Program restrukturiranja hipotekarnih kredita za godinu dana. Državna podrška u restrukturiranju hipoteka. Subvencioniranje hipoteka od strane države

Šta je restrukturiranje hipoteka uz pomoć države? Kako se provodi državna podrška hipotekama i ko može podnijeti zahtjev za pomoć države?

Restrukturiranje hipoteke uz pomoć države: uslovi i visina državne pomoći

Pogoršanje ekonomske situacije dovodi do nemogućnosti korisnika kredita da ispune svoje ugovorne obaveze prema bankarskim organizacijama da plaćaju redovne rate za otplatu hipoteka. Prihodi građana padaju. Posebna subvencija za otplatu hipotekarnog kredita pomoći će u obnavljanju normalnih odnosa sa bankom, otklanjanju kašnjenja i otklanjanju dugova. Da biste znali kako se provodi državna podrška hipotekama, ko može podnijeti zahtjev za državnu pomoć i dobiti ublažavanje ugovornih uslova, morate se upoznati sa zahtjevima za zajmoprimca.

Šta je restrukturiranje hipoteke

Obostrano korisna revizija ugovornih uslova za izdati stambeni kredit, uključujući i ublažavanje uslova za zajmoprimca, naziva se restrukturiranje hipoteke. Ovaj proces banke sprovode samostalno ili uz pomoć države.

Mnogi dužnici brkaju refinansiranje hipoteka koje podržava država s restrukturiranjem.

Banke zajmoprimcima nude kredite po povoljnijim uslovima.

• refinansiranje - To je prijevremena otplata starog kredita i izdavanje novog, uz niske kamate. Žalba se može podnijeti banci koja je izdala hipoteku ili bilo kojoj drugoj organizaciji koja pruža uslugu.
• Restrukturiranje može se izvršiti samo u društvu za upravljanje bankom sa kojim je zaključen ugovor o hipoteci.

Ukoliko nameravate da dobijete finansijsku pomoć od države u obnovi duga, potrebno je da se obratite posebnoj agenciji koju je osnovala Vlada koja se bavi izdavanjem subvencija za otplatu hipoteka. Zove se Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) i konačni je arbitar u odlučivanju ko ima pravo na restrukturiranje hipoteke uz pomoć države u 2018. godini.

Otplata na teret drzave

Zajmoprimce zanima koliko mogu potraživati ​​prilikom pregleda ugovornog odnosa po ugovoru o kreditu. Restrukturiranje hipoteka uz pomoć države 2018 omogućava vam smanjenje plaćanja za 20% od ukupnog iznosa hipotekarnog ugovora, ako taj iznos ne prelazi 600 hiljada rubalja. Ovaj iznos je maksimalni za sve ugovore o hipotekarnom kreditu;

Restrukturiranje hipoteke u Sberbanci

Najveća finansijsko-kreditna kompanija u zemlji aktivno sarađuje sa državom, pružajući zajmoprimcima mogućnost da iskoriste prednosti restrukturiranja akumuliranog hipotekarnog duga. To nije lako učiniti, jer banka, zajedno sa državom, postavlja svoje zahtjeve za fizička lica koja se prijavljuju za reviziju ugovornih odredbi.

Sljedeći Rusi mogu koristiti ovu privilegiju:

• imaju jedno ili više djece na staranju, lica koja brinu o djeci sa smetnjama u razvoju;
• koji su učestvovali u neprijateljstvima;
• posjedovanje uvjerenja VTEK-a o dodjeli grupe invaliditeta.

• produženje trajanja ugovora o kreditu;
• odložena plaćanja, uključujući tijelo hipoteke;
• konverzija strane valute u ruske rublje;
• individualnim uslovima, zavisno od životnih okolnosti podnosioca zahteva.

Klijent ne sme da ima kašnjenja u otplati hipoteke, da ima dobru istoriju otplate prethodnih kredita. Stan ili kuća koji su predmet ugovornog odnosa moraju se nalaziti na teritoriji Rusije i biti jedini stan dužnika. Sve kategorije nosilaca hipoteke, osim za višečlane porodice, podliježu zahtjevima za snimak stečene imovine. Trošak nekretnina ne bi trebao prelaziti više od 60% prosječne tržišne cijene analoga u ovom subjektu federacije.

Pravni okvir

Bankarske strukture, u interakciji sa klijentima na restrukturiranju dugova po hipotekarnom kreditu uz učešće AHML-a, izvršavaju Uredbu Vlade Ruske Federacije br. 373 od 20. aprila 2015. kojom se odobravaju uslovi za pružanje pomoći građanima u teškom stanje od strane države, i povećanje odobrenog kapitala AHML-a. Mnoge odredbe ovog programa ostale su neispunjene zbog nedostatka sredstava, a zajmoprimcima je uskraćena pomoć države.

Do sredine 2017. AHML je uspio povećati svoj obrtni kapital za 2 milijarde rubalja i odlučeno je da se program produži. Dana 11. avgusta 2017. godine potpisana je Uredba Vlade Ruske Federacije br. 961 o produženju restrukturiranja, koji predviđa pomoć države ranije utvrđenim kategorijama lica koja su zaključila ugovor o hipoteci i kojima su potrebne subvencije. Trajanje programa je produženo do kraja maja 2018. godine. Najvjerovatnije, ako AHML ostane bez finansijskih sredstava, ciljana pomoć neće biti pružena.

Državna finansijska podrška hipotekama

sa smanjenjem prihoda u 2018

Državna pomoć, koja predviđa restrukturiranje, sprovodi se u nekoliko pravaca. Trajanje preferencijalnih uslova varira između 6-18 mjeseci. Zajmoprimci mogu iskoristiti jednu od sljedećih vrsta podrške:

• Smanjenje preplate hipotekarnog kredita na 12% za cijeli preostali rok trajanja ugovora.
• Preračunavanje iznosa po ugovoru, zaključenom u valuti strane države, u rublje prema važećem kursu Centralne banke.
• Smanjenje iznosa redovnih odbitaka koji se vrše mjesečno za određeni iznos koji ne prelazi maksimalni iznos subvencije od 600 hiljada rubalja.
• Kreditni odmor do godinu i po.
• Otpis duga do 600.000 rubalja.

Kreditni praznici

Kreditne praznike mogu iskoristiti zajmoprimci koji imaju nepovoljnu finansijsku situaciju koja im ne daje mogućnost da na vrijeme otplate svoje dugove kreditoru. Opcija je ponekad postavljena direktno u uslovima ugovora o hipoteci i predstavlja moratorijum na plaćanje kamate na kredit i (ili) hipoteku. Državna podrška predviđa odloženo plaćanje na period od 0,5-1,5 godina. Ako je pitanje pozitivno riješeno, dužnik cijelo to vrijeme ne plaća ništa banci ili oduzima minimalni iznos.

Prednost odloženog plaćanja je da omogući hipotekarnom zajmodavcu da poboljša svoju finansijsku situaciju, nađe posao sa konstantno visokim primanjima, bez oduzimanja potrebnih doprinosa banci i bez kvarenja kreditne istorije. Kreditni praznici imaju negativne strane - dug se ne otpisuje, ubuduće ćete morati plaćati veće iznose nego što je bilo predviđeno originalnim ugovorom o hipoteci.

Promjena valute hipotekarnog kredita

Restrukturiranje koje podrazumeva promenu valute u kojoj se dug vraća odgovaraće zajmoprimcima koji su potpisali originalni ugovor u dolarima ili evrima i koji pate od nagle apresijacije ove valute u odnosu na ruske rublje. Nemogućnost plaćanja hipoteka u stranoj valuti nakon finansijske krize primorala je državu da promenu valute sporazuma učini jednim od uslova za restrukturiranje. Vlasnik hipoteke se pretvara u rublje po kursu Centralne banke Ruske Federacije, utvrđenom u vrijeme podnošenja zahtjeva za restrukturiranje.

Smanjenje kamatne stope

Država predviđa mjere pomoći Rusima koji se nađu u teškoj situaciji, a to se sastoji u ublažavanju ugovornih uslova i smanjenju preplate kredita na 12%, pod uslovom da je ugovorom bilo predviđeno plaćanje duga u američkim dolarima ili evrima. Ako je hipoteka uzeta u rubljama, tada se tokom restrukturiranja stopa smanjuje na preplatu koju je banka utvrdila za slične proizvode u vrijeme kada je podnositelj zahtjeva podnio zahtjev.

Služba AHML-a ima pravo da samostalno odredi iznos preplate, redovno smanjujući njen iznos. Trenutne stope se revidiraju svaka 3 mjeseca, mijenjajući se u skladu sa trenutnom stopom inflacije prema Rosstatu. Dodato mu je 5,9 jedinica. Na kraju 2017. stopa je iznosila 6,45%, što je pad sa 9,23% u trećem kvartalu.

Smanjenje iznosa otplate kredita

Za obveznika, ovaj način restrukturiranja hipoteke izgleda kao značajno smanjenje mjesečne uplate za određeni period od 0,5-1,5 godina. Ukupan iznos neisplate po kreditu ne bi trebao prelaziti ograničenje koje je utvrdila država - 600.000 rubalja. Računaju zaposleni u banci mjesečna uplata na grejs period, tako da ne bude veći od 50% početnog iznosa doprinosa. Ova metoda restrukturiranja je korisna za povjerioca i dužnika. Banka prima državni novac, platilac ima povlašćene uslove plaćanja.

Razlika od kreditnih praznika ovog tipa restrukturiranja je otpis dugova dužniku zbog nadoknade države banci potencijalnih gubitaka. Da biste računali na takvu pomoć, morate biti u zaista teškoj finansijskoj situaciji, pružajući bankarskoj instituciji dokaze o nelikvidnosti koja je nastala ne krivnjom dužnika. Rukovodioci banaka i zaposleni u AHML-u razmatraju svaku situaciju pojedinačno. Možete se prijaviti za pomoć ako ispunjavate stroge zahtjeve za restrukturiranje.

Odgoda plaćanja

Obveznicima hipotekarnih kredita može se ponuditi pomoć države, koja se sastoji u odlaganju obaveznih doprinosa na duži period. Odgoda može uticati na kamatu i/ili tijelo zajma. Za hipotekarnog zajmodavca, ovaj način restrukturiranja izgleda kao značajno smanjenje mjesečnih plaćanja. Prednost odgode je rasterećenje finansijskog tereta koji je veliki teret za porodični budžet zajmoprimca.

Nedostatak takvog restrukturiranja je što ćete, kao rezultat, morati isplatiti iznos veći od onog koji je predviđen ugovorom o prijevremenoj hipoteci zbog preplaćivanja kamate koja se proteže na duži vremenski period. Finansijske institucije imaju koristi od ponovnog pregovaranja o hipotekarnim ugovorima, nudeći zajmoprimcima grejs period bez smanjenja plaćanja kamata, ali klijenti treba pažljivo da provjere anekse ugovora prije nego što prihvate uslove.

Jednokratni otpis duga

Najprofitabilniji, najpogodniji i najprikladniji način restrukturiranja za platitelja je jednokratni otpis nastalog duga. Možete podnijeti zahtjev za otpis ne više od 20% iznosa preostalog duga. U ovom slučaju, novčani iznos subvencije ne bi trebao biti veći od 600.000 rubalja. Treba imati na umu da se ukupan iznos duga otpisuje, uključujući preplaćenu kamatu i tijelo kredita. Banke i AHML preduzimaju ovaj korak na individualnoj osnovi, pažljivo razmatrajući okolnosti solventnosti dužnika.

Ugovor o kreditu podliježe restrukturiranju, umanjujući za iznos subvencije koju izdaje država. Pažljivo pročitajte nove uslove i odredbe zajedno sa priloženim rasporedom sniženih plaćanja. Državna pomoć ne oslobađa zajmoprimca obaveze vraćanja kredita, već samo umanjuje iznos doprinosa, ublažavajući opšte uslove hipotekarni kredit.

Ko se može prijaviti za državnu pomoć

u otplati hipoteke

Ne mogu svi Rusi sa stambenim kreditima računati na restrukturiranje na osnovu državne pomoći. Državni potporu mogu dobiti građani koji su bez vlastite krivice izgubili izvor stalnih stabilnih prihoda. Pomoć se pruža ako građanin ima pogoršanje materijalne situacije iz sljedećih razloga:

• Otpuštanja iz preduzeća zbog planiranog smanjenja osoblja ili likvidacije djelatnosti.
• Povreda na radu sa svojom dokumentacijom i potvrdom o privremenim ili trajnim bolovanjem.
• Iznenadni gubitak posla zbog teške bolesti koja je rezultirala invalidnošću.
• Odlazak na porodiljsko odsustvo.
• Smanjenje iznosa zarade zbog prelaska na slabo plaćen posao.

Ako je građanin, po mišljenju bankarske kompanije, lično kriv za to što su mu prihodi naglo pali – na primjer, samoinicijativno je dao otkaz – onda neće biti restrukturiranja hipoteke uz pomoć države u 2018. za ovog zajmoprimca. Neophodno je pažljivo pripremiti svu dokumentaciju koja opravdava pravo na povlašćenu podršku kako ne bi bilo pitanja i potraživanja zaposlenih u finansijsko-kreditnoj strukturi.

Pored propisanih situacija prinudne finansijske nelikvidnosti, regulatorni dokumenti posebno propisuju kategorije građana kojima je potrebna pomoć države. To uključuje:

• Nosioci hipoteke sa porodicom koja ima 1 ili više djece (maloljetnici, ili mladi do 23 godine, redovni studenti viših i srednjih specijalizovanih obrazovnih ustanova).
• Građani sa potvrdom borca.
• Lica sa invaliditetom ili staratelji maloletnih lica sa invaliditetom.

Zahtjevi za zajmoprimce

Dužnik koji traži djelimične ustupke u plaćanju mora dostaviti dokumentovane detaljne dokaze da je u posljednjem tromjesečju prihod koji je primio smanjen za 30% ili više, u poređenju sa evidentiranim podacima u vrijeme zaključenja prvobitnog ugovora, ili redovno plaćanje banci je poraslo za 30% ili više u posljednja 3 mjeseca. Osim toga, na razmatranje se primaju prijave sa dokumentacijom koja ukazuje na smanjenje ukupnih porodičnih prihoda zajmoprimca.

Državna pomoć se izdaje ako izračuni otkriju da su opšti porodični prihodi podnosioca zahteva naglo opali u poslednjem kvartalu, a nakon obavezne otplate kredita, svaki član porodice ima najviše dva egzistencijalna minimuma (PM). Indikator se postavlja u zavisnosti od regije prebivališta zajmoprimca, zakona koji su tamo usvojeni. Prilikom obračuna uzimaju se u obzir svi članovi porodice registrovani kod podnosioca zahteva na istoj teritoriji.

Zahtjevi za hipoteku

Stroga ograničenja prilikom podnošenja zahtjeva za restrukturiranje uz državnu podršku nameću se i za stambene objekte kupljene uz hipoteku. Podnosilac prijave ne smije posjedovati nikakvu drugu imovinu osim stana koji je predmet ugovora. Zajmoprimac ili članovi njegove porodice mogu imati udio u drugim nekretninama, koji ne prelazi polovinu cijene kuće. Svi dužnici, osim onih koji pripadaju kategoriji velikih porodica, trebaju biti svjesni da su na kvadraturu glavnog hipotekarnog objekta nametnuta sljedeća ograničenja:

• snimka jednosobnog stanovanja ne bi trebala prelaziti 45 m²;
• površina dvosobnog stana - ne više od 65 m2;
• trosobni stan - ne više od 85 m2.

Cijena stana mora biti u razumnim granicama. Ako su troškovi stanovanja veći za 60% ili više od analoga u ovom subjektu federacije, prema Rosstatu, tada neće biti moguće dobiti državnu subvenciju. Ograničenje se ne odnosi na dužnike koji imaju status višečlane porodice. Ugovore sastavljene kasnije od 1. januara 2015. godine biće moguće restrukturirati. Zajmoprimac se može prijaviti za reviziju ugovornih odredbi ako je redovno plaćao, otplaćujući dug, 12 mjeseci zaredom.

Kako otplatiti hipoteku uz pomoć države u 2018

Ako ne možete izvršiti uplate u istom iznosu za hipotekarni stambeni kredit i želite iskoristiti državnu pomoć, tada morate postupiti prema sljedećem algoritmu:

1. Pažljivo pročitajte uslove za restrukturiranje po osnovu državne podrške, utvrdite da li ispunjavate opisane uslove i pomoću kalkulatora izračunajte pad prosječnog prihoda porodice po glavi stanovnika.
2. Kontaktirajte filijalu finansijske institucije koja je izdala kredit, dodatno se konsultujte o mogućnosti revizije postavki ugovora, pojasnite spisak dokumenata koji se moraju dostaviti.
3. Idite u Jedinstveni državni registar, upis prava na nepokretnostima (EGRP), da naručite potvrdu o stanu pod hipotekom, izvode o nepostojanju nekretnina u domaćinstvu ili zajedničkog vlasništva koje ne prelazi 50% cijene stana. Ako lokalni MFC pruža takve usluge, tada se možete obratiti najbližoj podružnici centra do mjesta stanovanja. Upiti i izvodi će morati da sačekaju 5-7 radnih dana.
4. Prikupiti dokumente koji pokazuju smanjenje prihoda, prezentiranje ljekarska uvjerenja, Obrazac 2-NDFL, drugi službeni papiri.
5. Popunite obrazac zahtjeva za restrukturiranje hipoteke uz pomoć države u filijali kreditne institucije, dajte paket dokumenata uz potvrdu.
6. Sačekajte pozitivnu odluku banke i AHML-a o reorganizaciji pravila otplate duga. Trajanje razmatranja dokumentacije je 30 dana.
7. Nakon obavještenja o odluka otići u ekspozituru bankarske institucije radi potpisivanja novog ugovora ili aneksa starog.
8. Pažljivo proučite nove uslove, ne ustručavajte se razjasniti nerazumljiva mjesta, razmislite o novom rasporedu plaćanja.
9. Za potpisivanje dokumenata.
10. Saznajte kada će dokumenti o hipoteci stići, uknjižite i sačuvajte kod pravosudnih organa sve promjene napravljene na imovini pod hipotekom.
11. Iskoristite subvenciju, ne zaboravljajući da na vrijeme platite ostatak dugova.

Gdje se prijaviti

Treba imati na umu da se restrukturiranje, za razliku od refinansiranja, vrši u finansijskoj kompaniji kod koje je originalni ugovor o zajmu zaključen. Preporučljivo je da se obratite ekspozituri u kojoj je kredit uzet. Ako je banka likvidirala filijalu, onda je dozvoljeno podnijeti zahtjev centrali kreditne institucije, ili drugim filijalama koje imaju ovlaštenja da se bave restrukturiranjem duga. Kada računate na državnu pomoć, morate znati da li bankarska kompanija sarađuje sa AHML-om.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Morat ćete prikupiti obiman paket dokumentacije kako biste se kvalifikovali za pomoć države u plaćanju hipotekarnog kredita.

Zajmoprimac mora zajmodavcu dostaviti sljedeće službene dokumente:

• Pasoši zajmoprimca vlasništva, sudužnika, žiranata (ako ih ima).
• Ugovor o stambenom kreditu sa svim dodatnim prilozima, raspored plaćanja.
• Informacije o tekućem dugu za plaćanje u trenutku podnošenja zahtjeva.
• Potvrda o vlasništvu kolateralne nekretnine (izvod USRP).
• Dokumenti koji potvrđuju da hipotekarni zajmodavac, članovi domaćinstva nemaju vlasništvo nad nepokretnom imovinom (podaci o zajedničkom vlasništvu nad nekretninama, ne prelazeći 50% troškova stanovanja).
• Dokumentacija koja potvrđuje pad nivoa plate podnosilac prijave (kopija radna knjižica sa evidencijom o smanjenju, otkazu iz razloga više sile, ljekarskim pregledima kojim se potvrđuje nesposobnost građanina, drugi podaci).
• Potvrda o prihodima dužnika, članova porodice, sudužnika.
• Ostala dokumenta, na zahtjev radnika kreditne institucije, AHML.

Uslovi razmatranja dokumenata od strane AHML

Zvanično trajanje razmatranja paketa dostavljene dokumentacije je 30 radnih dana od dana predaje službenih papira bankarskoj strukturi. U praksi, rokovi za donošenje odluke od strane zaposlenih u AHML variraju u roku od 5-10 radnih dana. Ukoliko se donese pozitivna odluka, revizija ugovornih odredbi će se izvršiti od trenutka pisanja zahtjeva za restrukturiranje. Moguće je da će od podnosioca zahtjeva biti zatraženo da doda dodatne informacije, razjasni trenutnu situaciju prije donošenja konačne odluke.

Šta učiniti ako je grant odbijen

Nije neuobičajena situacija da konačna odluka o reorganizaciji kredita je negativan. Možete biti odbijeni iz sljedećih razloga:

• Imati lošu istoriju otplate prethodnih kredita.
• Davanje lažnih podataka o zaradi, imovini.
• Neispravno izvršena aplikacija, prisustvo grešaka u dokumentu.
• Prisustvo podataka koji ukazuju da je podnosilac predstavke izgubio zaradu svojom krivicom, a ne zbog više sile.
• Kašnjenja u otplati kredita.

Da biste smanjili vjerovatnoću odbijanja, dajte tačne podatke ovjerene od strane zvaničnih organa, ne pokušavajte prevariti povjerioca, državu. Ako se ispostavi da ste pokušali da namjerno dovedete u zabludu banku, AHML, tada neće biti moguće "mirno" dogovoriti restrukturiranje, vjerovatno će kreditna institucija tužiti. Pažljivo provjerite aplikaciju za činjenične greške, uklj. u broju mobilnog telefona.

Ako je pomoć odbijena ne zbog davanja netačnih i nepouzdanih informacija, onda možete pitati menadžere banke kako da isprave trenutnu situaciju, koje dokumente dodatno dostaviti. Banke su spremne izaći u susret savjesnim platišama i lojalne su zajmoprimcima koji pokušavaju da otklone problem neplaćanja. Ponovo prikupite potrebne dokumente i pokušajte se ponovo prijaviti.

Video: Restrukturiranje hipoteke uz pomoć države

Banke nerado mijenjaju uslove hipotekarnog kreditiranja. U ovom slučaju, 2017. možete pribjeći restrukturiranju hipoteke uz pomoć države. Ali za to je potrebno ispuniti određene zahtjeve (uključujući stanovanje) i prikupiti kompletan paket dokumenata.

Restrukturiranje podrazumijeva promjena uslova hipoteke u okviru finansijske institucije. Obično se uz pomoć države to postiže produžavanjem roka kredita i na taj način smanjenjem finansijskog opterećenja smanjenjem iznosa mjesečne otplate, ili omogućavanjem kreditnih praznika (odloženog plaćanja dugova) od strane banke. U ređim slučajevima, pojedinac može računati na smanjenje bazne kamatne stope. Danas Sberbank smanjuje procenat svojih zajmoprimaca.

Nemojte brkati restrukturiranje sa refinansiranjem. Suština drugog je refinansiranje hipoteka iz jedne banke u drugu. To se obično radi zbog niže kamatne stope. Ovo smanjuje mjesečnu uplatu i smanjuje finansijsko opterećenje pojedinac. Ali morate shvatiti da je refinansiranje hipoteke povezano s dodatnim troškovima prilikom registracije: potrebno je sastaviti novi ugovor o osiguranju imovine i zajmoprimca, platiti rad procjenitelja nekretnina i druge troškove. Potrebno je izračunati da li će vam to biti isplativije. I u ovom slučaju ne treba računati na pomoć države.

Restrukturiranje iz države vrši se posebno kreiranim 1997. godine AD Agencija za stambeno hipotekarne kredite(AHML), čije su dionice u potpunom vlasništvu Vlade Ruske Federacije. Hipotekarna pomoć se pruža zajmoprimcima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji. By najnovije vijesti, Vlada je 2017. godine proširila aktivnosti državnog restrukturiranja i promijenila uslove za njegovo pružanje. Prema Rezoluciji br. 961 od 11. avgusta 2017. godine, za pomoć zajmoprimcima izdvojeno je dodatnih 2 milijarde rubalja.

Šta se može postići restrukturiranjem

Vladin program restrukturiranja hipoteka ne oslobađa pojedinca od plaćanja redovnih mjesečnih plaćanja, ispunjavanja uslova ličnog, vlasničkog ili druge vrste osiguranja. Pomoć zajmoprimcu od AHML-a je jedna od sljedećih stavki (ili nekoliko njih):

Bilo je slučajeva kada su banke prebacivale plaćanje naknade za restrukturiranje na zajmoprimca ili su mu smanjivale rok hipoteke. Nedavne zakonske izmjene obuzdavaju ovu praksu.

Ko može računati na državnu pomoć

Ne mogu svi da računaju na pomoć države u restrukturiranju, već samo finansijski nezaštićeni slojevi društva. Obavezni uslov za zajmoprimce i suzajmoprimce je državljanstvo Ruska Federacija. Ostale uslove možete pronaći u nastavku.

Za promjene uslova hipoteke mogu se prijaviti:

Državna pomoć se obezbjeđuje na osnovu ugovora o hipoteci, čiji rok je duži od 12 mjeseci u trenutku podnošenja zahtjeva AHML-u. Izuzetak su ugovori o refinansiranju. Uslovi za pomoć u smanjenju njihovog finansijskog opterećenja ne uključuju nikakva ograničenja zastarelosti.

Uslovi za materijalno stanje građana:

• Ukupan prihod porodice zajmoprimca za prethodna 3 mjeseca prije podnošenja zahtjeva za pomoć pri restrukturiranju, nakon odbitka mjesečne uplate, ne prelazi dvostruki iznos egzistencije za svakog člana porodice. Troškovi života uzimaju se u predmetu države u kojoj se nalazi stambeni prostor pod hipotekom. Ali u obzir se uzimaju samo članovi porodice – solidarni zajmoprimci.
• Možete računati na državnu pomoć ako, u vrijeme podnošenja zahtjeva AHML-u, iznos obavezne isplate hipoteke povećana za najmanje 30% u odnosu na obračunati raspored prilikom zaključenja ugovora o hipoteci.

Postoje i zahtjevi za stanovanje. ukupne površine stanovi ne bi trebalo da budu veći od 45 m² sa jednim dnevnim boravkom, 65 m² sa dve sobe i ne više od 85 m² sa tri dnevne sobe. Također, ovaj stan bi trebao biti jedini kod građanina. Ali država dozvoljava postojanje još jednog agregatnog stambenog objekta, gdje dio imovine primaoca hipoteke ne prelazi 50%.

Koji dokumenti su potrebni i gdje se prijaviti

Za pomoć se morate obratiti banci u kojoj je hipoteka izdata. Zahtjev za restrukturiranje je napisan i sve Potrebni dokumenti. Zajmodavac će razmotriti prijavu i prijaviti rezultate. U posebnim slučajevima, država može osnovati posebnu komisiju koja će razmatrati ovo pitanje.

Dokumenti potrebni za restrukturiranje državne hipoteke:

U novoj verziji programa pomoći u restrukturiranju nestala je potreba za izvodom iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina (EGRN), a AHML se samostalno bavi ovim pitanjem.

Ako imate pravo da iskoristite pomoć države u smanjenju finansijskog opterećenja hipoteke, onda je svakako iskoristite. Restrukturiranje ne samo da će riješiti vaše probleme s novcem, već će poboljšati i moral, bez sumnje potkopan problemima otplate duga.

Hipotekarni kredit tokom finansijske krize je dodao poteškoće većini Rusa. Kako država učestvuje u vraćanju solventnosti zajmoprimaca i gde se obratiti za pomoć – pročitajte članak. Saznajte kako Sberbank pomaže svojim zajmoprimcima kod problematičnih hipoteka.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita postalo je moguće nakon stupanja na snagu posebne odluke. Vlada je razvila program pomoći koji radi samo za ograničeni kontingent zajmoprimaca: iu stranoj valuti i u rubljama.

Postati učesnik u programu restrukturiranja moguće je u banci koja je izdala hipoteku. U njemu će klijent moći da razjasni informacije o proceduri podnošenja prijave, detaljne informacije o paketu dokumenata. Objavljena je detaljna lista kreditnih i nekreditnih institucija koje su sa AHML sklopile ugovor o saradnji na osnovu programa.

Redoslijed radnji dužnika za učešće u državnom programu:

1. Dođite u filijalu kreditne institucije u kojoj je zaveden ugovor o kreditu, sa paketom dokumenata:

• Ruski pasoš i ugovor o hipoteci;
• potvrda, koja označava iznos duga i rok trajanja hipoteke. Izdaje ga kreditni odjel banke;
• izvještaj USRR-a o nekretninama koje su založene za kredit;
• izvještaj USRR-a o stambenim pravima za zajmoprimca i članove njegove porodice koji potvrđuje da je hipotekarna imovina njihova jedina;
• pisanu izjavu sa podacima o prihodima i razlozima zbog kojih je dug nastao.

2. Podnesite odgovarajući zahtjev banci.

3. Informisati se o odluci banke i potpisati dodatni ugovor.

Bilješka: Lista potrebnih dokumenata može varirati u zavisnosti od određene kreditne institucije. Isto važi i za period za razmatranje prijave, do oko 10 radnih dana. Kompletna lista dokumenata objavljena je na web stranici AHML-a.

1. Zajmodavac nema pravo da zajmoprimcu naplaćuje bilo kakve naknade za usluge koje podrazumeva postupak restrukturiranja.
2. Program državne pomoći ne eliminiše potrebu mjesečnog plaćanja, ne predviđa zabranu plaćanja zateznih doprinosa po ugovoru o kreditu.
3. Zajmodavac ima pristup potpunom ili delimičnom oprostu kazni nastalih po osnovu kredita tokom pogoršanja solventnosti klijenta. Ovo nije strog zahtjev prema uslovima programa.
4. Takođe, zajmoprimac nije oslobođen odgovornosti za osiguranje imovine, osiguranje lica, za koje su uslovi navedeni u ugovoru o hipoteci.
5. Uslovi za razmatranje zahtjeva za restrukturiranje utvrđuju se u skladu sa internim propisima kreditne institucije.

AHML, kao 100% državno preduzeće, sprovodi odluke Vlade Ruske Federacije u oblasti stambene politike. Agencija sarađuje samo sa pouzdanim partnerima koji su nezavisne kompanije.

AHML sada radi sa bankama u okviru programa restrukturiranja hipotekarnih kredita, u skladu sa Rešenjem od 11. avgusta 2017. broj 961 „O daljoj realizaciji programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca na hipotekarnim kreditima u teškoj finansijskoj situaciji“. Ovaj dokument produžava period važenja Uredbe br. 373 od 20. aprila 2015. Vlada je za to izdvojila dodatnih 2 milijarde rubalja.

Agencija radi kao posrednik između zajmoprimaca i banaka širom Rusije i već je uspješno implementirala programe restrukturiranja hipotekarnih kredita u Ufi, Permu i drugim gradovima. Kreditne institucije koje sarađuju sa državom koju predstavlja AHML primio nadoknadu za gubitke od restrukturiranja hipoteke.

Restrukturiranje hipoteka uz podršku države zvanično je počelo 2015. godine, a ima za cilj da pruži finansijsku podršku Rusima koji su naišli na poteškoće u otplati kredita na vreme ne svojom krivicom, već zbog pogoršanja ekonomske situacije u zemlji. Program sprovodi Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) u skladu sa Vladinom uredbom.

Budući da je deprecijacija rublje mnogima izazvala pogoršanje kvalitete života, projekt uključuje ažuriranje glavnog ugovora sa sklapanjem novog, sličnog, ali pod pojednostavljenim uvjetima. Postoji nekoliko opcija za ove uslove, međutim, sve vam omogućavaju da blagovremeno zatvorite dug, da ne pokvarite svoju kreditnu istoriju i da ne izgubite stambeni prostor koji je, u pravilu, založen banci.

U okviru programa pomoć se pruža samo pod određenim uslovima i određenim kategorijama građana. Istovremeno, u svjetlu nedavnih događaja i zbog trošenja sredstava izdvojenih za državni projekat, govorimo o prijevremenom zatvaranju projekta. Međutim, sada se aktivno raspravlja o proširenju programa.

Dragi čitaoci!

Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki slučaj je jedinstven. Ako želite da znate kako da rešite svoj određeni problem, koristite formular za onlajn konsultant sa desne strane →

Brzo je i besplatno! Ili nas pozovite (24/7):

Kada se obratiti za pomoć?

Program isplate hipoteke uz podršku države sprovodi se na inicijativu samih zajmoprimaca nakon podnošenja odgovarajuće prijave sa dokumentima i njihovog pregleda. Uredba Vlade broj 373, koja je usvojena 20. aprila 2015. godine, u potpunosti reguliše ovo pitanje i ne ograničava ni broj učesnika u projektu, ni vreme odgovora za bankarske institucije. I pored toga što podršku pruža država, a sve odluke se usaglašavaju sa AHML-om, zajmoprimci treba da se obrate banci u kojoj je izdat hipotekarni kredit.

Građani mogu učestvovati u programu pod sljedećim uslovima:

Kako svrsishodno

Broj ljudi koji su željeli da učestvuju u restrukturiranju u protekle dvije godine bio je prilično značajan, što je bio razlog za raniju realizaciju cijelog projekta. Međutim, ekonomska situacija u zemlji se nije popravila, a mnogim građanima je i dalje potrebna podrška, rizikujući da izgube već uplaćeni novac, nekretnine i da ostanu bez ičega. Nakon 15. februara 2017. godine, kada se razmatralo pitanje zatvaranja projekta početkom marta, aktivisti su kreirali peticiju tražeći od Vlade da preispita ovu odluku.

Šta je uzrok zahtjeva aktivista:

• Mogućnost rješavanja finansijskih poteškoća. Hipoteke se obično izdaju na više od deset godina. Za to vrijeme sve se može dogoditi. Okolnosti i solventnost mogu se vrlo naglo promijeniti, a zajmoprimac će ostati sam sa nepodnošljivim problemom za sebe na čiji nastanak nije mogao ni na koji način uticati;
• Uprkos činjenici da je danas značajan broj kreditnih ugovora restrukturiran, zapravo je mnogo više onih kojima je preko potrebna državna podrška, a Vlada se pozicionira kao fokusirana na rješavanje stambenih problema stanovništva;
• Mnogi zajmoprimci su proveli vrijeme i gotovina za pripremu dokumentacije za učešće u programu, za koji je odlučeno da se obustavi prije roka.

Pitanje o obnovi

U 2017. godini projekat je trebao biti zatvoren prije roka početkom marta, ali je produženje restrukturiranja hipoteke ipak došlo, iako ne na način na koji bismo željeli. Sada je program produžen samo do 31. maja, ali da li će se produžiti još je nejasno pitanje i ne nalazi se odgovor.

I pored toga što banke više ne primaju zahtjeve sa dokumentima, oni zajmoprimci koji su uspjeli podnijeti zahtjev za restrukturiranje, a još nisu dobili odgovor, mogu računati na reviziju uslova kreditiranja i ublažavanje svog finansijskog opterećenja.

U praksi je više od dvadeset hiljada ruskih građana uspelo da iskoristi državnu pomoć. Tako su sve četiri i po milijarde rubalja izdvojene za projekat u potpunosti realizovane. Nova sredstva iz budžeta nije tako lako i ne tako brzo izdvojiti, ma kakvo mišljenje građana i predstavnika ruske vlade o produženju restrukturiranja.

Za sada, svi oni koji žele produžiti program mogu da urade je da potpišu peticiju i prate njen napredak, vijesti i razmatranje ovog pitanja na državnom nivou.

Šta mogu očekivati ​​zajmoprimci?

Promjene u vezi sa programom pomoći za korisnike stambenih kredita najbolje je pratiti putem službene web stranice AHML-a. Upravo ova agencija donosi takve odluke u skladu sa državnim propisima i fokusirajući se na finansijsko stanje projekat.

Nezadovoljstvo zajmoprimaca je uglavnom zbog činjenice da su mnogi zaista potrošili mnogo truda, vremena i novca na prikupljanje dokumenata koje je tražila banka koja je izdala hipoteku, te kao rezultat toga nisu imali vremena da učestvuju u projekat. Ispostavilo se da se to dogodilo ne svojom krivicom, ali građanima niko ne nadoknađuje učinjene troškove, uz obrazloženje da je to učinjeno dobrovoljno. S druge strane, niko zakonski nije ograničavao banke u vremenu za razmatranje zahtjeva i jasnim zahtjevima za listu dokumenata. Shodno tome, uz rizik od gubitka stambenog prostora, kamata i isplaćenih iznosa, dodaju se i troškovi pripreme papirologije, što, u svjetlu ionako teške materijalne situacije korisnika kredita, izgleda u najmanju ruku smiješno.

Ni država ni AHML još nisu dali nikakve prognoze ili konkretne izjave o tome da li će program biti produžen nakon 31. maja 2017. godine. S tim u vezi, preporučljivo je ne samo čekati donošenje odluke, već pokušati uticati na nju potpisivanjem i distribucijom relevantne peticije.

Dragi čitaoci!

Brzo je i besplatno! Ili nas pozovite (24/7).