Ako si otvoriť osobný bankový účet. Zúčtovací účet pre fyzické osoby. Prečo účet v Sberbank

Ak chcete mať v banke vlastné vysporiadanie, ale nie ste podnikateľom, OJSC, CJSC, sro, môžete si vybrať jeden z nasledujúcich produktov:

• Aktuálny (pracovný)
• kartu
• Záloha

Bežný účet

Banky môžu tento typ účtu nazývať rôznymi spôsobmi: pracovný, zúčtovací, na požiadanie, jednoduché sporenie atď., ale podstata zostáva rovnaká: možno s ním vykonávať kreditné a debetné transakcie. Otvára sa v rubľoch, dolároch alebo eurách.

Hlavnou vlastnosťou takéhoto účtu je, že peniaze môžete použiť kedykoľvek a nie ste obmedzení maximálnou možnou sumou prevodu. Na otvorenie bankového účtu budete potrebovať cestovný pas a v niektorých prípadoch aj certifikát TIN.

Nevýhodou tohto typu účtu je, že hotovosť môžete vyberať len cez pokladňu banky.

Kartový účet

Najjednoduchším spôsobom otvorenia bankového účtu pre súkromnú osobu je vydanie banková karta. Stanete sa nielen majiteľom plnohodnotného bežného účtu, ale získate k nemu aj prístup vo forme plastovej karty. Na rozdiel od bežného účtu je možné hotovosť vyberať z akéhokoľvek bankomatu a spôsobov doplnenia kariet je viac než dosť - prostredníctvom platby, pobočiek bánk, Ruskej pošty, systémov prevodu peňazí atď.

Tento typ účtu má aj svoje nevýhody – obmedzenia výšky výberu a prevodu (denný a mesačný limit). Otvára sa hlavne v rubľoch, ale mnohé banky poskytujú aj devízové ​​karty.

Vkladový účet

Prvá vec, ktorú vám ponúkne, keď prídete so žiadosťou o otvorenie bankového účtu pre fyzickú osobu, je vkladový účet. Inak prispevok. Tento typ účtu nepodlieha provízii, ale naopak zabezpečuje výpočet úrokov. Hlavnou črtou sú obmedzenia, ktoré je možné nastaviť:

• Minimálna výška počiatočného vkladu na účet;
• Obdobie, počas ktorého nemôžete vybrať peniaze;
• Neschopnosť doplniť účet;
• Provízie za predčasný výber vkladu.

Vo vkladovom riadku každej banky sú však vklady s minimálnym súborom obmedzení, ale úroky z nich sú oveľa nižšie (v priemere od 0,1% do 6,9%). Ak sú však vaším hlavným cieľom zúčtovacie transakcie, môžete túto možnosť využiť, najmä ak potrebujete založiť bankový účet online pre jednotlivca. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je prostredníctvom Internet bankingu. Doslova v dvoch krokoch, ktoré vám nezaberú viac ako 2 minúty, sa stanete hrdým majiteľom vkladového účtu.

Moderné komerčné banky, aby prilákali maximum zákazníkov, ponúkajú svoje služby na diaľku cez internet. To znamená, že dnes, aby ste sa stali klientom banky, nie je potrebné navštíviť jej pobočku, stáť v rade a vybavovať množstvo papierov, je oveľa jednoduchšie získať požadovanú službu bez opustenia domova pomocou internetu. Dnes si teda môžete na diaľku založiť účet pre právnické aj fyzické osoby. Stojí však za zváženie, ako si založiť bankový účet online bez návštevy banky a kde sa to dá vlastne urobiť.

Online bankové služby

Pre mnohých bankových klientov nie je žiadnym tajomstvom, že môžete spravovať služby finančných inštitúcií bez toho, aby ste opustili svoj domov. Všetci potenciálni dlžníci napríklad vedia, že si môžu vziať pôžičku pomocou online dotazníka, držitelia plastových kariet môžu spravovať svoje prostriedky, ako aj otvárať vklady a brať pôžičky pomocou osobného účtu v online systéme banky. Podobne si teda môžete založiť účet online bez osobnej prítomnosti a banky takúto možnosť skutočne poskytujú.

Tu okamžite stojí za zmienku, že každá finančná inštitúcia má individuálny prístup k zákazníckemu servisu, respektíve služby na diaľku môžu byť dostupné v jednej banke a nedostupné v inej. Uvediem príklad, Sberbank obsluhuje svojich klientov na diaľku pomocou služby Sberbank Online, ak ste kartovým klientom banky, to znamená, že máte možnosť otvárať vklady a účty na diaľku pomocou svojho osobného účtu v systéme vzdialenej služby. V opačnom prípade budete musieť ísť do banky a otvoriť si jednu z mnohých služieb. Ale právnické osoby si bežné účty môžu otvárať na diaľku, nechať na to aspoň aplikáciu. Ďalšia banka, Tinkoff Bank, nemá svoje vlastné pobočky po celej krajine, ale poskytuje celý rad finančných služieb pre fyzické a právnické osoby, tu je celkom možné otvárať účty, vklady a brať pôžičky na diaľku pomocou online aplikácií.

Prihlasovanie online

Ako teda otvoriť bankový účet online. V prvom rade si treba vybrať peňažnú inštitúciu, v ktorej si chcete založiť bankový účet a mali by ste venovať pozornosť tomu, či banka poskytuje službu alebo nie. Ak áno, budete musieť vyplniť dotazník. Pre jednotlivcov bude dotazník pomerne krátky, stačí v ňom uviesť niektoré údaje:

• Celé meno;
• adresa a kontaktné údaje;
• pasové údaje.

Ide o povinný údaj pre využívanie finančnej služby banky. Po odoslaní dotazníka na posúdenie bude pracovník banky kontaktovať žiadateľa, aby objasnil niektoré podrobnosti o vašom účte, ako aj vaše osobné údaje. Potom by vám mal vysvetliť, ako môžete získať prístup k svojmu účtu a jeho podrobnostiam.

Otvorenie účtu v Alfa-Bank online

Upozorňujeme, že niektoré finančné inštitúcie poskytujúce pôžičky požadujú dodatočné informácie o svojich zákazníkoch, ako napríklad číslo DIČ, potvrdenie o poistení alebo dokonca miesto výkonu práce.

Po otvorení účtu na vaše meno v banke si môžete objednať plast debetná karta, ktorý bude kľúčom k vašim finančným prostriedkom. To znamená, že na zaplatenie ktoréhokoľvek z vašich nákupov alebo výber hotovosti budete potrebovať plastovú kartu. Navyše, keď sa stanete klientom banky, máte možnosť využívať jej služby na diaľku, napríklad na diaľku platiť za energie, mobilnú komunikáciu a oveľa viac, alebo prijímať prevody na svoj bankový účet.

Zúčtovací účet pre právnické osoby

Ako vidíte, otvorenie účtu na diaľku pre jednotlivca nebude také ťažké. Podobne si bežný účet môžu zriadiť právnické osoby, ale aj jednotliví podnikatelia. Je tiež potrebné venovať pozornosť skutočnosti, že nie všetky finančné inštitúcie poskytujú takúto službu, takže najprv si musíte vybrať banku. Navyše, pre právnickú osobu bude oveľa náročnejšie založiť si bežný účet a tu sa bez návštevy banky nezaobíde, aj keď žiadosť je možné poslať online. Online žiadosť o otvorenie bežného účtu musí obsahovať niekoľko dôležitých informácií:

• identifikačný kód daňovníka;
• OGRN;
• pas zakladateľa

Toto, samozrejme, nie je celý zoznam. požadované dokumenty na otvorenie bankového účtu. Okrem toho stojí za zmienku, že individuálny podnikateľ alebo právnická osoba je povinná poskytnúť originály všetkých dokumentov priamo banke vrátane zakladateľskej listiny podniku. Okrem iného sú banky pri otváraní účtu pre právnické osoby a súkromných podnikateľov mimoriadne opatrné, preto môžu byť lehoty až 30 dní.

Upozorňujeme, že otvorenie bežného účtu je možné len po predložení kompletného balíka dokumentov a ak poskytnete kópie dokumentov, musia byť overené notárom.

Otvorenie bankového účtu online má teda mnoho funkcií. V prvom rade si treba uvedomiť, že mnohé úverové inštitúcie vyžadujú osobnú prítomnosť klienta v banke za účelom overenia pravosti jeho dokladov. Bankové služby sú navyše poskytované na základe zmluvy, ktorú musí klient v každom prípade osobne podpísať, takže dotazník môžete zadať iba online. V budúcnosti vám pracovník banky vysvetlí ďalší postup.

Čo je to bankový účet: 9 typov bankových účtov + rozlúštenie kombinácie čísel + ako si založiť účet + bankové záväzky voči klientovi + ako si vybrať banku na založenie účtu.

Koncom 90. rokov o čo je to bankový účet, vedeli len podnikatelia. Dnes tento pojem poznajú študenti aj dôchodcovia.

Rozmanitosť bankových služieb sa každým rokom zvyšuje, čo finančným inštitúciám umožňuje obsluhovať stále viac a viac kategórií občanov.

Hlavné typy bankových účtov

bankový účet- toto je účet, ktorý môže vydať každá registrovaná finančná inštitúcia Ruská federácia za účelom ďalšieho hromadenia bezhotovostných peňazí.

Tieto prostriedky by mali byť len na zamýšľaný účel, ktorý umožňuje ich vlastníkovi zúčastniť sa peňažného obehu.

Bankový účet umožňuje finančnej inštitúcii sledovať všetky peňažné transakcie svojich klientov, vypracovávať analýzu práce, sledovať výdavky a príjmy atď.

Existujú nasledujúce typy bankových účtov:

Odhadovaný.

Tento typ je určený pre transakcie právnických osôb.

Všetci podnikatelia sú zo zákona povinní zriadiť si vlastný účet, aby štát mohol v prípade potreby kontrolovať zisk podnikateľa a ním zaplatené dane.

Na otvorenie účtu musíte zaplatiť určitú sumu v súlade s aktuálnym sadzobníkom finančnej inštitúcie.

Vytvorené pre jednotlivcov, ktorí môžu vykonávať rôzne transakcie, ukladať bezhotovostné peniaze.

Zvyčajne sa vydáva bezplatne alebo za malý poplatok za poberanie dôchodkov, miezd, štipendií a iných platieb.

Úspora (záloha).


Jeho účelom je udržať peniaze.

Vklady zhodnocujú finančné inštitúcie, pretože tieto peniaze používajú dovtedy, kým si jednotlivec nevyberie prostriedky pre svoju potrebu.

Podľa dohody zmluvných strán sa banka zaväzuje v určitej lehote (mesiac, polrok, ​​rok a pod.) klientovi vyplatiť percento z výšky vkladu. V zmluve o otvorení vkladu je predpísaný dátum začiatku a konca obchodu.

Po uplynutí lehoty si ju môže klient predĺžiť alebo vybrať svoje úspory.

Úver (pôžička).

Zobrazuje výšku úveru, ktorý banka poskytla klientovi v určitom percente.

Po skončení zmluvy je dlžník povinný splatiť dlh spolu s pripísanými úrokmi.

Tranzit alebo korešpondent.

Používajú ho výlučne banky, ktoré medzi sebou vykonávajú rôzne peňažné transakcie.

Rozpočet.

Vykonávajú sa tu všetky operácie súvisiace s financovaním rozpočtových štruktúr zo štátnej pokladnice.

mena.

Otvorené pre devízové ​​transakcie.

kard.

Pridelené majiteľom plastových kariet.

Sú to debetné (z karty možno vyberať len vlastné prostriedky jednotlivca) a kreditné (na kartu sa pripisujú peniaze banky, ktoré je možné minúť, avšak za predpokladu včasného úplného splatenia dlhu).

1. 
   Účet je otvorený na meno jeho vlastníka.

   Táto služba vám umožňuje vykonávať bankové transakcie v akejkoľvek finančnej inštitúcii s cestovným pasom alebo iným preukazom totožnosti.

Okrem hlavných typov, ktoré sa najčastejšie používajú, existujú aj tieto bankové účty:

1. Zmrazené.
2. Poistený.
3. Dodávateľ.
4. Neosobné.
5. generál.
6. Oncolny.
7. Fiduciárstvo.
8. Súkromné.
9. Konsolidované.
10. Skontrolujte.
11. skladom.

Ako dešifrovať čísla bankových účtov?

Mnoho ľudí si myslí, že čísla bankových účtov nič neznamenajú. Toto je hlboký blud.

V roku 1998 v Ruskej federácii majú všetky účty kombináciu 20 číslic. Pod nimi sú skryté informácie o zamýšľanom účele účtu.

Kombináciu možno rozdeliť na 5 častí, pričom každá z nich znamená:

1. Prvých 5 číslic označuje, o aký typ bankového účtu ide.

   Napríklad každý bežný účet začína číslom 40817.

2. Nasledujúce 3 číslice nesú informáciu o mene, v ktorej je účet otvorený.

   Ak v rubľoch, potom 810, a ak v dolároch - 840.

3. Treťou časťou je „kľúč“, ktorý pozostáva len z jedného znaku.

   Na jej výpočet bol vytvorený špeciálny vzorec. Je potrebné vyhnúť sa chybám pri vykonávaní transakcií v iných bankách.

4. Štvrtou časťou je kód finančnej inštitúcie, ktorá tento účet vydala.
5. Zvyšné číslice predstavujú individuálne číslo majiteľa účtu.

   Niekedy je tiež rozrezaný na časti, ale to už závisí od politiky konkrétnej banky.

Krok za krokom, ako otvoriť bankový účet

Mnoho ľudí vie, čo je to bankový účet, ale väčšina sa viac zaujíma o to, ako ho otvoriť ...

Akákoľvek spolupráca s finančnou inštitúciou začína registráciou osobného účtu. Dnes je to druh účtovnej zostavy, pretože sa ňou dajú sledovať všetky hotovostné príjmy a prevody.

Na otvorenie účtu pre právnickú osobu alebo fyzického podnikateľa musíte:

1. Napíšte výpis z účtu.
2. Poskytnite registráciu IP.
3. Poskytnite štátnu registráciu právnickej osoby.
4. Majte po ruke doklady o založení spoločnosti.
5. Osvedčenie od daňového inšpektorátu o tom, že táto právnická osoba alebo fyzická osoba podnikateľ je registrovaná.
6. Banka vyžaduje aj kópiu zmluvy a protokolu od spoluzakladateľov spoločnosti o rozhodnutí o založení účtu v banke.
7. Je potrebné poskytnúť notársky overené kópie podpisu a pečiatky právnickej osoby.
8. Tiež stojí za to predložiť osvedčenie o štatistike s kódom celoruskej klasifikácie podnikov a organizácií.
9. Potvrdenie o dostupnosti sociálneho poistenia.

V priebehu niekoľkých dní bude účet zaregistrovaný v systéme.

Každý jednotlivý podnikateľ alebo právnická osoba je zo zákona povinná poskytnúť informácie o založení bankového účtu daňovému úradu v mieste registrácie.

Pre jednotlivca bude jednoduchšie vytvoriť si účet. Z dokumentov potrebujete cestovný pas a DIČ (individuálne číslo daňovníka).

Takýto minimálny súbor dokumentov je vhodný len pre tých, ktorí sa rozhodnú.

Na získanie pôžičky budete musieť poskytnúť množstvo ďalších dokladov v súlade s požiadavkami finančnej inštitúcie. Spravidla ide o potvrdenie o príjme z miesta výkonu práce, prítomnosti zabezpečenia, zodpovedajúcej žiadosti o získanie úverových prostriedkov a účelu ich získania.

1) Povinnosti banky voči klientovi.

Pri otvorení akéhokoľvek účtu sa banka podľa dohody zmluvných strán zaväzuje splniť podmienky predpísané v zmluve.

Každá finančná inštitúcia má množstvo individuálnych povinností, existujú však všeobecne uznávané pravidlá.

Uvádzame niektoré z nich:

1. Banka spravuje všetky peňažné transakcie, to znamená pripisuje príjmy a debetné prevody.
2. Klientovi nemožno odmietnuť vydanie vlastných prostriedkov.
3. Ak má majiteľ účtu v banke zostatok nespotrebovaných nepeňažných peňazí, tak je banka povinná mu za to poukázať úrok.

Všetky informácie o bankových operáciách fyzických osôb alebo držiteľov IP certifikátov sú utajené.

Údaje o bankových operáciách s peniazmi právnických osôb môže zákon odtajniť, ale len pre štátne orgány činné v trestnom konaní, ktoré majú osobitné uznesenie.

Napríklad, ak chcete zistiť podrobnosti o prijatí peňazí a ich prevodoch z účtu LLC, potrebujete povolenie od súdu alebo iného orgánu.

Banka sa zaväzuje pripísať príjem peňazí na účet klienta čo najskôr.

Presné údaje sú uvedené v zmluve medzi zmluvnými stranami.

Banka, najmä komerčná, má právo stanoviť množstvo pravidiel, ktoré nie sú stanovené v legislatívnom rámci.

Pred podpisom si zmluvu pozorne prečítajte. Často sa stáva, že vkladatelia boli oklamaní a peniaze jednoducho zmizli.

Banky vždy pracujú predovšetkým vo svoj vlastný prospech. Jednou z hlavných povinností na strane zákazníkov je platiť za akékoľvek zúčtovanie a hotovostné transakcie.

Finančná inštitúcia si môže za svoje služby účtovať pevnú sumu alebo počítať percentá zo sumy prevodu peňazí.

Za pripísanie peňazí na účet klienta bankový systém spravidla stiahne aj peniaze, avšak nie od tretej osoby, ale od majiteľa účtu v banke.

Majiteľ účtu nie je povinný previesť všetky svoje úspory ihneď bezhotovostne.

Klient sa zároveň zaväzuje ponechať na bankovom účte minimálnu pevnú sumu, pomocou ktorej je možné realizovať zúčtovanie a hotovostné operácie. Ak je výška zostatku nižšia, ako je potrebné, banka má právo po upozornení zmluvu ukončiť.

Chcete presne vedieť, čo je to bankový účet?

Budete potrebovať vedieť, ako si založiť účet v zahraničnej banke:

V ktorej banke je najlepšie otvoriť si bankový účet?

bankový účet nie je jednoduchá plastová karta alebo súbor čísel.

Pri výbere banky si vyberáte miesto, kde budú vaše peniaze bezpečne uložené, prípadne miesto, kde ich navždy stratíte.

Počet bánk sa každým mesiacom zvyšuje. Niektoré prežijú všetky ekonomické krízy, iné sa zatvárajú tak rýchlo, ako sa v skutočnosti otvorili.

Pri výbere finančnej inštitúcie venujte pozornosť nasledujúcim ukazovateľom:

Stabilita a dlhá životnosť.

Každá banka má históriu svojej existencie, ktorá je verejne dostupná.

Spoľahlivé miesto, kam môžete vložiť svoje peniaze, by malo vydržať minimálne 10 rokov. Dobrým indikátorom je, že banka dokázala prežiť krízu a zároveň len expandovať.

Banka musí byť „veľká“.

V malých mestách sa mnohí podnikatelia pokúšajú otvoriť si vlastnú finančnú inštitúciu.

Je lepšie nedôverovať svojim finančným prostriedkom regionálnym pobočkám, pretože spravidla rýchlo prestanú existovať.

Bankový účet by mal byť otvorený v známej a veľkej organizácii, ktorá má svoje pobočky vo všetkých mestách Ruskej federácie, má tisíce bankomatov a vlastní vysoký kapitál.

Prijateľné sadzby za zúčtovanie a hotovostné operácie.


Neotvárajte si účet, kde je poplatok za službu extrémne vysoký.

V dôsledku nevysvetliteľne vysokých poplatkov za služby mnohí ľudia jednoducho odmietajú prevody.
Pred uzavretím zmluvy si zistite všetko o tejto doložke.

Jednoduché použitie.

Moderné technológie vyžadujú, aby banky mali online verziu. Klient finančnej inštitúcie musí spravovať peniaze aj pomocou telefónu.

Je veľmi dôležité, najmä pre podnikateľov, rýchlo implementovať Prevody peňazí alebo dávajte pozor na nových príchodzích.

Všetky prosperujúce banky pre pohodlie vytvárajú aplikácie internetového bankovníctva, ktoré možno používať online.

Podľa Centrálnej banky Ruskej federácie je hodnotenie spoľahlivých finančných inštitúcií nasledovné:

Nebuďte leniví a informujte sa o ponukách všetkých veľkých finančných inštitúcií Ruskej federácie, pretože integrita vašich osobných prostriedkov alebo peňazí spoločnosti závisí od vášho rozhodnutia.

Užitočný článok? Nenechajte si ujsť nové!
Zadajte svoj e-mail a dostávajte nové články poštou

Každý si môže otvoriť účet v Sberbank of Russia. Za týmto účelom stačí kontaktovať najbližšiu pobočku banky, predložiť cestovný pas a uviesť účel, na ktorý si chcete účet otvoriť. Záleží od cieľa, aký bankový produkt vám bude ponúkaný.
Založenie účtu vždy zahŕňa prepojenie so vkladnou knižkou alebo plastovou kartou. Deje sa tak preto, aby osoba mohla spravovať svoje prostriedky prichádzajúce na účet.

Pomocou vkladnej knižky

Vkladná knižka stále existuje, no banka sa snaží ju zredukovať na minimum. Je určený pre:

• poskytovanie pôžičiek;
• dôchodky alebo sociálne dávky tým občanom, ktorí odmietajú používať plastovú kartu;
• prijímať peniaze od právnických osôb, ktoré neuzavreli zmluvu o poskytovaní služieb s bankou (bez tejto dohody je možné zúčtovanie na plastových kartách, ale s províziou a za prevod na vkladnú knižku sa neúčtuje žiadna provízia);
• ako aj určité kategórie občanov s pôsobivými úsporami, ktoré chcú vložiť na úročený vklad.

Náklady na otvorenie vkladnej knižky sú 10 rubľov. Toto je limit, ktorý musí byť na účte vždy, inak bude účet zrušený. Tu a ďalej v článku sú uvedené tarify jednotné a platné pre všetkých lokalite Rusko.
Vklad a výber hotovosti, ako aj jej prevod na účet tretích osôb prostredníctvom vkladnej knižky je možný len prostredníctvom prevádzkovateľa pobočky Sberbank. V tomto prípade ide o územné obmedzenie. To znamená, že údaje o účte prepojenom s vkladnou knižkou sú dostupné iba v pobočkách, ktoré sú územne spojené s pobočkou Sberbank Ruska, v ktorej bol účet otvorený. Napríklad západosibírska pobočka banky zahŕňa iba regióny Omsk, Tyumen a Chanty-Mansijsk, Yamalo-Nenets. autonómne oblasti. To znamená, že výber peňazí a kontrola stavu účtu v iných regiónoch bude k dispozícii len na základe špeciálnej žiadosti. Podľa nej pobočka Sberbank, v ktorej bol účet otvorený, uskutoční prevod prostriedkov do pobočky, kde chcete peniaze prijímať, ale bude zadržaná provízia vo výške 300 rubľov a peniaze sa prevedú do 1 až 2. mesiacov.

Plastová karta

Vo všetkých ostatných prípadoch je klient vyzvaný, aby si účet prepojil s plastovou kartou, keďže tá má oproti vkladnej knižke množstvo výhod. Doplnenie a výber hotovosti je možné vykonať prostredníctvom ktorejkoľvek. Zároveň sa neúčtuje žiadna provízia za transakcie, ak bankomat patrí Sberbank. V bankomatoch iných bánk môže byť provízia najčastejšie od 0,7 do 7%, ale nie menej ako 100 rubľov za operáciu - presnú sumu musíte zistiť v banke, ktorá vlastní terminál.
S plastovou kartou môžete platiť priamo v predajniach s províziou aj bez nej. Existujú siete, ktoré poskytujú zľavy na tovar pri platbe plastovou kartou, najobľúbenejšie sú od 5 do 20 %.
Ďalšou jasnou výhodou používania karty Sberbank je online služba. Po prijatí prihlasovacieho mena a hesla na kartu v ktoromkoľvek bankomate môžete prejsť do svojho Osobná oblasť prostredníctvom webovej stránky Sberbank. Pozrite si stav svojho účtu alebo účtov, ak ich existuje niekoľko, a spravujte ich tu: prevod prostriedkov medzi vašimi účtami alebo účtami tretích strán, platba za služby alebo nákupy. Pre plastovú kartu nie je územné obmedzenie doručovania. Môžete ho použiť v ktoromkoľvek meste Ruskej federácie, ako aj v ktorejkoľvek krajine na svete, s výnimkou sociálnych a okamžitých kariet, pre ktoré sú stanovené výhody služieb.
Náklady na údržbu plastovej karty závisia od typu a pohybujú sa od 0 do 3 000 rubľov ročne. Ak pripojíte mobilnú banku k plastovej karte, môžete spravovať účty z telefónu. Mobilné bankovníctvo stojí 30 rubľov mesačne bezplatné karty a 60 rubľov za všetko ostatné.

Postup pri otvorení účtu

Rozhodli ste sa teda pre účely, na ktoré si najprv musíte otvoriť účet v Sberbank. S pasom choďte do akejkoľvek kancelárie, ktorá sa vám zdá výhodná. Upozorňujeme, že všetky hlavné problémy súvisiace s vaším účtom budú v budúcnosti vyriešené v tejto pobočke.
Operátor banky vám ponúkne najziskovejší a najvhodnejší program na otvorenie účtu. Vypracuje štandardnú zmluvu, ktorá bude obsahovať vaše údaje a údaje o otvorenom účte. Ak sa rozhodnete založiť si vkladnú knižku, bude vám okamžite vydaná. Je platný 10 rokov, po uplynutí ktorých podlieha výmene alebo zrušeniu účtu.
sa vyhotovuje maximálne do 3 týždňov, potom ho budete musieť dostať po predložení pasu. Toto je pre vizitku. Jeho platnosť je tri roky. Potom banka znovu vydá kartu a pošle ju do pobočky, kde ste si otvorili účet. Banka sama tieto podmienky sleduje a na aktualizáciu novej karty nie je potrebné vypisovať ďalšie žiadosti. Podľa pravidiel banky príde nová karta na požadovanú pobočku najneskôr do 2 týždňov po dátume expirácie. Musí byť doručená do 6 mesiacov, inak bude účet pozastavený. V tomto období sa banka pokúsi klienta kontaktovať pomocou dostupných kontaktov, ak sa to nepodarí, karta je zničená.
V prípade zmeny bydliska a nemožnosti dostaviť sa pre kartu na želanú pobočku sa obráťte na ktorúkoľvek inú pobočku, ktorá vám bude vyhovovať z hľadiska lokality. Napíšte žiadosť so žiadosťou o opätovné vydanie karty a preneste ju na servis do inej pobočky. Každá takáto aplikácia bude stáť 300 rubľov.
V súčasnosti sa zákazníkom Sberbank Ruska ponúka aj služba okamžitého otvorenia účtu so súčasným vydaním karty v čase podania žiadosti. Služba je na nej bezplatná, rozdiel je v tom, že nie je registrovaná, ale doba platnosti je až rok, potom by ste sa mali obrátiť na ktorúkoľvek pobočku a vymeniť ju za novú.

Vekové obmedzenia

Teoreticky si môžete účet v Sberbank založiť pre každého občana bez vekového obmedzenia, no pre maloleté deti musia rodičia alebo zákonní zástupcovia požiadať so žiadosťou. Zároveň môžete na účet neplnoletého vložiť hotovosť, ale nemôžete si ju vybrať. S vkladnou knižkou je teda možné prepojiť účet len ​​do plnoletosti občana.
V niektorých prípadoch je možné vyberať peniaze z účtu maloletého, avšak len v prípade, ak na to rodičia alebo opatrovníci dostanú povolenie od opatrovníckych orgánov, čo sa v praxi v drvivej väčšine prípadov ukazuje ako nemožné. Preto, ak chcú rodičia šetriť peniaze pre deti, je lepšie to urobiť na vkladových účtoch otvorených na ich meno, aby sa v prípade potreby dali z účtu kedykoľvek vybrať.
Obmedzenia týkajúce sa vedenia účtu sa rušia po dosiahnutí veku 18 rokov. V období od 18 do 25 rokov sa občanom poskytuje špeciálna študentská karta so zvýhodnenými podmienkami služby (ročný poplatok je iba 150 rubľov).

Platová karta

Každý občan, ktorý si želá, si môže otvoriť kartu v Sberbank a prijať ju mzdy, následne samostatne požiadať účtovné oddelenie organizácie, v ktorej pracuje, so žiadosťou o bezhotovostný prevod miezd na vlastný bankový účet. Aj keď v súčasnosti mnohé organizácie uzatvárajú dohody s bankou a objednávajú vydávanie kariet na prevod miezd zamestnancom, pričom znášajú náklady na vydávanie a udržiavanie takýchto kariet.
Upozorňujeme, že napriek pôvodnému účelu použitia karty pre určité potreby nejde o obmedzenie jej používania. Takže, ak vám bola vydaná karta na príjem platu alebo výhod, neznamená to, že nemôžete poskytnúť údaje o karte, aby ste na ňu mohli získať dodatočné prostriedky alebo vám mohli previesť peniaze od tretích strán. Napríklad prevádzajte finančné prostriedky príbuzným, uskutočňujte platby za akékoľvek služby, ktoré ich využívajú. Stanovenie cieľa je potrebné výlučne na výber optimálnej ponuky za cenu služby a súbor funkcií. Okrem toho môže mať jeden občan v prípade potreby neobmedzený počet účtov, ale ak máte napríklad dve sociálne karty, tak iba prvá bude bezplatná, druhá a ďalšie budú stáť 150 rubľov ročne. .

Kreditná karta

Kreditný účet je prepojený s kreditnou kartou. Je to pohodlnejšie ako žiadosť o pôžičku, pretože úrok sa bude účtovať iba vtedy, keď ju použijete, a pri žiadosti o pôžičku obvyklým spôsobom, bez ohľadu na to, či ste peniaze použili alebo nie, sa úrok účtuje okamžite a prostriedky budú odpísané za mesiac na splatenie dlhu.
Kreditnú kartu vydáva Sberbank iba s pasom svojim stálym zákazníkom, ktorí majú u nich platný účet aspoň šesť mesiacov. V prvom rade sa schvaľuje tým klientom, na ktorých účty do šiestich mesiacov prídu približne rovnaké sumy (mzda, dôchodok), ako aj tým, ktorí si už pôžičku zobrali a etablovali sa ako svedomitý platiteľ.
Pre všetkých ostatných, ktorí chcú mať kreditnú kartu Sberbank, by ste mali spolu s pasom poskytnúť aj overenú kópiu pracovná kniha, ako aj potvrdenie o príjme vo forme 2NDFL.
Údaje o kreditných kartách je možné sledovať prostredníctvom Sberbank online a prostredníctvom SMS upozornení, ale možno ich použiť iba na platby za služby alebo nákupy v obchodnej a servisnej sieti (vrátane platieb cez internet). Vykonajte prevod finančných prostriedkov z kreditná karta na iný vlastný účet alebo na účet tretej osoby nie je možné.

Zabezpečenie karty

Na rozdiel od vkladných knižiek sú plastové karty zraniteľné. Existuje možnosť, že údaje budú dostupné podvodníkom a oni použijú vaše prostriedky na svoje vlastné účely. Aby sa predišlo takýmto incidentom, je potrebné zachovať ostražitosť a opatrnosť. Nemali by ste prenášať údaje tretím stranám telefonicky ani nechávať kartu bez dozoru, ako aj používať dôveryhodné terminály a bankomaty, najlepšie pod videom alebo v blízkosti pobočiek bánk.
Pamätajte: na to, aby mohli podvodníci použiť kartu, musia poznať aspoň tri parametre:

• Číslo karty;
• jeho trvanie;
• miestnosť mobilný telefón ku ktorému je pripojená karta alebo PIN.

Ak máte akékoľvek podozrenie alebo presné informácie o tom, že údaje sa dostali k podvodníkom, neváhajte a okamžite kontaktujte banku so žiadosťou o zablokovanie karty (môžete to urobiť sami prostredníctvom Sberbank online), potom bude vaša karta jednoducho znovu vydaná - táto služba je bezplatná a účet zostane rovnaký.

Po zjednodušení postupu pri otváraní účtov v zahraničí, vzhľadom na nestabilitu ruskej ekonomiky, sa naši krajania začali aktívne zaujímať o možnosť prevodu časti svojich prostriedkov do zahraničných bánk. Postup pri otvorení účtu v zahraničnej finančnej inštitúcii je pomerne komplikovaný. Vynára sa množstvo otázok: v ktorej krajine si môžete založiť účty, ako si vybrať banku, ako previesť prostriedky, aké dokumenty budú zahraniční finančníci potrebovať a napokon, nakoľko spoľahlivé je takéto prideľovanie prostriedkov? Pokúsime sa odpovedať na všetky otázky v tomto článku.

Predchádzanie nedorozumeniam

Mnoho Rusov sa mylne domnieva, že pobočky (zastúpenia) zahraničných bánk možno nájsť v Rusku. Vo väčšine prípadov sú za tento blud obyvateľstva vinní ruskí bankári, ktorí aktívne propagujú príslušnosť svojej organizácie k medzinárodnej skupine. Zahraničné banky v skutočnosti na území Ruskej federácie nepôsobia. Ak sa napríklad obrátite na Raiffeisenbank, obráte sa na dcérsku spoločnosť rakúskej finančnej skupiny, ktorej činnosť reguluje centrálna banka na základe ňou vydanej licencie a ruskej legislatívy. V dôsledku toho sa nebudete chrániť pred politickými a takzvanými „krajinskými“ rizikami. Dcérske spoločnosti sa v spoľahlivosti nemôžu rovnať svojim „matkám“ a na otvorenie účtu v zahraničnej banke je spravidla potrebné navštíviť krajinu, v ktorej má sídlo (napríklad Rakúsko, prípad Raiffeisen Zentralbank).

Môže si Rus otvoriť účet v zahraničí: právny základ

Pred desiatimi rokmi potreboval ruský občan s trvalým pobytom na území Ruskej federácie na otvorenie účtu v zahraničí špeciálne povolenie centrálnej banky, ktoré bolo veľmi ťažké získať. Teraz sa postup výrazne zjednodušil. Federálny zákon „O menovej regulácii a menovej kontrole“ (článok 12 ods. 1) umožňuje všetkým obyvateľom krajiny otvárať si účty v cudzej mene v bankách nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie bez obmedzení. Niektoré kategórie občanov sa však stále nebudú môcť stať vkladateľmi zahraničných bánk - úplný zoznam kategórií je uvedený v zákone č. 79-FZ „O zákaze určitých kategórií osôb otvárať a mať účty (vklady), držať hotovosť hotovosť a cennosti v zahraničných bankách nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie“ zo dňa 7.5.2013.

O tom, ako prebieha otváranie účtov v praxi, si povieme viac.

Postup pri otváraní účtov v zahraničných bankách

Osobný účet v zahraničnej banke je možné otvoriť len na sporenie, súkromné ​​investovanie a následné míňanie: účet použite na vedenie podnikateľská činnosť zakázané. Postup pri vklade zvyčajne trvá od 1 týždňa do niekoľkých mesiacov. V tomto prípade si môžete vybrať 1 z 2 ciest:

1. Osobne príďte do krajiny a navštívte banku, vezmite si so sebou potrebný balík dokumentov a vyplňte registračné formuláre cudzí jazyk. Banka skontroluje všetky údaje a následne informuje cudzinca o možnosti / nemožnosti založenia účtu.
2. Kontaktujte sprostredkovateľov. Existuje mnoho spoločností, ktoré vám za poplatok (v rozmedzí od 200 do 12 000 USD) pomôžu otvoriť si účet v zahraničí. Na spoluprácu so sprostredkovateľmi bude musieť potenciálny prispievateľ poskytnúť overené vzory svojho podpisu. Podpis môžete overiť buď na konzuláte štátu, v ktorom sa banka nachádza, alebo v dcérskej banke so sídlom v Rusku (ak taká existuje).

Je dôležité si uvedomiť, že niektoré banky odmietajú zriadiť účty, ak s klientom nekomunikujú aspoň telefonicky (Credit Suisse) alebo nemajú stretnutie v Moskve (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank trvá na pohovore so zástupcom banky a poskytnutí 2 odporúčacích listov od zahraničných partnerov súkromného vkladateľa.

Najkomplikovanejší postup na otvorenie účtu využívajú anglické banky. Od cudzinca sa môže vyžadovať množstvo ďalších dokumentov, napríklad odporúčanie o dôveryhodnosti vydané ruskou bankou; zaplatené účty za energie, v ktorých bude zaznamenaná skutočná adresa a priezvisko prispievateľa; odporúčací list od zamestnávateľa a pod.

Účet otvorený v zahraničnej banke môžete doplniť v hotovosti alebo bankovým prevodom. Bezhotovostný prevod nie je možný bez doloženia oznámenia o zriadení účtu v zahraničnej banke v tuzemsku s označením z daňového inšpektorátu a osvedčenia o registrácii pre daň. Pri dopĺňaní účtu v hotovosti budete v zahraničnej banke vyzvaní na predloženie dokladov potvrdzujúcich legálny pôvod meny.

Účet v zahraničnej banke môžete spravovať:

• kuriérna pošta;
• faxová komunikácia;
• Internetové bankovníctvo;
• banková karta;
• šeková knižka.

Banky chránia prostriedky svojich vkladateľov tým, že vymýšľajú špeciálne kódy, šifry a vytvárajú vyhradené, bezpečné komunikačné kanály.

Vidíme, že proces otvárania účtov v zahraničí nemožno nazvať jednoduchým. Ďalej vám povieme, na čo by ste mali venovať pozornosť pri výbere banky a aký balík dokumentov môže byť potrebný.

Minimálny zoznam dokladov na otvorenie účtu v zahraničnej banke

Pri výbere zahraničnej banky si musíte v prvom rade zistiť, ako funguje systém poistenia vkladov v krajine, o ktorú máte záujem: princípy fungovania týchto systémov sú rovnaké na celom svete, ale poistné sumy môžu výrazne líšiť. Mali by ste si tiež ujasniť, aké dokumenty bude banka vyžadovať na otvorenie účtu (treba si vybrať úverovú inštitúciu, ktorej požiadavky môžete splniť). Minimálny zoznam spravidla obsahuje:

• potvrdenie o príjme za 6-12 mesiacov, potvrdené daňovým úradom.
• notársky overené kópie pasov vkladateľa a jeho manželky (manželky).
• informácie o zložení rodiny.
• účty za energie.
• potvrdenie od polície o tom, že občan Ruskej federácie je bez trestných činov a nie je predmetom vyšetrovania.

Ak máte otvorený účet v ruskej „dcére“ zahraničnej banky, môžete sa obrátiť na manažéra tejto inštitúcie so žiadosťou o pomoc pri otvorení účtu: existujúce prepojenia medzi materskou a dcérskou spoločnosťou pomôžu urýchliť proces. Manažér segmentu Privátne bankovníctvo môže pomôcť s otvorením vkladu: odporučí vám nielen spoľahlivú banku, ale povie vám aj to, aké dokumenty si treba pripraviť. Jeho služby nebude potrebné platiť a zároveň vám bude vedieť komplexne poradiť.

Upozorňujeme, že minimálna výška vkladu a minimálny zostatok na ňom stanovený európskymi a americkými bankami pre cudzincov je 50-300 tisíc eur (amerických dolárov). V offshore a baltských bankách si však môžete otvoriť vklad vo výške 100-200 eur (amerických dolárov). Okrem toho vám odporúčame oboznámiť sa s priemernými úrokovými sadzbami v zahraničných bankách.

A na záver chceme spomenúť jednu vlastnosť vlastníctva účtu v zahraničnej banke - v súlade s odsekom 2 čl. 12 federálneho zákona „O menovej regulácii a menovej kontrole“ musí každý občan Ruskej federácie do mesiaca oznámiť daňovým úradom v mieste svojej registrácie otvorenie účtov v bankách nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie. Na konci každého roka budete musieť daňovému úradu poskytnúť informácie o zostatkoch na takýchto účtoch. Za porušenie normy zákona sa poskytuje pokuta až do 5 000 rubľov.