna mjesečna isplata iznosit će 93 rublje. Preplatu je još lakše izračunati: 93 * 12-1000 = 116 rubalja.

Po pravilu, prekonoćne kamate se primjenjuju na kredite zbog njihove kratkoročne osnove. Mikrokredit se izračunava jednostavno: ako vam je dodijeljena stopa od 2% dnevno, tada ćete na kraju roka morati platiti:

Iznos glavnice + (iznos glavnice * 2% * broj dana).

Eksperti finansijskoj sferi odgovorno tvrde da postoje posebni načini za obračun kamate na kredit, formula koja se koristi u onlajn kalkulatorima i za lične obračune, ali neće moći da pokaže tačan iznos preplaćene naknade. Može se priznati samo u trenutku potpune likvidacije duga prema banci. To je zato što postoji spisak tačaka koje utiču na iznos preplaćenog iznosa, a najvažnija od njih je kašnjenje sledeće uplate na bankovni račun. Formula je jednostavna, što se dug brže pokrije, to je manja kamata, jer se ovaj iznos naplaćuje na stanje duga.

Međutim, ako trebate približno izračunati iznos godišnje kamate na određeni iznos uz uvjet blagovremene stalne uplate, na primjer, da uporedite ponude različitih banaka, onda se to može učiniti na dva načina, koje ćemo opisati u ovom članak. Prema brojkama dobijenim kao rezultat izračuna, možete odlučiti koja je od ponuda najisplativija.

Kako izračunati kamatu na formulu kredita - obračun godišnje kamate

Da biste započeli obračun, potrebno je da navedete iznos kredita, na koji vremenski period i ukupan iznos kredita uključujući kamatu. Obračun se može izvršiti na dva načina.

Prvi metod

Smatra se vrlo jednostavnim, ali u isto vrijeme i najtačnijim. Za korištenje vam je potreban bilo koji PC i Microsoft Excel program. Možete sastaviti tačan raspored plaćanja koristeći tabele. Kreira se tabela sa brojem redova, na koliko mjeseci je podijeljen kredit. U svakom redu upisuje se iznos uplate tijela kredita, a pored njega iznos kamate za korištenje kreditnih sredstava. Na osnovu stanja duga automatski će se obračunati iznos kamate za naredni mjesec. Na kraju kolone koja prikazuje mjesečnu otplatu kamate ispisuje se iznos preplaćenih sredstava za cijeli period kredita.

Pogledajmo konkretan primjer kako izračunati godišnju kamatu na kredit koristeći Excel tabelu. Ako se kredit uzima na period od godinu dana sa kamatnom stopom od 16, na primjer, 10.000 rubalja, tada će se plan plaćanja sastaviti u sljedećoj tabeli:

U ovom slučaju, iznos mjesečne otplate se izračunava tako što se iznos kredita podijeli sa brojem mjeseci kredita. Na osnovu formule, ispada: 10.000:12 = 833,3 rubalja.

Da bi se shvatilo kako izračunati kamatu na kredit, primjenjuje se sljedeća formula: (stanje tijela kredita * kamatna stopa * dani u mjesecu) / (365 * 100%). Ako računamo kamatu prema našem primjeru, dobićemo sljedeću cifru:

(10.000 * 16% * 30 dana) / (365 * 100%) = 132 rublje.

Nakon toga od iznosa tijela kredita oduzimamo glavnu uplatu i po istoj formuli obračunavamo kamatu za sljedeći mjesec. I tako svih 12 mjeseci.

Metod dva

Ako ste u banci i želite da saznate da li je isplativo uzeti kredit od njih, a nemate računar pri ruci, preporučujemo da koristite sledeću formulu koja će pokazati preplaćeni iznos za sve vreme kredit je iskorišten.

Ukupna kamata = (tijelo kredita * kamatna stopa (rok kredita + 1)) / (24*100%)

Ako se ponovo okrenemo našem primjeru, dobićemo sljedeći izračun:

Ukupan iznos kamate = (10.000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) = 866,7 rubalja.

Ako uporedimo prvu i drugu metodu obračuna, onda se ispostavilo da je ukupan iznos preplate gotovo isti, pa sami odaberite kako izračunati godišnju kamatu na kredit.

Neke karakteristike proračuna

Nakon što smo proučili neke od nijansi izračunavanja plaćanja po kreditima, neće biti teško odabrati najprikladniju opciju za vas i još jednom provjeriti raspored plaćanja koji ste dobili od banke. Treba imati na umu da svaka banka izračunava iznos mjesečne uplate koristeći vlastiti kalkulator, ali će vam biti korisno da saznate tehnologiju obračuna i provjerite je. Prevara je moguća, čak i ako je nenamjerna, morat ćete platiti sve skrivene kamate ili provizije koje se dodaju na traženi iznos.

Na primjer, želite kupiti opremu za svoj dom i uzeti kredit od 50 hiljada rubalja od banke za ove troškove. Kada direktor banke dobije dozvolu za izdavanje kredita, onda je vrijeme da saznate iznos preplate koji će banka zahtijevati za korištenje njegovog novca, kao i iznos mjesečne uplate kako bi je odmah odvojila od porodice Budžet. Vrijedi odmah razjasniti kamatnu stopu i proceduru otplate duga. Plaćanja mogu biti anuitetna ili diferencirana.

Prvo, pokušajmo da izračunamo mjesečnu uplatu i preplatu prema sistemu anuiteta koji karakteriše isti iznos mjesečnih otplata tokom cijelog kredita. Bez obzira na sistem plaćanja, svako plaćanje duga uključuje i glavnicu i kamatu na kredit.

Dakle, banka vam je dala 50.000 rubalja uz 16% godišnje na 24 mjeseca, kako izračunati kamatu na kredit? Formula mjesečnog plaćanja je vrlo jednostavna:

Mjesečno plaćanje \u003d (tijelo kredita * koeficijent % stope / broj obračuna godišnje) /

(1-1/(1+ koeficijent % stope / broj obračuna godišnje) rok dospijeća * broj obračuna godišnje),

gdje je koeficijent % stopa = 0,16 (16% / 100%).

Sada zamjenjujemo naše vrijednosti i dobijamo:

Mjesečna uplata \u003d (50.000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0,16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0,21 \u003d 2.381 rubalja.

Ne zaboravite da je zajam izdat na 2 godine, odnosno, plaćanja se množe sa 24 mjeseca i dobijamo: 2.381 * 24 = 57.143 rubalja. Iz ovog iznosa lako je izračunati preplatu, koja iznosi 57.143 - 50.000 = 7.143 rubalja. Banka uzima ovaj iznos za korišćenje kreditnih sredstava prilikom korišćenja anuitetnog sistema plaćanja.

Sama banka, nakon podnošenja zahtjeva za kredit, izdaje zajmoprimcu tabelu u kojoj je sve jasno izloženo, počevši od iznosa i datuma plaćanja, završavajući s plaćanjem kamata.

Sada razmotrite sistem obračunavanja diferenciranih plaćanja za mjesečnu otplatu kredita. Ovaj sistem se zasniva na različitim mjesečnim plaćanjima koja se smanjuju tokom trajanja duga. Istovremeno, iznos likvidacije glavnog duga nije promjenjiv, on se samo mijenja plaćanje kamata, jer zavisi od preostalog iznosa kreditnih sredstava.

Mjesečna uplata = tijelo kredita / rok na koji se kredit daje * broj godišnjih plaćanja;

nakon zamjene naših podataka, dobivamo: 50.000 / 2 * 12 = 2.083 rubalja

Da bi se razumjelo kako se obračunava kamata na kredit za prvi mjesec, koristi se formula:

Kamata na kredit 1 = (tijelo kredita * koeficijent % stopa) / broj godišnjih uplata;

uključite svoje vrijednosti i dobijete:

Kamata na kredit za prvi mjesec = (50.000 * 0,16) / 12 = 666,67 rubalja

Na osnovu obračuna, iznos doprinosa za prvi mjesec je: 2.083 + 666,67 = 2.749,67 rubalja.

Iznos mjesečne kamate će biti različit i može se izračunati korištenjem opće formule koja je primjenjiva na bilo koji mjesec k i izgleda ovako:

Kamata na kredit za k-ti mjesec = (iznos tijela kredita - (k - 1)* iznos tijela kredita / rok na koji se kredit daje * broj godišnjih otplata,

Po ovoj formuli obračunava se mjesečna kamata kojoj se dodaje standardni iznos otplate duga.

Koristeći sistem diferenciranih plaćanja u radu, plan koji izdaje banka će se razlikovati u stalno promjenjivom iznosu plative. Možemo reći jedno, nije bitno kako se obračunavaju kamate na kredit, godišnje preplate bit će manje kada se koristi diferencirano plaćanje ona. Na osnovu ukupnog iznosa duga, razlika u preplaćenim plaćama možda se i ne čini toliko značajnom, ali ako govorimo o dobijanju kredita za veći iznos, onda razlika neće izgledati kao sitnica. Do danas, većina finansijske institucije izdaju kredite za čiju otplatu upravo na osnovu toga prave planove isplate anuiteta Oh. Takav sistem sa masom obrt novca omogućava vam da ostvarite veći profit.

U ovom članku smo shvatili kako izračunati kamatu na kredit. Formula svakog načina obračuna koji je gore prikazan, omogućavaju planiranje troškova kako se banka ne bi zavarala dodavanjem skrivene kamate na iznos duga itd. Mnogo je skrivenih dragulja, ali slijedeći naše savjete, možete ih zaobići u svoju korist!

Kreditni kalkulator izračunava mjesečne otplate, kamate na kredit, provizije i plaćanja osiguranja. Sastavlja se plan plaćanja sa naznakom iznosa plaćanja koji se uzimaju u obzir. Kreditni kalkulator može izračunati otplate anuitetnom ili diferenciranom metodom. Zbroji na desnoj strani prikazuju iznos mjesečne uplate, preplaćenu kamatu, preplatu uključujući provizije i ukupnu cijenu kredita.

Posebno obratite pažnju na efektivnu kamatnu stopu, koja, uzimajući u obzir dodatne provizije i osiguranja, može biti znatno viša od one koja se nudi u ugovoru o kreditu.

Postavke kreditnog kalkulatora

Metoda kalkulacije
Moguće je obračunati kredit i otplate, kako po iznosu kredita, tako i po cijeni kupovine i uplati. Prilikom obračuna kredita na osnovu Kupoprodajne cijene prvo se obračunava iznos kredita, a kamata i provizija na početnu uplatu se ne naplaćuju.

Izbor valute kredita
Kreditni kalkulator može izračunati kredit online u jednoj od 3 valute: rublje, dolari ili euro.

Kreditni rok
Podrazumevano, rok kredita se mora uneti u mesecima. Možete unijeti i rok u godinama, ali morate promijeniti vrstu roka kredita.

Kamatna stopa
Tradicionalno, kamatna stopa se obračunava na osnovu kamate/godini. Promjenom postavki kreditnog kalkulatora možete izračunati otplate na osnovu mjesečne kamatne stope.

Vrsta plaćanja
Obično banke koriste metod anuiteta za izračunavanje otplate kredita (jednake mjesečne uplate) za izračunavanje kredita. Međutim, moguća je i druga opcija - diferencirana plaćanja (obračun kamata na stanje). Pomoću padajućeg menija odaberite vrstu obračuna plaćanja koja vam je potrebna. Za više informacija o vrstama i metodama obračuna, pogledajte odjeljke kalkulatora anuiteta ili kalkulatora diferenciranih plaćanja.

Dodatne postavke

Naknada za izdavanje
Jedan od uslova za izdavanje kredita od strane mnogih banaka je plaćanje provizije prilikom davanja ili za izdavanje kredita. Kreditni kalkulator može uključiti takvu naknadu u ukupnu cijenu kredita i, ako je potrebno, podijeliti naknadu na mjesečna plaćanja.

Mjesečna provizija
Uzima se u obzir u ukupnim troškovima kredita i u mjesečnim otplatama

Osiguranje
Osiguranje kredita je dodatna opcija mjesečne provizije. Banke po pravilu ne uključuju osiguranje u mjesečni plan plaćanja i naplaćuju sličnu proviziju na osnovu dodatnog ugovora. Međutim, ukupni trošak primljenog kredita može se značajno povećati. Online kreditni kalkulator uzima u obzir mjesečno osiguranje u ukupnim troškovima kredita iu visini mjesečne uplate.

Zadnja rata
Jedna od opcija za kredit je kredit sa završnom ratu. Prilikom obračuna ovakvog kredita mjesečna otplata je niža zbog smanjenja otplata glavnog duga. Međutim, kamata na posljednju ratu također se obračunava i uzima u obzir u mjesečnim plaćanjima.

datum izdavanja
Podrazumevano se koristi trenutni datum, ali možete odabrati bilo koji pogodan datum. Funkcija je zgodna kada radite sa rasporedom plaćanja.

Datum prve uplate
U početku se koristi trenutni datum, radi pogodnosti rada sa rasporedom plaćanja, odaberite željeni.

Kreditni kalkulator sa prijevremenom otplatom

U dijelu prijevremene otplate možete sastaviti plan za takve otplate. Neke banke često izriču kazne vezane za plaćanje takvog plaćanja. U odjeljku provizije možete postaviti odgovarajuće parametre i na taj način točno odrediti koliko će prijevremena otplata zapravo biti isplativa.

Izvještaj kreditnog kalkulatora u Excelu

Kreditni kalkulator će izračunati ukupni trošak kredita – vrijednost izračunatu kao postotak, koji uzima u obzir provizije, pripadajuća plaćanja i vrijeme njihovog plaćanja. Ovo omogućava poređenje kredita sa različitim naknadama.

Obračun inflacije u otplatama kredita

Postavljanjem očekivanih parametara inflacije kreditnog kalkulatora, možete procijeniti troškove, uzimajući u obzir stvarnu kupovnu moć novca tokom vremena.

Zavisnost preplate, iznosa mjesečne uplate od parametara kredita

Analiza grafova zavisnosti parametara kredita omogućava vam da odaberete najugodnije uslove za kredit. Klikom na točku interesa na dijagramu možete započeti detaljniji proračun za parametar odabran na grafikonu.

Anuitet ili diferencirano plaćanje

Kod isplate anuiteta tokom čitavog perioda otplate iznos mjesečnih isplata je isti, dok je u početni period otplata duga je sporija, jer morate platiti obračunate kamate na kredit. Ova vrsta kredita je najčešća u Rusiji. Šema sa diferenciranim plaćanjima pretpostavlja u početnoj fazi isplatu velikih mjesečnih iznosa, koji će svakim narednim vremenom biti sve manji. Dug se otplaćuje u jednakim ratama tokom cijelog perioda, ali se mijenja iznos obračunate kamate. Ukupan iznos preplate u apsolutnom iznosu veći je kod anuitetne šeme, međutim, važno je ne zaboraviti na inflaciju, posebno kod dugoročnih kredita. U uslovima visoke inflacije, ova šema postaje znatno isplativija, u kontekstu kupovne moći novca. One. Moći ćete kupiti više roba i usluga za cijeli period otplate kredita.