Program reštrukturalizácie hypotekárnych úverov o rok. Vládna podpora pri reštrukturalizácii hypoték. Dotovanie hypotéky štátom

Čo je štátom podporovaná reštrukturalizácia hypoték? Ako prebieha štátna podpora hypoték a kto môže požiadať o štátnu pomoc?

Reštrukturalizácia hypoték s pomocou štátu: podmienky a výška štátnej pomoci

Zhoršovanie ekonomickej situácie vedie k neschopnosti dlžníkov plniť si zmluvné záväzky voči bankovým organizáciám platiť pravidelné splátky slúžiace na splácanie hypoték. Príjmy občanov klesajú. Špeciálna dotácia na splácanie hypotekárneho úveru pomôže obnoviť normálne vzťahy s bankou, eliminovať omeškania a eliminovať dlhy. Aby ste vedeli, ako prebieha štátna podpora hypoték, kto môže požiadať o štátnu pomoc a získať zmiernenie zmluvných podmienok, musíte sa oboznámiť s požiadavkami na dlžníka.

Čo je reštrukturalizácia hypoték

Obojstranne výhodná revízia zmluvných podmienok k vydanému úveru na bývanie vrátane zmiernenia požiadaviek pre dlžníka je tzv. reštrukturalizácia hypoték. Tento proces vykonávajú banky samostatne alebo s pomocou štátu.

Mnohí dlžníci si zamieňajú štátom podporované refinancovanie hypotéky s reštrukturalizáciou.

Banky ponúkajú dlžníkom pôžičky za výhodnejších podmienok.

• refinancovanie - Ide o predčasné splatenie starého úveru a vystavenie nového, za nízke úrokové sadzby. Odvolanie je možné podať v banke, ktorá hypotéku vydala, alebo v akejkoľvek inej organizácii poskytujúcej službu.
• Reštrukturalizácia možno vykonať len v správcovskej spoločnosti banky, s ktorou bola uzatvorená hypotekárna zmluva.

Ak máte v úmysle získať finančnú pomoc od štátu na rekonštrukciu dlhu, musíte sa obrátiť na špeciálnu agentúru zriadenú vládou, ktorá sa zaoberá vydávaním dotácií na splácanie hypoték. Volá sa Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) a je konečným arbitrom pri rozhodovaní o tom, kto má v roku 2018 nárok na reštrukturalizáciu hypotéky s pomocou štátu.

Splácanie na náklady štátu

Dlžníkov zaujíma, akú sumu je možné požadovať pri kontrole zmluvných vzťahov z úverovej zmluvy. Reštrukturalizácia hypotéky s pomocou štátu v roku 2018 vám umožňuje znížiť platby o 20% z celkovej sumy hypotekárnej zmluvy, ak táto suma nepresahuje 600 tisíc rubľov. Táto suma je maximálna pre všetky zmluvy o hypotekárnom úvere;

Reštrukturalizácia hypotéky v Sberbank

Najväčšia finančná a úverová spoločnosť v krajine aktívne spolupracuje so štátom a poskytuje dlžníkom možnosť využiť reštrukturalizáciu nahromadeného hypotekárneho dlhu. Nie je to jednoduché, keďže banka spolu so štátom predkladá svoje požiadavky na fyzické osoby, ktoré žiadajú o revíziu zmluvných ustanovení.

Privilégium môžu využívať títo Rusi:

• mať jedno alebo niekoľko detí v starostlivosti, tých, ktorí sa starajú o deti so zdravotným postihnutím;
• ktorí sa zúčastnili na nepriateľských akciách;
• mať osvedčenie VTEK o zaradení skupiny ZŤP.

• predĺženie trvania úverovej zmluvy;
• odložené platby vrátane tela hypotéky;
• prevod cudzej meny na ruské ruble;
• individuálnych podmienok v závislosti od životných okolností žiadateľa.

Klient nesmie mať po splatnosti splátky hypotéky, mať dobrú históriu splácania predchádzajúcich úverov. Byt alebo dom, ktorý je predmetom zmluvného vzťahu, sa musí nachádzať na území Ruska a musí byť jediným bývaním dlžníka. Na všetky kategórie držiteľov hypoték, okrem veľkých rodín, sa vzťahujú požiadavky na metráž nadobudnutej nehnuteľnosti. Náklady na nehnuteľnosť by nemali prekročiť o viac ako 60% priemernú trhovú cenu analógov v tomto subjekte federácie.

Právny rámec

Bankové štruktúry v interakcii s klientmi o reštrukturalizácii dlhov z hypotekárneho úveru so zapojením AHML vykonávajú uznesenie vlády Ruskej federácie č. 373 zo dňa 20. apríla 2015, ktorým sa schvaľujú podmienky poskytovania pomoci občanom v ťažkej situáciu od štátu a zvýšenie základného imania AHML. Mnohé ustanovenia tohto programu zostali nesplnené pre nedostatok financií a dlžníkom bola zamietnutá štátna pomoc.

Do polovice roku 2017 sa AHML podarilo zvýšiť svoj pracovný kapitál o 2 miliardy rubľov a bolo rozhodnuté predĺžiť program. Dňa 11.08.2017 bolo podpísané nariadenie vlády Ruskej federácie č.961 o predĺžení reštrukturalizácie, ktorým sa poskytuje štátna pomoc už skôr ustanoveným kategóriám osôb, ktoré uzavreli hypotekárnu zmluvu a potrebujú dotácie. Trvanie programu bolo predĺžené do konca mája 2018. S najväčšou pravdepodobnosťou, ak AHML vyčerpajú finančné zdroje, nebude poskytnutá cielená pomoc.

Štátna finančná podpora hypoték

s poklesom príjmov v roku 2018

Štátna pomoc, ktorá zabezpečuje reštrukturalizáciu, sa uskutočňuje niekoľkými smermi. Trvanie zvýhodnených podmienok sa pohybuje od 6 do 18 mesiacov. Dlžníci môžu využiť jeden z nasledujúcich typov podpory:

• Zníženie preplatku na hypotekárnom úvere na 12 % po celú zostávajúcu dobu trvania zmluvy.
• Prepočet sumy podľa zmluvy uzavretej v mene cudzieho štátu na ruble podľa aktuálneho výmenného kurzu centrálnej banky.
• Zníženie výšky pravidelných zrážok vykonávaných mesačne o stanovenú sumu nepresahujúcu maximálnu výšku dotácie 600 tisíc rubľov.
• Kreditné prázdniny až jeden a pol roka.
• Odpis dlhu do 600 000 rubľov.

Kreditné prázdniny

Dlžníci, ktorí majú nepriaznivé finančné pomery, ktoré im nedávajú možnosť splatiť svoje dlhy veriteľovi včas, môžu využiť úverové prázdniny. Opcia je niekedy stanovená priamo v podmienkach hypotekárnej zmluvy a predstavuje moratórium na platenie úrokov z úveru a (alebo) obsahu hypotéky. Štátna podpora zabezpečuje odklad splátok na obdobie 0,5 – 1,5 roka. Ak je problém vyriešený kladne, dlžník po celú dobu neplatí banke nič alebo si odpočíta minimálnu sumu.

Výhodou odkladu splátok je umožniť hypotekárnemu veriteľovi zlepšiť si finančnú situáciu, nájsť si prácu s trvalo vysokým príjmom, bez odpočítania potrebných odvodov do banky a bez pokazenia úverovej histórie. Úverové prázdniny majú negatívne stránky – dlh sa neodpisuje, v budúcnosti budete musieť platiť vyššie sumy, ako predpokladala pôvodná hypotekárna zmluva.

Zmena meny hypotekárneho úveru

Reštrukturalizácia, ktorá zahŕňa zmenu meny, v ktorej sa má dlh splatiť, bude vyhovovať dlžníkom, ktorí podpísali pôvodný kontrakt v dolároch alebo eurách a trpia prudkým zhodnotením tejto meny voči ruským rubľom. Nemožnosť splácania hypoték v cudzej mene po finančnej kríze prinútila štát, aby ako jednu z podmienok reštrukturalizácie urobil zmenu meny zmluvy. Držiteľ hypotéky sa prepočítava na ruble výmenným kurzom Centrálnej banky Ruskej federácie zriadeným v čase podania žiadosti o reštrukturalizáciu.

Zníženie úrokovej sadzby

Štát zabezpečuje opatrenia na pomoc Rusom, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii, spočívajúci v zmiernení zmluvných podmienok a znížení preplatku na úvere na 12 %, za predpokladu, že zmluva počítala s úhradou dlhu v amerických dolároch alebo eurách. Ak bola hypotéka prijatá v rubľoch, potom sa počas reštrukturalizácie sadzba zníži na preplatok stanovený bankou pre podobné produkty v čase, keď žiadateľ podal žiadosť.

Služba AHML má právo nezávisle nastaviť výšku preplatku a pravidelne znižovať jeho výšku. Aktuálne sadzby sa prehodnocujú každé 3 mesiace a menia sa v súlade s aktuálnou mierou inflácie podľa Rosstatu. K tomu sa pridáva 5,9 jednotiek. Na konci roka 2017 bola sadzba 6,45 %, čo je pokles z 9,23 % v treťom štvrťroku.

Zníženie výšky splátky úveru

Pre platiteľa tento spôsob reštrukturalizácie hypotéky vyzerá ako výrazné zníženie mesačnej splátky na stanovené obdobie 0,5-1,5 roka. Celková výška nedoplatku z úveru by nemala prekročiť limit stanovený štátom - 600 000 rubľov. Zamestnanci banky počítajú mesačná platba na obdobie odkladu tak, aby to nebolo viac ako 50 % pôvodnej sumy príspevku. Tento spôsob reštrukturalizácie je výhodný pre veriteľa a dlžníka. Banka dostáva štátne peniaze, platiteľ má zvýhodnené platobné podmienky.

Rozdielom od úverových prázdnin tohto typu reštrukturalizácie je odpis dlhov dlžníkovi z dôvodu uhradenia prípadných strát zo strany štátu banke. Ak chcete počítať s takouto pomocou, musíte byť v skutočne ťažkej finančnej situácii a poskytnúť bankovej inštitúcii dôkaz o platobnej neschopnosti, ktorá vznikla bez zavinenia dlžníka. Bankoví manažéri a zamestnanci AHML posudzujú každú situáciu individuálne. Môžete požiadať o pomoc, ak spĺňate prísne požiadavky na reštrukturalizáciu.

Odklad platby

Platiteľom hypotéky možno ponúknuť štátnu pomoc, ktorá spočíva v odložení povinných odvodov na dlhé obdobie. Odklad môže ovplyvniť úrok a/alebo obsah pôžičky. Pre hypotekárneho veriteľa vyzerá tento spôsob reštrukturalizácie ako výrazné zníženie mesačných splátok. Výhodou odkladu je odbremenenie od finančnej záťaže, ktorá je veľkou záťažou pre rodinný rozpočet dlžníka.

Nevýhodou takejto reštrukturalizácie je, že v dôsledku toho budete musieť vyplatiť vyššiu sumu, ako je stanovená v zmluve o predčasnom hypotekárnom úvere, z dôvodu preplácania úrokov, ktoré sa naťahujú na dlhšie časové obdobie. Finančné inštitúcie profitujú z opätovného prerokovania hypotekárnych zmlúv, ktoré ponúkajú dlžníkom obdobie odkladu bez zníženia úrokových platieb, ale klienti by si pred prijatím podmienok mali dôkladne skontrolovať prílohy k zmluve.

Jednorazové oddlženie

Najvýhodnejšou, najpohodlnejšou a pre platiteľa najvhodnejšou metódou reštrukturalizácie je odpísanie vzniknutého dlhu jednorazovým spôsobom. Môžete požiadať o odpis najviac 20 % zo sumy zostávajúceho dlhu. V tomto prípade by peňažná výška dotácie nemala presiahnuť 600 000 rubľov. Treba mať na pamäti, že sa odpisuje celková výška dlhu vrátane preplatku úrokov a pôžičkového orgánu. Banky a AHML pristupujú k tomuto kroku individuálne, pričom starostlivo zvažujú okolnosti platobnej schopnosti dlžníka.

Úverová zmluva podlieha reštrukturalizácii, ktorá sa znižuje o výšku dotácie vydanej štátom. Mali by ste si pozorne prečítať nové zmluvné podmienky spolu s priloženým rozpisom znížených platieb. Štátna pomoc nezbavuje dlžníka povinnosti splácať úver, iba znižuje výšku príspevkov a zmierňuje všeobecné podmienky hypotekárnych úverov.

Kto môže požiadať o štátnu pomoc

pri splácaní hypotéky

Nie všetci Rusi s úvermi na bývanie môžu počítať s reštrukturalizáciou na základe vládnej pomoci. Štátnu podporu môžu získať občania, ktorí nie vlastnou vinou prišli o zdroj trvalého stabilného príjmu. Pomoc sa poskytuje, ak sa občanovi zhorší jeho majetková situácia z týchto dôvodov:

• Prepúšťanie z podniku z dôvodu plánovaného znižovania počtu zamestnancov alebo likvidácie činností.
• Pracovný úraz s jeho dokumentáciou a potvrdením o pracovnej neschopnosti o dočasnej alebo trvalej práceneschopnosti.
• Náhla strata zamestnania v dôsledku vážneho ochorenia s následkom invalidity.
• Odchod na materskú dovolenku.
• Zníženie výšky zárobku z dôvodu preradenia na slabo platenú prácu.

Ak by sa občan podľa bankovej spoločnosti osobne previnil tým, že mu prudko klesli príjmy - napríklad z vlastnej iniciatívy skončil, tak k reštrukturalizácii hypotéky za pomoci štátu v roku 2018 nedôjde. tohto dlžníka. Je potrebné starostlivo pripraviť všetky dokumenty odôvodňujúce nárok na prednostnú podporu, aby nevznikli žiadne otázky a nároky zo strany zamestnancov finančnej a úverovej štruktúry.

Okrem stanovených situácií nútenej finančnej platobnej neschopnosti regulačné dokumenty osobitne stanovujú kategórie občanov, ktorí potrebujú pomoc štátu. Tie obsahujú:

• Držitelia hypotéky s rodinou, ktorá má 1 alebo viac detí (neplnoletí alebo mladí ľudia do 23 rokov, študenti denného štúdia na vyšších a stredných odborných školách).
• Občania s osvedčením bojovníkov.
• Osoby so zdravotným postihnutím alebo opatrovníci maloletých so zdravotným postihnutím.

Požiadavky na dlžníkov

Dlžník, ktorý požaduje čiastočné úľavy v platbách, musí poskytnúť zdokumentovaný podrobný dôkaz, že za posledný štvrťrok sa príjem, ktorý dostáva, znížil o 30 % alebo viac v porovnaní s údajmi zaznamenanými v čase uzavretia pôvodnej zmluvy, resp. pravidelná platba do banky sa za posledné 3 mesiace zvýšila o 30 % a viac. Okrem toho sa na posúdenie prijímajú žiadosti s dokumentáciou naznačujúcou pokles celkového rodinného príjmu dlžníka.

Štátna pomoc sa poskytuje, ak výpočty ukázali, že všeobecný rodinný príjem žiadateľa v poslednom štvrťroku prudko klesol a po povinných splátkach úveru nemá každý člen rodiny viac ako dve životné minimá (PM). Ukazovateľ je nastavený v závislosti od regiónu bydliska dlžníka, tam prijatých zákonov. Pri výpočte sa berú do úvahy všetci rodinní príslušníci registrovaní u žiadateľa na rovnakom území.

Požiadavky na hypotéku

Prísne obmedzenia pri žiadostiach o reštrukturalizáciu so štátnou podporou platia aj pre bývanie kupované na hypotéku. Žiadateľ nesmie vlastniť žiadnu nehnuteľnosť okrem bytu, ktorý je predmetom zmluvy. Dlžník alebo členovia jeho rodiny môžu mať podiel na inej nehnuteľnosti nepresahujúci polovicu ceny domu. Všetci dlžníci, s výnimkou tých, ktorí patria do kategórie veľkých rodín, by si mali uvedomiť, že na kvadratúru hlavného hypotekárneho predmetu sa vzťahujú tieto obmedzenia:

• záber jednoizbového bývania by nemal presiahnuť 45 m2;
• plocha dvojizbového bytu - nie viac ako 65 m2;
• trojizbový byt - nie viac ako 85 m2.

Cena bytu sa musí pohybovať v rozumných medziach. Ak sú náklady na bývanie vyššie o 60% alebo viac ako analógy v tomto predmete federácie, podľa Rosstatu nebude možné získať štátnu dotáciu. Obmedzenie sa netýka dlžníkov s postavením mnohodetných rodín. Reštrukturalizáciu zmlúv uzatvorených po 1. 1. 2015 bude možné vykonať, ak dlžník pravidelne 12 mesiacov po sebe platil splátky a splácal dlh.

Ako splatiť hypotéku s pomocou štátu v roku 2018

Ak nemôžete platiť za hypotekárne bývanie v rovnakej výške a chcete využiť štátnu pomoc, musíte konať podľa nasledujúceho algoritmu:

1. Pozorne si prečítajte podmienky reštrukturalizácie na základe štátnej podpory, zistite, či spĺňate opísané požiadavky, a pomocou kalkulačky si vypočítajte pokles priemerného príjmu rodiny na obyvateľa.
2. Obráťte sa na pobočku peňažného ústavu, ktorá pôžičku poskytla, poraďte sa dodatočne o možnosti revízie nastavenia zmluvy, ujasnite si zoznam dokladov, ktoré je potrebné doložiť.
3. Prejdite do Jednotného štátneho registra, registrujte práva na nehnuteľnosť (EGRP), objednajte si osvedčenie o hypotéke bytu, vyhlásenia o absencii nehnuteľnosti pre domácnosť alebo spoločného vlastníctva nepresahujúceho 50% ceny domu. Ak miestne MFC poskytuje takéto služby, môžete sa obrátiť na najbližšiu pobočku centra k miestu bydliska. Dopyty a výpisy budú musieť počkať 5 až 7 pracovných dní.
4. Zhromažďovať dokumenty preukazujúce pokles príjmu, prezentovať lekárske potvrdenia, formulár 2-NDFL, iné úradné dokumenty.
5. Vyplňte formulár žiadosti o reštrukturalizáciu hypotéky so štátnou pomocou v pobočke úverovej inštitúcie a odovzdajte balík dokumentov proti prijatiu.
6. Počkajte na kladné rozhodnutie banky a AHML o reorganizácii pravidiel splácania dlhu. Doba posudzovania dokumentácie je 30 dní.
7. Po oznámení o rozhodnutieísť na pobočku bankovej inštitúcie podpísať novú zmluvu alebo prílohu k starej.
8. Pozorne si preštudujte nové podmienky, nezdráhajte sa objasniť nezrozumiteľné miesta, zvážte nový splátkový kalendár.
9. Na podpisovanie dokumentov.
10. Zistite, kedy vám dorazia dokumenty o hypotéke, zaregistrujte sa a uložte si všetky zmeny vykonané na založenej nehnuteľnosti u súdnych orgánov.
11. Využite dotáciu a nezabudnite včas zaplatiť zostatok dlhov.

Kde podať žiadosť

Je potrebné pripomenúť, že reštrukturalizácia sa na rozdiel od refinancovania vykonáva vo finančnej spoločnosti, kde bola vystavená pôvodná úverová zmluva. Je vhodné obrátiť sa na pobočku, kde bol úver čerpaný. Ak banka zlikvidovala pobočku, potom je prijateľné podať žiadosť na centrálu úverovej inštitúcie alebo na iné pobočky, ktoré majú právomoc zaoberať sa reštrukturalizáciou dlhu. Keď počítate s pomocou vlády, musíte vedieť, či banková spoločnosť spolupracuje s AHML.

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť

Aby ste získali nárok na štátnu pomoc pri splácaní hypotekárneho úveru, budete musieť zhromaždiť rozsiahly balík dokumentácie.

Dlžník musí poskytnúť veriteľovi tieto úradné dokumenty:

• Pasy dlžníka, spoludlžníkov, ručiteľov (ak existujú).
• Zmluva o úvere na bývanie so všetkými ďalšími prílohami, splátkový kalendár.
• Informácie o aktuálnom dlhu na platbách v čase podania žiadosti.
• Osvedčenie o vlastníctve záložnej nehnuteľnosti (výpis USRP).
• Doklady potvrdzujúce chýbajúce vlastníctvo nehnuteľnosti hypotekárnym veriteľom, členmi domácnosti (informácie o podielovom vlastníctve nehnuteľnosti nepresahujúcej 50 % nákladov na bývanie).
• Dokumentácia potvrdzujúca pokles hladiny mzdyžiadateľ (kópia pracovná kniha so záznamami o znížení, prepustení z dôvodov vyššej moci, lekárskych prehliadkach potvrdzujúcich práceneschopnosť občana, iné informácie).
• Potvrdenie o príjme dlžníka, rodinných príslušníkov, spoludlžníkov.
• Ostatné dokumenty na požiadanie zamestnancov úverovej inštitúcie, AHML.

Podmienky posudzovania dokumentov AHML

Oficiálna doba posudzovania balíka predloženej dokumentácie je 30 pracovných dní odo dňa odovzdania úradných dokumentov bankovej štruktúre. V praxi sa podmienky rozhodovania zamestnancov AHML líšia v priebehu 5 až 10 pracovných dní. V prípade kladného rozhodnutia sa revízia zmluvných ustanovení bude vykonávať od spísania žiadosti o reštrukturalizáciu. Je možné, že pred konečným rozhodnutím bude žiadateľ vyzvaný, aby doplnil ďalšie informácie, objasnil aktuálnu situáciu.

Čo robiť, ak je grant zamietnutý

Nie je nezvyčajné, že situácia, kedy konečné rozhodnutie o reorganizácii úveru je negatívny. Môže vám byť odmietnuté z nasledujúcich dôvodov:

• Mať zlú históriu splácania predchádzajúcich pôžičiek.
• Uvádzanie nepravdivých údajov o zárobkoch, majetku.
• Nesprávne vykonaná aplikácia, prítomnosť chýb v dokumente.
• Prítomnosť údajov naznačujúcich, že žiadateľ prišiel o príjem z vlastnej viny a nie z dôvodu vyššej moci.
• Oneskorené splátky úveru.

Na zníženie pravdepodobnosti odmietnutia uvádzajte správne informácie overené úradnými orgánmi, nesnažte sa oklamať veriteľa, štát. Ak sa ukáže, že ste sa pokúsili úmyselne uviesť do omylu banku AHML, potom nebude možné „mierovo“ dohodnúť reštrukturalizáciu, je pravdepodobné, že úverová inštitúcia bude žalovať. Starostlivo skontrolujte prihlášku, či neobsahuje faktické chyby, vr. v čísle mobilného telefónu.

Ak je pomoc odmietnutá nie z dôvodu poskytnutia nesprávnych a nespoľahlivých informácií, môžete sa opýtať manažérov bánk, ako napraviť aktuálnu situáciu, aké dokumenty poskytnúť dodatočne. Banky sú ochotné vyjsť v ústrety svedomitým platiteľom a sú lojálne voči dlžníkom, ktorí sa snažia problém s nesplácaním eliminovať. Znova zhromaždite požadované dokumenty a skúste podať žiadosť znova.

Video: Reštrukturalizácia hypoték s pomocou štátu

Banky sa zdráhajú meniť podmienky poskytovania hypotekárnych úverov. V tomto prípade sa môžete v roku 2017 uchýliť k reštrukturalizácii hypotéky s pomocou štátu. Na to je však potrebné splniť určité požiadavky (vrátane bývania) a zhromaždiť kompletný balík dokumentov.

Reštrukturalizácia znamená zmena podmienok hypotéky v rámci finančnej inštitúcie. Väčšinou sa to s pomocou štátu dosahuje predĺžením doby pôžičky a tým aj znížením finančnej záťaže znížením výšky mesačnej splátky, prípadne poskytnutím úverových prázdnin (oneskorených platieb dlhov) zo strany banky. V ojedinelejších prípadoch môže jednotlivec počítať so znížením základnej úrokovej sadzby. Dnes Sberbank znižuje percento svojich dlžníkov.

Nezamieňajte si reštrukturalizáciu s refinancovaním. Podstatou druhého je refinancovanie hypotéky z jednej banky do druhej. Zvyčajne sa to robí kvôli nižšej úrokovej sadzbe. To znižuje mesačnú splátku a znižuje finančnú záťaž individuálny. Musíte však pochopiť, že refinancovanie hypotéky je spojené s dodatočnými nákladmi pri registrácii: je potrebné vypracovať novú zmluvu o poistení nehnuteľnosti a dlžníka, zaplatiť za prácu odhadcu nehnuteľností a ďalšie výdavky. Je potrebné si spočítať, či sa vám to viac oplatí. A v tomto prípade netreba rátať s pomocou štátu.

Reštrukturalizáciu od štátu vykonáva špeciálne vytvorený v roku 1997 Agentúra JSC pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie(AHML), ktorej akcie sú v úplnom vlastníctve vlády Ruskej federácie. Hypotekárna pomoc je poskytovaná dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Autor: Mimoriadne správy, vláda v roku 2017 rozšírila činnosť reštrukturalizácie štátu a zmenila podmienky jej poskytovania. Podľa rezolúcie č. 961 z 11. augusta 2017 boli na pomoc dlžníkom pridelené ďalšie 2 miliardy rubľov.

Čo sa dá dosiahnuť reštrukturalizáciou

Vládny program reštrukturalizácie hypoték neoslobodzuje jednotlivca od platenia pravidelných mesačných platieb ani od splnenia podmienok osobného, ​​vlastníckeho alebo iného poistenia. Pomoc dlžníkovi od AHML je jednou z nasledujúcich položiek (alebo niekoľkých z nich):

Vyskytli sa prípady, keď banky presunuli platbu poplatkov za reštrukturalizáciu na dlžníka alebo znížili dobu splatnosti hypotéky. Nedávne legislatívne zmeny obmedzujú túto prax.

Kto sa môže spoľahnúť na vládnu pomoc

So štátnou pomocou pri reštrukturalizácii nemôže počítať každý, ale len finančne nechránené vrstvy spoločnosti. Povinnou požiadavkou pre dlžníkov a spoludlžníkov je občianstvo Ruská federácia. Ostatné podmienky nájdete nižšie.

O zmeny podmienok hypotéky môžu požiadať:

Štátna pomoc sa poskytuje na základe hypotekárnej zmluvy, ktorej doba platnosti je v čase podania žiadosti na AHML viac ako 12 mesiacov. Výnimkou sú dohody o refinancovaní. Podmienky pomoci pri znižovaní ich finančného zaťaženia nezahŕňajú žiadne premlčanie.

Požiadavky na finančnú situáciu občanov:

• Celkový príjem rodiny dlžníka za predchádzajúce 3 mesiace pred podaním žiadosti o pomoc na reštrukturalizáciu po odpočítaní mesačnej platby nepresiahne dvojnásobok životného minima pre každého člena rodiny. Životné náklady sa berú v subjekte štátu, kde sa nachádza založené bývanie. Do úvahy sa však berú len rodinní príslušníci – solidárni dlžníci.
• So štátnou pomocou môžete počítať, ak v čase podania žiadosti na AHML bude výška povinnej splátky hypotéky zvýšená aspoň o 30 % oproti vypočítanému harmonogramu pri uzavretí záložnej zmluvy.

Sú tu aj požiadavky na bývanie. Celková plocha byty by nemali presiahnuť 45 m² s jednou obývacou izbou, 65 m² s dvoma izbami a maximálne 85 m² s tromi obytnými miestnosťami. Aj tento byt by mal byť jediný u občana. Štát však umožňuje prítomnosť ďalšieho agregovaného bytového objektu, kde časť majetku príjemcu hypotéky nepresahuje 50%.

Aké dokumenty sú potrebné a kde podať žiadosť

Ak chcete získať pomoc, musíte kontaktovať banku, v ktorej bola hypotéka vystavená. Žiadosť o reštrukturalizáciu je spísaná a všetko Požadované dokumenty. Veriteľ žiadosť posúdi a oznámi jej výsledky. V osobitných prípadoch môže štát zriadiť osobitnú komisiu na posúdenie problému.

Dokumenty potrebné na reštrukturalizáciu štátnej hypotéky:

V novej verzii programu pomoci pri reštrukturalizácii odpadla nutnosť poskytovať výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností (EGRN), ktorým sa AHML samostatne venuje.

Ak máte právo využiť štátnu pomoc pri znižovaní finančného zaťaženia hypotékou, tak ju určite využite. Reštrukturalizácia nielenže vyrieši vaše problémy s peniazmi, ale zlepší aj morálku, nepochybne podkopanú problémami so splácaním dlhov.

Hypotekárny úver počas finančnej krízy spôsobil ťažkosti väčšine Rusov. Ako sa štát podieľa na obnove platobnej schopnosti dlžníkov a kde sa uchádzať o pomoc – prečítajte si článok. Zistite, ako Sberbank pomáha svojim dlžníkom s problémovými hypotékami.

Reštrukturalizácia hypotekárneho úveru bola možná po nadobudnutí právoplatnosti osobitného uznesenia. Vláda vyvinula program pomoci, ktorý funguje len pre obmedzený kontingent dlžníkov: v cudzej mene aj v rubľoch.

Stať sa účastníkom reštrukturalizačného programu je možné v banke, ktorá vydala hypotéku. Klient v ňom bude môcť objasniť informácie o postupe pri podávaní žiadosti, podrobné informácie o balíku dokumentov. Podrobný zoznam úverových a neúverových inštitúcií, ktoré uzavreli s AHML zmluvu o spolupráci na základe programu, je zverejnený.

Postupnosť akcií dlžníka na účasť na štátnom programe:

1. Príďte s balíkom dokumentov do pobočky úverovej inštitúcie, kde bola úverová zmluva zaregistrovaná:

• ruský pas a hypotekárna zmluva;
• certifikát, ktorý uvádza výšku dlhu a dobu splatnosti hypotéky. Vydáva ho úverové oddelenie banky;
• správa USRR o nehnuteľnostiach, ktoré sú založené na úver;
• správa USRR o právach na bývanie pre dlžníka a jeho rodinných príslušníkov s cieľom potvrdiť, že hypotéka je ich jediná;
• písomné vyhlásenie s údajmi o príjmoch a dôvodoch, pre ktoré dlh vznikol.

2. Banke predložte príslušnú žiadosť.

3. Získajte informácie o rozhodnutí banky a podpíšte dodatočnú zmluvu k.

Poznámka: Zoznam požadovaných dokumentov sa môže líšiť v závislosti od konkrétnej úverovej inštitúcie. To isté platí pre lehotu na posúdenie žiadosti do cca 10 pracovných dní. Kompletný zoznam dokumentov je zverejnený na webovej stránke AHML.

1. Veriteľ nie je oprávnený účtovať dlžníkovi žiadne poplatky za služby, ktoré zahŕňa reštrukturalizačný postup.
2. Program štátnej pomoci neodstraňuje potrebu mesačných platieb, neustanovuje zákaz platenia sankčných príspevkov z úverovej zmluvy.
3. Veriteľ má prístup k úplnému alebo čiastočnému odpusteniu pokút vzniknutých z úveru pri zhoršení platobnej schopnosti klienta. Toto nie je striktná požiadavka podľa podmienok programu.
4. Dlžník tiež nie je oslobodený od zodpovednosti za poistenie majetku, poistenie osôb, ktorých požiadavky sú uvedené v hypotekárnej zmluve.
5. Podmienky na posúdenie žiadosti o reštrukturalizáciu sú stanovené v súlade s vnútornými predpismi úverovej inštitúcie.

AHML, ako 100% štátny podnik, vykonáva uznesenia vlády Ruskej federácie v oblasti bytovej politiky. Agentúra spolupracuje len so spoľahlivými partnermi, ktorí sú nezávislými spoločnosťami.

AHML teraz spolupracuje s bankami v rámci programu reštrukturalizácie hypotekárnych úverov v súlade s uznesením z 11. augusta 2017 č. 961 „O ďalšej implementácii programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov pri hypotekárnych úveroch v ťažkej finančnej situácii“. Tento dokument predlžuje dobu platnosti vyhlášky č. 373 z 20. apríla 2015. Vláda na to vyčlenila ďalšie 2 miliardy rubľov.

Agentúra funguje ako sprostredkovateľ medzi dlžníkmi a bankami v celom Rusku a už úspešne implementovala programy reštrukturalizácie hypotekárnych úverov v Ufe, Perme a ďalších mestách. Úverové inštitúcie, ktoré spolupracujú so štátom zastúpeným o AHML kompenzáciu strát z reštrukturalizácie hypoték.

Reštrukturalizácia štátom podporovaných hypoték začala oficiálne fungovať v roku 2015 a jej cieľom je poskytnúť finančnú podporu Rusom, ktorí sa nie vlastnou vinou, ale v dôsledku zhoršenia hospodárskej situácie v krajine stretli s problémami s včasným splácaním svojich úverov. Program realizuje Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) v súlade s nariadením vlády.

Keďže znehodnotenie rubľa mnohým spôsobilo zhoršenie kvality života, projekt zahŕňa aktualizáciu hlavnej zmluvy uzavretím novej, podobnej, ale za zjednodušených podmienok. Existuje niekoľko možností pre tieto podmienky, ale všetky vám umožňujú včas uzavrieť dlh, nepokaziť si úverovú históriu a nestratiť bývanie, ktoré je spravidla prisľúbené banke.

V rámci programu sa pomoc poskytuje len za určitých podmienok a špecifických kategórií občanov. Zároveň vo svetle nedávnych udalostí a vzhľadom na vynaloženie prostriedkov vyčlenených na štátny projekt hovoríme o predčasnom ukončení projektu. O rozšírení programu sa však teraz aktívne diskutuje.

Vážení čitatelia!

Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je jedinečný. Ak chcete vedieť, ako vyriešiť váš konkrétny problém, použite online formulár poradcu vpravo →

Je to rýchle a zadarmo! Alebo nám zavolajte (24/7):

Kedy požiadať o pomoc?

Program splácania hypotéky so štátnou podporou sa realizuje z iniciatívy samotných dlžníkov po predložení príslušnej žiadosti s dokumentmi a ich preskúmaní. Nariadenie vlády č. 373, ktoré bolo schválené 20. apríla 2015, túto problematiku plne upravuje a neobmedzuje ani počet účastníkov projektu, ani dobu odozvy bankových inštitúcií. Napriek tomu, že podpora je poskytovaná zo strany štátu a všetky rozhodnutia sú koordinované s AHML, dlžníci by sa mali obrátiť na banku, v ktorej bol hypotekárny úver poskytnutý.

Občania sa môžu zúčastniť programu za nasledujúcich podmienok:

Aké účelné

Počet záujemcov o účasť na reštrukturalizácii za posledné dva roky bol pomerne významný, čo bolo dôvodom skorej realizácie celého projektu. Ekonomická situácia v krajine sa však nezlepšila a mnohí občania stále potrebujú podporu, pričom riskujú, že prídu o už vyplatené peniaze, nehnuteľnosti a nezostanú im nič. Po 15. februári 2017, keď sa riešila otázka ukončenia projektu začiatkom marca, vytvorili aktivisti petíciu, v ktorej žiadali vládu, aby toto rozhodnutie prehodnotila.

Čo je príčinou požiadavky aktivistov:

• Možnosť riešiť finančné problémy. Hypotéky sa zvyčajne vydávajú na viac ako desať rokov. Počas tejto doby sa môže stať čokoľvek. Okolnosti a platobná schopnosť sa môžu veľmi náhle zmeniť a dlžník bude ponechaný zoči-voči pre seba neznesiteľnému problému, ktorého vznik nemohol nijako ovplyvniť;
• Napriek tomu, že dnes došlo k reštrukturalizácii značného počtu úverových zmlúv, v skutočnosti ich oveľa viac potrebuje štátnu podporu a vláda sa stavia ako zameraná na riešenie bytových problémov obyvateľstva;
• Mnoho dlžníkov strávilo čas a hotovosť na prípravu podkladov pre účasť v programe, o ktorom bolo rozhodnuté predčasne prerušiť.

Otázka o obnovení

V roku 2017 mal byť projekt ukončený v predstihu začiatkom marca, no aj tak došlo k predĺženiu reštrukturalizácie hypoték, aj keď nie tak, ako by sme chceli. Teraz sa program predĺžil len do 31. mája, no či sa ešte predĺži, je zatiaľ nejednoznačná otázka a nenachádza odpoveď.

Napriek tomu, že banky už neakceptujú žiadosti s dokladmi, tí dlžníci, ktorí stihli požiadať o reštrukturalizáciu, no zatiaľ nedostali odpoveď, môžu rátať s prehodnotením úverových podmienok a odľahčením svojej finančnej záťaže.

Pomoc štátu sa v praxi podarilo využiť viac ako dvadsaťtisíc ruským občanom. Všetky štyri a pol miliardy rubľov vyčlenených na projekt boli teda plne implementované. Vyčleniť nové prostriedky z rozpočtu nie je také jednoduché a ani také rýchle, bez ohľadu na to, aký názor na predĺženie reštrukturalizácie majú občania a predstavitelia ruskej vlády.

Zatiaľ všetci, ktorí chcú program predĺžiť, môžu podpísať petíciu a sledovať jej priebeh, novinky a posudzovanie tejto problematiky na štátnej úrovni.

Čo môžu dlžníci očakávať?

Najlepšie je sledovať zmeny týkajúce sa asistenčného programu pre dlžníkov na bývanie prostredníctvom oficiálnej webovej stránky AHML. Práve táto agentúra robí takéto rozhodnutia v súlade s nariadeniami vlády a so zameraním na finančný stav projektu.

Nespokojnosť na strane dlžníkov je do značnej miery spôsobená tým, že mnohí naozaj vynaložili veľa úsilia, času a peňazí na zbieranie dokumentov požadovaných bankou, ktorá hypotéku vystavila, a v dôsledku toho sa nestihli zúčastniť projekt. Ukazuje sa, že sa tak stalo nie vlastnou vinou, no vynaložené náklady občanom nikto nekompenzuje s argumentom, že sa tak stalo dobrovoľne. Na druhej strane nikto zákonne neobmedzil banky v čase posudzovania žiadostí a jasných požiadaviek na zoznam dokumentov. V súlade s tým sa k riziku straty bývania, úrokov a zaplatených súm pripočítavajú aj náklady na vybavovanie papierov, čo vo svetle už aj tak ťažkej finančnej situácie dlžníkov vyzerá prinajmenšom smiešne.

Štát ani AHML zatiaľ neposkytli žiadne prognózy ani konkrétne vyjadrenia o tom, či bude program po 31. máji 2017 predĺžený. V tomto smere je vhodné nečakať len na rozhodnutie, ale pokúsiť sa ho ovplyvniť podpisom a distribúciou príslušnej petície.

Vážení čitatelia!

Je to rýchle a zadarmo! Alebo nám zavolajte (24/7).