Nie každý Rus má možnosť urobiť drahý nákup. Mnoho ľudí sníva o kúpe nového domáce prístroje alebo nehnuteľnosti, sú nútené podieľať sa na spotrebiteľských resp hypotekárnych úverov. Štúdiom úverových produktov prezentovaných na domácom finančnom trhu sa každý ruský občan snaží ušetriť na úrokoch. Aby jednotlivci našli najvýhodnejšiu pôžičku vo všetkých ohľadoch, musia vedieť, ako vypočítať mesačné splátky a úrokové sadzby. Dá sa to urobiť priamo na pobočke finančnej inštitúcie alebo samostatne pomocou špeciálnych vzorcov.

Ako vypočítať ročný úrok z úveru?

S = Sz * i * Kk / kg, kde

• S je výška úroku;
• Sz - výška pôžičky (napríklad);
• i – ročná úroková sadzba;
• Kk - počet dní pridelených bankou na splatenie úveru;
• Kg je počet dní v bežnom roku.

Ako vypočítať výšku naakumulovaného úroku, môžete zvážiť nasledujúci príklad:

• Doba pôžičky - 1 rok.
• Ročná úroková sadzba (približne rovnaká ako u iných bánk) - 18,00 %.
• S \u003d 300 000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54 000 rubľov bude musieť zaplatiť jednotlivec za použitie úverových prostriedkov.

Na výpočet ročného úroku si zákazníci finančnej inštitúcie musia dôkladne preštudovať zmluvu o pôžičke. V zmluve je väčšinou určená nielen výška úveru, ale aj to, aká suma musí byť po skončení zmluvy splatená. Ak chcete vykonať výpočty, odčítajte menšiu sumu od väčšej sumy, potom vydeľte výsledok trvaním úverového programu a potom vynásobte konečnú hodnotu 100 %.

• Jednotlivec poskytol pôžičku - 300 000 rubľov.
• Doba pôžičky - 1 rok.
• Na konci obdobia sa musíte vrátiť - 354 000 rubľov.
• Ročný úrok S \u003d (354 000 - 300 000): 1 * 100 % \u003d 54 000 rubľov.

Existuje aj iný spôsob výpočtu. Dlžník by mal zhrnúť všetky mesačné platby a potom k získanému výsledku pridať ďalšie platby (napríklad dodatočné poplatky, provízie, množstvo finančných prostriedkov účtovaných bankou za obsluhu úverového programu atď.). Potom sa získaný výsledok musí vydeliť dobou trvania úveru a konečná hodnota sa vynásobí 100 %.

• Jednotlivec poskytol pôžičku - 300 000 rubľov.
• Doba pôžičky - 1 rok.
• Ročná úroková sadzba je 18,00 %.
• Dodatočné platby - 2 500 rubľov.
• Výška mesačnej platby je 4 500 rubľov.
• Ročný úrok S \u003d (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00 % : 1 * 100 % \u003d (54 000 + 2 500) : 1 * 100 % \u003d 56 500 rubľov.

Vzorec na výpočet úroku z pôžičky

Bankový sektor dnes používa dve hlavné schémy na výpočet úrokov z úverových programov. V tomto prípade hovoríme o diferencovaných a anuitných platbách, ktoré sú dlžníci povinní uhrádzať raz mesačne na bežný účet svojho veriteľa.

• Sa - výška platby (anuita);
• Sk je výška úveru;
• t je počet povinných platieb v rámci úverového programu.

Ako sa vykonávajú výpočty, môžete zvážiť príklad:

• Výška mesačnej platby = (60 000 * (0,17/12)): 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472, 29 rubľov.

Pri výpočte výšky mesačných platieb (diferencovaných) banky používajú iný vzorec:

• Sp - výška naakumulovaného úroku;
• t je počet dní v platobnom období;
• Sk je výška zostatku úveru;
• P je úroková sadzba úveru (ročná);
• Y je počet dní (kalendár) v roku (366/365).

• Jednotlivec poskytol pôžičku vo výške 60 000 rubľov.
• Ročná úroková sadzba je 17,00 %.
• Doba splatnosti pôžičky je 1 rok (12 mesiacov).
• Výška pôžičky, ktorá je splatná každý mesiac, je 5 000 rubľov.
• Pre január = (60 000 * 17 * 31): (100 * 365) = 866,30.
• Pre február = (55 000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717,26 ...
• Pre december = (5 000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

Ako si môžu jednotlivci vybrať najvýnosnejšiu schému časového rozlíšenia úrokov?

Aby si potenciálni dlžníci vybrali najziskovejšiu schému výpočtu úrokov, mali by sa obe metódy porovnať. Ak sa kladie dôraz na výšku preplatku, potom bude výhodnejšie zostaviť úverové programy, ktoré zabezpečia diferencované mesačné platby. Treba poznamenať, že táto metóda má aj nevýhodu. Na rozdiel od anuitných platieb, pri diferencovanom spôsobe splácania úveru bude hlavná úverová záťaž spočívať v prvých mesiacoch používania programu.

Ak vezmeme do úvahy produkty hypotekárnych úverov, potom bude pre nich anuitný spôsob splácania mimoriadne nerentabilný, keďže v tomto prípade budú musieť jednotlivci preplatiť veľmi veľké sumy peňazí.

Ako vypočítať hypotéku na 15 rokov?

Každý skôr či neskôr začne premýšľať o tom, ako zlepšiť svoje životné podmienky. Ak má dostatočné množstvo úspor, môže si zaobstarať priestrannejší obytný priestor. V prípade, že fyzické osoby nemajú možnosť ušetriť čo i len tretinu hodnoty nehnuteľnosti, jedinou možnosťou, ako zlepšiť životné podmienky, je zapojiť sa do hypotekárneho úveru.

V súčasnosti na domácom finančnom trhu ponúka Rusom hypotekárne úvery obrovské množstvo bánk. Aby si jednotlivci vybrali pre seba najvýhodnejšie úverové podmienky, mali by si nezávisle vypočítať, koľko úrokov budú musieť zaplatiť napríklad za 15 rokov. Pri výpočtoch by potenciálni dlžníci mali vziať do úvahy, že náklady na hypotekárny úver zahŕňajú:

• výška pôžičky;
• výška úroku za celú dobu čerpania úveru;
• poistné platby;
• náklady na služby odhadcu;
• dodatočné platby.

Hypotekárne úvery je možné spravidla splácať anuitne alebo diferencovane. Pre prípadných dlžníkov bude jednoduchšie vypočítať preplatok na úvere v prípade anuitných platieb. Na to musia použiť vzorec:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), kde:

• X - výška mesačnej splátky (anuity);
• S - výška hypotekárneho úveru;
• p - 1/12 úrokovej sadzby (ročná);
• m je doba trvania hypotekárneho úveru (v mesiacoch), v tomto prípade 15 rokov = 180 mesiacov;
• ^ - v stupňoch.

Pri výpočte diferencovaných platieb sa zvyčajne používa nasledujúci vzorec:

• BOZP * PrS * x / z - určuje sa mesačná splátka.
• OSZ/r - zníženie dlhu po zaplatení mesačnej splátky.

• OSZ - zostatok úveru (výpočet sa vykonáva samostatne za každý mesiac);
• PrS - úroková sadzba (všeobecná);
• y je počet mesiacov zostávajúcich do úplného splatenia úveru;
• x je počet dní v fakturačnom mesiaci;
• z je počet platobných dní (celkom) v roku.

Poradenstvo: v prípade hypotekárneho úveru, ktorý počíta s diferencovanými splátkami, je pre prípadných dlžníkov výhodnejšie využiť úverovú kalkulačku. Je to spôsobené tým, že na vykonávanie výpočtov sa používa zložitý vzorec. Môžete sa tiež obrátiť na pobočku banky, v ktorej plánujete vydať hypotekárny program, kde špecialista vypočíta výšku mesačnej splátky a odpovie klientovi na všetky otázky, ktoré ho zaujímajú, napr.

Ako vypočítať mesačnú splátku úveru?

Mnoho ruských občanov, ktorí si zvolia úverový program, používa štandardný vzorec na výpočet mesačných platieb. Za základ si vezmú výšku pôžičky, tú vynásobia mesačnou úrokovou sadzbou a všetko vynásobia počtom mesiacov požičiavania.

• Úroková sadzba – 10,00 %.
• V prvom rade sa určí mesačná úroková sadzba – 10,00 % / 12 = 0,83.
• (100 000 x 0,83 %) x 12 = 9 960,00 rubľov sa musí vrátiť mesačne.

Poradenstvo: tento vzorec možno použiť v prípade anuitných platieb, pri ktorých bude musieť dlžník raz mesačne vrátiť pevnú sumu finančných prostriedkov. V prípade, že banka poskytla úver za podmienok diferencovaných platieb, výška mesačných splátok sa vypočíta podľa iného vzorca. Za zmienku tiež stojí, že pri platbách diferencovanými platbami budú musieť jednotlivci veriteľovi každý nasledujúci mesiac vrátiť menšiu sumu.

Pri výpočte diferencovaných platieb jednotlivcom je potrebné vziať do úvahy jeden dôležitý bod. Úroková sadzba bude účtovaná každý mesiac zo sumy úveru zníženej o už zaplatené mesačné splátky.

• Výška pôžičky je 100 000 rubľov.
• Trvanie programu je 1 rok.
• Mesačná úroková sadzba 0,83 %.
• Mesačná splátka (výška úveru / počet mesiacov (doba splácania)).

Výška mesačných platieb (diferencovaných) sa vypočíta za každý mesiac:

Príklad ukazuje, že každý mesiac zostane telo pôžičky, ktorá sa má splatiť, nezmenené a výška naakumulovaného úroku sa bude meniť smerom nadol.

Ako vypočítať mesačnú splátku úveru prostredníctvom programu?

V tomto programe musíte vyplniť prázdne okná, do ktorých musíte zadať údaje:

• výška pôžičky;
• mena, v ktorej sa plánuje vydať úverový produkt;
• úroková sadzba ponúkaná bankou;
• trvanie úverového programu;
• druh platieb (diferencované alebo anuitné);
• začiatok splácania úveru.

Po zadaní všetkých údajov stačí potenciálnym dlžníkom kliknúť na tlačidlo „vypočítať“. Doslova v priebehu niekoľkých sekúnd sa na obrazovke monitora zobrazia informácie, ktoré umožnia jednotlivcom finančne ohodnotiť vybraný úverový program.

Uložte článok 2 kliknutiami:

Každý Rus, ktorý sa rozhodne využiť napríklad cenovo dostupný bankový produkt, musí pred podaním žiadosti zhodnotiť svoje finančné možnosti. Na to potrebuje vykonať výpočty ročných úrokov a mesačných platieb. Výpočty budú možné len s použitím špeciálnych vzorcov. Tiež jednotlivcov môžete využiť bezplatné úverové kalkulačky, ktoré sa nachádzajú na oficiálnych stránkach ruských bánk. Vykonané výpočty umožnia potenciálnym dlžníkom pochopiť, či budú schopní obsluhovať vybranú pôžičku alebo či by mali hľadať program s dostupnejšími podmienkami.

V kontakte s

Pripisovanie úrokov z úveru je priamym nákladom, ktorý znáša klient banky a prípadné vynútené náklady obmedzujú dlžníka v niečom inom, možno potrebnejšom. Preto je predbežná kalkulácia splátok úveru taká dôležitá – aby vás mesačná splátka nezaťažila a mohli ste úver bezpečne splatiť podľa plánu.

Samozrejme, najjednoduchší spôsob, ako si vypočítať preplatok na pôžičke, je online kalkulačka a väčšina to urobí bez premýšľania o správnosti výpočtov. Sme si však istí, že medzi našimi čitateľmi nebudú len humanitné vedy a odporúčame vám ponoriť sa do matematiky, aby ste pochopili, ako sa pôžička počíta.

Ako vypočítať úroky z úveru?

Výpočet bankového úroku z úverov priamo závisí od zvoleného:

• Anuita
• Diferencovaná platba
• priamy záujem

Anuita

Vo väčšine prípadov banky využívajú anuitnú schému, pretože je najjednoduchšie pochopiť. A naozaj, kde je to jednoduchšie? Plaťte každý mesiac rovnakú sumu a nepoznajte problémy. Tento princíp je dobrý pre tých, ktorí sa nezamýšľajú nad výhodami predčasného splatenia a ani sa nebudú snažiť pochopiť, ako vypočítať ročný úrok z úveru – veď pred očami majú graf, v ktorom „niečo je napísané“.

Banka však najčastejšie klientovi nedáva na výber - akú schému použije a mnohí klienti sa stávajú viazanými užívateľmi anuitného úveru.

Ako vypočítať anuitnú splátku úveru?

Anuita je vzorec na výpočet hypotekárneho úveru, spotrebného úveru, ktorý zahŕňa platby v rovnakých splátkach. Na čo sme zvyknutí, platíme každý mesiac rovnakú sumu. To uľahčuje človeku rozpočet.

Anuita obsahuje 2 hlavné zložky:

• Záujem
• Hlavný dlh

Tieto časti sú vypočítané v nerovnakom pomere. Na začiatku termínu banka vkladá do splátky väčšinou svoj úrok, v polovici termínu sa čísla približne vyrovnajú a na konci už pociťujeme pokles istiny.

Ako sa vypočítava úrok z pôžičky s anuitnou schémou, môžete vidieť na živom príklade:

Ako sa vypočítava úroková sadzba úveru s anuitnou schémou:

• SC je doba splatnosti úveru.

Tento klasický vzorec sa používa na komoditný úver v obchode, spotrebný hotovostný úver v ktorejkoľvek banke.

Keď už sme pri hypotékach: AHML, ktorá poskytuje významnú časť úverov na bývanie, používa trochu inú anuitnú schému. V ňom sa prvá splátka líši od zvyšku prvým neúplným úrokovým obdobím (menej ako štandardných 31 dní).

Ako vypočítať výšku mesačnej splátky úveru v AHML:

• RAP - výška anuitnej splátky,
• PSK - počiatočná výška úveru,
• ASG - ročná úroková sadzba,
• SC je doba splatnosti úveru.

Niekedy a posledná platba môže byť nerovnaká. Ak veriteľ upraví sumy na celé jednotky, na konci obdobia bude „chvost“, ktorý sa tiež nehodí na štandardné vzorce. V tomto prípade sa použije nasledujúci výpočet úrokov z úveru: vzorec (príklad s rovnakými premennými):

Diferencovaná platba

Rozdielové platby zahŕňajú nerovnomerné platby, aby sa znížili. Každá platba zahŕňa:

• Pevná časť hlavného dlhu;
• Úrok zo skutočného zostatku (keďže sa zostatok dlhu každým mesiacom znižuje, úmerne tomu klesá aj úrok z platby).

Príklad: tabuľka pre výpočet úveru s diferencovanou splátkou:

• Zostatok istiny berieme ku každému dátumu platby.
• Počet úrokových období – počet mesiacov do konca úveru.
• Úroková sadzba je efektívna ročná sadzba.

Čísla 100 a 12 v našom vzorci slúžia na prepočet ročnej sadzby na percento a určenie percenta za 1 kalendárny mesiac.

Vo vzorci vidíte 2 časti: jedna z nich je konštantná, pre každý mesiac (časť hlavného dlhu, ktorá každý mesiac znižuje výšku dlhu). Napríklad, ak vezmeme 12 000 rubľov na 12 mesiacov, potom táto konštanta bude 1 000 rubľov.

Pohyblivá časť – úrok, závisí od zostatku dlhu ku konkrétnemu dátumu. Táto suma nie je konštantná, mesačne sa znižuje.

Priamy (jednoduchý) záujem

Túto schému využívajú banky na vklady a tiež ju aktívne využívajú. Ak vás zaujíma, ako si vypočítať úroky z úveru alebo vkladu, určite vám príde vhod jednoduchý vzorec na úročenie úverov.

Jednoduché úročenie zahŕňa pripočítanie úroku ku každej platbe, vypočítaného z pôvodnej sumy. Tu nepotrebujete ani kalkulačku, pretože si môžete vypočítať, koľko zaplatíte za pôžičku s jednoduchým úrokom na prstoch.

Príklad výpočtu:

Predpokladajme, že ste vzali 1 000 rubľov za 12% ročne. Každý mesiac budete vracať 12/12 = 1% z 1000, teda 10 rubľov. Pridajte časť istiny dlhu 1000/12= 83 rubľov. Celková platba za mesiac bude 93 rubľov. Preplatok je ešte jednoduchšie vypočítať: 93 * 12-1000 = 116 rubľov.

Jednodňové úrokové sadzby sa spravidla vzťahujú na úvery z dôvodu ich krátkodobej bázy. Mikropôžička sa vypočíta jednoducho: ak máte pridelenú sadzbu 2% za deň, na konci obdobia budete musieť zaplatiť:

Istina + (istina * 2 % * počet dní).

Odborníci finančnej sfére zodpovedne tvrdia, že existujú špeciálne spôsoby, ako vypočítať úrok z pôžičky, vzorec, ktorý sa používa v online kalkulačkách a na osobné výpočty, ale nebude vedieť ukázať presnú výšku preplatku. Môže byť uznaný až v čase úplnej likvidácie dlhu voči banke. Existuje totiž zoznam bodov, ktoré ovplyvňujú výšku preplatku a najdôležitejším z nich je oneskorená platba najbližšej platby na bankový účet. Vzorec je jednoduchý, čím rýchlejšie je dlh krytý, tým menší je úrok, keďže táto suma sa účtuje na zostatok dlhu.

Ak však potrebujete približne vypočítať výšku ročného úroku z určitej sumy s podmienkou včasnej neustálej platby, napríklad na porovnanie ponúk od rôznych bánk, potom to možno urobiť dvoma spôsobmi, ktoré popíšeme v tomto článok. Podľa údajov získaných ako výsledok výpočtu sa môžete rozhodnúť, ktorá z ponúk je najziskovejšia.

Ako vypočítať úrok z úverového vzorca - výpočet ročného úroku

Na spustenie výpočtu je potrebné zadať výšku úveru, na aké obdobie a celkovú výšku úveru vrátane úrokov. Výpočet je možné vykonať dvoma spôsobmi.

Metóda jedna

Považuje sa za veľmi jednoduchý, no zároveň najpresnejší. Na použitie potrebujete akýkoľvek počítač a program Microsoft Excel. Presný splátkový kalendár si môžete zostaviť pomocou tabuliek. Vytvorí sa tabuľka s počtom riadkov, na koľko mesiacov je úver rozdelený. V každom riadku sa zadáva výška splátky tela úveru a vedľa je výška úrokov za použitie úverových prostriedkov. Na základe zostatku dlhu sa automaticky vypočíta výška úroku na ďalší mesiac. Na konci stĺpca s mesačnou splátkou úrokov sa zobrazí výška preplatku za celé obdobie úveru.

Pozrime sa na konkrétny príklad, ako vypočítať ročný úrok z úveru pomocou excelovskej tabuľky. Ak sa pôžička vezme na obdobie roka s úrokovou sadzbou 16, napríklad 10 000 rubľov, platobný plán bude zostavený v nasledujúcej tabuľke:

V tomto prípade sa výška mesačnej splátky vypočíta vydelením výšky úveru počtom mesiacov úveru. Na základe vzorca sa ukazuje: 10 000:12 = 833,3 rubľov.

Aby ste zistili, ako vypočítať úrok z pôžičky, použije sa nasledujúci vzorec: (zostatok tela pôžičky * úroková sadzba * dni v mesiaci) / (365 * 100%). Ak vypočítame úrok podľa nášho príkladu, dostaneme nasledujúci obrázok:

(10 000 * 16 % * 30 dní) / (365 * 100 %) = 132 rubľov.

Potom odpočítame hlavnú platbu od sumy tela pôžičky a vypočítame úrok na ďalší mesiac pomocou rovnakého vzorca. A tak ďalej počas všetkých 12 mesiacov.

Metóda dva

Ak ste v banke a chcete zistiť, či sa vám oplatí zobrať si od nej úver, no nemáte po ruke počítač, tak odporúčame použiť nasledujúci vzorec, ktorý ukáže preplatok za celú dobu úver bol použitý.

Celkový úrok = (úverový orgán * úroková sadzba (doba úveru + 1)) / (24*100 %)

Ak sa opäť vrátime k nášmu príkladu, dostaneme nasledujúci výpočet:

Celková výška úroku \u003d (10 000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) \u003d 866,7 rubľov.

Ak porovnáme prvý a druhý spôsob výpočtu, tak celková výška preplatku vyšla takmer rovnako, takže si sami vyberte, ako vypočítať ročný úrok z úveru.

Niektoré vlastnosti výpočtov

Po preštudovaní niektorých nuancií výpočtu platieb za pôžičky nebude ťažké vybrať si pre vás najvhodnejšiu možnosť a tiež dvakrát skontrolovať splátkový kalendár, ktorý ste dostali od banky. Treba si uvedomiť, že výšku mesačnej splátky si každá banka počíta pomocou vlastnej kalkulačky, no bude sa vám hodiť, ak si zistíte technológiu výpočtu a prekontrolujete si ju. Podvod je možný, aj keď je neúmyselný, budete musieť zaplatiť všetky skryté úroky alebo provízie, ktoré sa pripočítajú k požadovanej sume.

Napríklad si chcete kúpiť vybavenie pre svoj dom a na tieto výdavky si od banky vziať pôžičku vo výške 50 000 rubľov. Keď manažér banky dostane povolenie na poskytnutie úveru, je čas zistiť výšku preplatku, ktorý bude banka vyžadovať za použitie jeho peňazí, ako aj výšku mesačnej splátky, aby ju okamžite oddelila od rodiny. rozpočtu. Okamžite sa oplatí objasniť úrokovú sadzbu a postup splácania dlhu. Platby môžu byť anuitné alebo diferencované.

Najprv si skúsme vypočítať mesačnú splátku a preplatok podľa systému anuitných platieb, ktorý sa vyznačuje rovnakou výškou mesačných splátok počas celého úveru. Bez ohľadu na platobný systém, každá splátka dlhu zahŕňa istinu aj úroky z úveru.

Takže banka vám dala 50 000 rubľov pri 16% ročne na 24 mesiacov, ako vypočítať úrok z úveru? Vzorec mesačnej platby je veľmi jednoduchý:

Mesačná splátka \u003d (úverový orgán * koeficient % sadzby / počet prírastkov za rok) /

(1-1/(1+ koeficient % zo sadzby / počtu časového rozlíšenia za rok) splatnosť * počet časového rozlíšenia za rok),

kde je koeficient % sadzba = 0,16 (16 % / 100 %).

Teraz nahradíme naše hodnoty a získame:

Mesačná platba \u003d (50 000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0,16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0,21 \u003d 2 381 rubľov.

Nezabudnite, že pôžička bola poskytnutá na 2 roky, to znamená, že platby sa vynásobia 24 mesiacmi a dostaneme: 2 381 * 24 = 57 143 rubľov. Z tejto sumy je ľahké vypočítať preplatok, ktorý je 57 143 - 50 000 = 7 143 rubľov. Banka si túto sumu berie na použitie úverových prostriedkov pri využívaní anuitného platobného styku.

Samotná banka po podaní žiadosti o úver vystaví dlžníkovi tabuľku, kde je všetko prehľadne rozpísané, počnúc sumou a dňom platby, končiac splátkami úrokov.

Teraz zvážte systém časového rozlíšenia diferencovaných platieb za mesačnú splátku úveru. Tento systém je založený na rôznych mesačných splátkach, ktoré sa počas trvania dlhu znižujú. Výška likvidácie istiny dlhu je zároveň nemenná, mení sa iba úroková platba, pretože závisí od zostávajúceho objemu úverových prostriedkov.

Mesačná platba = telo úveru / obdobie, na ktoré sa úver poskytuje * počet ročných splátok;

po nahradení našich údajov dostaneme: 50 000 / 2 * 12 = 2 083 rubľov

Aby sme pochopili, ako sa vypočítava úrok z pôžičky za prvý mesiac, používa sa vzorec:

Úrok z úveru 1 = (úverový orgán * koeficient % sadzba) / počet ročných platieb;

zapoj svoje hodnoty a získaj:

Úrok z pôžičky za prvý mesiac \u003d (50 000 * 0,16) / 12 \u003d 666,67 rubľov

Na základe výpočtov je výška príspevku za prvý mesiac: 2 083 + 666,67 = 2 749,67 rubľov.

Výška mesačného úroku bude iná a dá sa vypočítať pomocou všeobecného vzorca, ktorý je použiteľný pre ktorýkoľvek mesiac k a vyzerá takto:

Úrok z úveru za k-tý mesiac = (výška úverového orgánu - (k - 1)* výška úverového orgánu / doba, na ktorú je úver poskytnutý * počet ročných splátok,

Podľa tohto vzorca sa vypočíta mesačný úrok, ku ktorému sa pripočíta štandardná výška splátky dlhu.

Pomocou systému diferencovaných platieb v práci sa plán, ktorý vydáva banka, bude líšiť v neustále sa meniacej splatnej výške. Môžeme povedať jednu vec, nezáleží na tom, ako vypočítať úroky z úveru, ročné preplatky bude pri použití menej diferencovaná platba jej. Na základe celkovej výšky dlhu sa rozdiel v preplatenosti nemusí zdať až taký výrazný, no ak sa bavíme o získaní úveru na väčšiu sumu, tak sa vám rozdiel nebude zdať až taká maličkosť. K dnešnému dňu väčšina finančné inštitúcie vydávajú pôžičky, na splácanie ktorých presne zostavujú plány anuitné platby Oh. Takýto systém s hmotnosťou peňažný obrat vám umožní získať väčší zisk.

V tomto článku sme prišli na to, ako vypočítať úroky z pôžičky. Vzorec z každého spôsobu výpočtu, ktorý je uvedený vyššie, umožňujú plánovať výdavky, aby sa banka nenechala oklamať pridávaním skrytých úrokov k výške dlhu atď. Existuje veľa skrytých drahokamov, ale podľa našich tipov ich môžete obísť vo svoj prospech!

Úverová kalkulačka počíta mesačné splátky, úroky z úveru, provízie a platby za poistenie. Vypracuje sa splátkový kalendár s uvedením zohľadňovaných súm platieb. Úverová kalkulačka dokáže vypočítať splátky anuitnou alebo diferencovanou metódou. Súčty vpravo zobrazujú výšku mesačnej splátky, preplatku úroku, preplatku vrátane provízií a celkovú cenu úveru.

Osobitnú pozornosť venujte Efektívnej úrokovej sadzbe, ktorá pri zohľadnení dodatočných provízií a poistení môže byť výrazne vyššia, ako ponúka úverová zmluva.

Nastavenie úverovej kalkulačky

Metóda výpočtu
Úver a splátky je možné vypočítať podľa výšky úveru, ako aj podľa obstarávacej ceny a akontácie. Pri kalkulácii pôžičky na základe Kúpnej ceny sa najskôr vypočíta výška pôžičky a neúčtujú sa úroky a provízie z počiatočnej platby.

Výber meny úveru
Úverová kalkulačka dokáže vypočítať pôžičku online v jednej z 3 mien: rubľoch, dolároch alebo eurách.

Úverový termín
Štandardne musí byť doba pôžičky zadaná v mesiacoch. Dobu splatnosti môžete zadať aj v rokoch, musíte však zmeniť typ doby splatnosti.

Úroková sadzba
Tradične sa úroková sadzba počíta na základe úrok/rok. Zmenou nastavení úverovej kalkulačky si môžete vypočítať splátky na základe mesačnej úrokovej sadzby.

Typ platby
Banky zvyčajne používajú na výpočet úveru anuitnú metódu (rovnaké mesačné splátky). Je však možná aj druhá možnosť - diferencované platby (akruálne úroky zo zostatku). Pomocou rozbaľovacej ponuky vyberte typ výpočtu platby, ktorý potrebujete. Viac informácií o typoch a spôsoboch výpočtu nájdete v sekcii anuitná kalkulačka alebo kalkulačka diferencovaných platieb.

Ďalšie nastavenia

Poplatok za vydanie
Jednou z podmienok poskytnutia úveru mnohými bankami je zaplatenie provízie pri vystavení alebo za poskytnutie úveru. Úverová kalkulačka dokáže takýto poplatok započítať do celkových nákladov na úver a v prípade potreby ho rozložiť na mesačné splátky.

Mesačná provízia
Zohľadnené v celkových nákladoch na úver a v mesačných splátkach

poistenie
Poistenie úveru je doplnková možnosť mesačnej provízie. Banky spravidla nezahŕňajú poistenie do mesačného splátkového kalendára a podobnú províziu účtujú na základe dodatočnej dohody. Celkové náklady prijatého úveru sa však môžu výrazne zvýšiť. Online kalkulačka pôžičky zohľadňuje mesačné poistenie v celkových nákladoch na úver a vo výške mesačnej splátky.

Posledná splátka
Jednou z možností pôžičky je pôžička s konečnou splátkou. Pri výpočte takéhoto úveru je mesačná splátka nižšia z dôvodu poklesu splátok istiny dlhu. Pri mesačných splátkach sa však pripisuje aj úrok z poslednej splátky.

dátum vydania
V predvolenom nastavení sa používa aktuálny dátum, ale môžete si vybrať ľubovoľný vhodný dátum. Funkcia je vhodná pri práci s plánom platieb.

Dátum prvej platby
Spočiatku sa používa aktuálny dátum, pre uľahčenie práce s plánom platieb vyberte požadovaný.

Úverová kalkulačka s predčasným splatením

V časti predčasného splatenia si môžete zostaviť plán takýchto splátok. Niektoré banky často ukladajú sankcie spojené s úhradou takejto platby. V sekcii provízie si môžete nastaviť vhodné parametre a tým presne určiť, aké výhodné bude predčasné splatenie v skutočnosti.

Správa kalkulačky pôžičiek v Exceli

Úverová kalkulačka vypočíta celkovú cenu úveru - hodnotu vypočítanú v percentách, ktorá zohľadňuje provízie, súvisiace platby a čas ich splatenia. To umožňuje porovnávať úvery s rôznymi poplatkami.

Účtovanie inflácie v splátkach úverov

Nastavením predpokladaných inflačných parametrov úverovej kalkulačky viete odhadnúť náklady s prihliadnutím na reálnu kúpnu silu peňazí v čase.

Závislosť preplatku, výšky mesačnej splátky od parametrov úveru

Analýza grafov závislosti parametrov úveru umožňuje vybrať si najpohodlnejšie podmienky úveru. Kliknutím na bod záujmu v diagrame môžete spustiť podrobnejší výpočet pre parameter vybraný v grafe.

Anuitná alebo diferencovaná platba

Pri anuitných splátkach počas celej doby splácania je výška mesačných splátok rovnaká, pričom v počiatočné obdobie splácanie dlhu je pomalšie, pretože musíte platiť naakumulované úroky z úveru. Tento typ pôžičiek je najbežnejší v Rusku. Schéma s diferencovanými platbami predpokladá v počiatočnej fáze platbu veľkých mesačných súm, ktoré sa budú každým ďalším časom zmenšovať. Dlh sa spláca v rovnakých splátkach počas celého obdobia, mení sa však výška naakumulovaného úroku. Celková výška preplatkov v absolútnom vyjadrení je väčšia pri anuitnej schéme, avšak najmä pri dlhodobých úveroch je dôležité nezabúdať na infláciu. V podmienkach vysokej inflácie sa táto schéma stáva výrazne výnosnejšou v kontexte kúpnej sily peňazí. Tie. Po celú dobu splácania úveru si budete môcť nakúpiť viac tovarov a služieb.