อาร์คาดี คาร์ลัมเปียฟ

สมมติว่าคุณตัดสินใจซื้อตู้หนังสือ ตู้หนังสือธรรมดา แต่เป็นตู้ที่เหมาะกับคุณอย่างที่พวกเขาพูดจากทุกด้าน สมมติว่าคุณเลือกสถานที่ในอพาร์ทเมนต์และประเมินความสามารถของคุณ แต่หลังจากดูแค็ตตาล็อกเฟอร์นิเจอร์แล้ว เราพบว่าผลิตภัณฑ์ที่ตรงตามความต้องการของคุณนั้นไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่ผลิตในปริมาณมาก และตอนนี้คุณกำลังเผชิญกับทางเลือก: ลาออกจากตัวเองแล้วเลือกตู้ขนาดเล็ก (เพื่อให้พอดีกับที่คุณต้องการ) และเรียบง่ายกว่า (เพื่อให้พอดีกับงบประมาณ) หรือยืมเงินจากแม่สามีแล้วสั่งเฟอร์นิเจอร์ชิ้นนั้น คุณฝันถึง ในกรณีแรกเรากำลังพูดถึงสิ่งที่เรียกว่าผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่อง ในกรณีที่สอง – เกี่ยวกับคลาสสิก

มาตรฐานและสิทธิพิเศษ

ในการประกันภัย สินค้าบรรจุหีบห่อคือกรมธรรม์ที่มีเงื่อนไข ความเสี่ยง และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ทราบ การสร้างผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเป็นไปได้ในสถานการณ์ที่สามารถระบุวัตถุเหล่านั้นที่ได้รับการยอมรับสำหรับการประกันภัยได้อย่างชัดเจน พื้นฐานสำหรับการสร้างผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์นั้นเป็นมาตรฐาน ในเวลาเดียวกัน บริษัทประกันภัยไม่ได้ตั้งเป้าหมายที่จะปรับตัวให้เข้ากับลูกค้าแต่ละราย แต่เสนอทางเลือกสัญญามาตรฐานที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองผู้ถือกรมธรรม์ที่หลากหลายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ที่พบมากที่สุดคือผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องในการประกันภัยคลาสสิกเช่นในการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนต์ บ้านในชนบท สำนักงาน) ตัวอย่างเช่นอพาร์ทเมนต์ในอาคารเสาหินซึ่งมีรูปแบบและการตกแต่งที่แตกต่างกันทั้งหมดนั้นค่อนข้างง่ายที่จะสร้างมาตรฐาน ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขาจะถูกกำหนดโดยพื้นที่ที่ราคาของผลิตภัณฑ์ประกันภัยขึ้นอยู่กับ ด้วยการพัฒนาตัวเลือก "ชนิดบรรจุกล่อง" หลายตัวเลือก ซึ่งแบ่งตามเกณฑ์ราคา ทำให้บริษัทประกันภัยสามารถครอบคลุมตลาดส่วนสำคัญของอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่จะประกันได้

แน่นอนว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะครอบคลุมอพาร์ทเมนต์ทุกประเภทด้วยผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องและไม่มีใครพยายามทำเช่นนี้ ที่อยู่อาศัยหรูหราราคาแพงได้รับการประกันอย่างสมบูรณ์แบบภายใต้กรอบการทำงาน "คลาสสิก" โดยมีตัวแทนไปเยี่ยม ตรวจสอบและประเมินทรัพย์สิน และจัดทำสัญญาส่วนบุคคล นอกจากนี้ยังใช้กับทรัพย์สินที่ "ไม่ได้มาตรฐาน" อื่นๆ ด้วย หากมีการประกันสิ่งใดสิ่งหนึ่งซึ่งมีลักษณะเป็นของตัวเองและไม่ตกอยู่ภายใต้การจำแนกมาตรฐานแน่นอนว่าจำเป็นต้องใช้โปรแกรมคลาสสิก เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าจะตัดสินใจว่าอะไรน่าสนใจสำหรับเขามากกว่า: ประกันทรัพย์สินทั่วไปบางชุดหรือทรัพย์สินที่เฉพาะเจาะจงมาก

สำหรับเงื่อนไข ด้วยการประกันอพาร์ทเมนต์แบบ "บรรจุกล่อง" นี่อาจเป็นปีที่สร้างบ้านหรือไม่มีสิ่งที่เป็นไม้ในโครงสร้างรับน้ำหนัก

ความสมดุลของผลประโยชน์

ผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องมีข้อดีอะไรบ้างสำหรับผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ประกันภัย? เริ่มจากความสนใจของผู้ถือกรมธรรม์กันก่อน ประการแรก การซื้อ “กล่อง” ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบทรัพย์สิน สามารถสรุปสัญญาได้โดยไม่ต้องให้ตัวแทนไปที่จุดขายใด ๆ และในเวลาใดก็ได้ที่สะดวกสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น เมื่อทำประกันความรับผิดต่อยานพาหนะหรือยานยนต์ของบุคคลที่สาม ลูกค้าสามารถซื้อ "กล่อง" สำหรับอพาร์ทเมนต์จากบริษัทประกันได้ ประการที่สอง ลูกค้าไม่จำเป็นต้องคำนวณว่ามีเครื่องใช้ในครัวเรือน เฟอร์นิเจอร์ จานชาม และอื่นๆ ที่บ้านจำนวนเท่าใด คุณเพียงแค่ต้องรู้จำนวนโทรทัศน์ เครื่องบันทึกเทป เก้าอี้ ตู้ ชุดน้ำชา และอื่นๆ ใน "คลาสสิก" กลุ่มเหล่านี้จะได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลมากขึ้นนั่นคือวัตถุที่เสนอสำหรับการประกันภัยได้รับการประกันอย่างแน่นอน ในที่สุด ในหลายกรณี ผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องจะมีราคาถูกกว่ากรมธรรม์แบบคลาสสิก ซึ่งในทางกลับกัน ผลประโยชน์ที่ได้รับจากบริษัทประกันภัยผู้พัฒนาผลิตภัณฑ์นี้จะอธิบายได้ บางครั้ง “กล่อง” ก็คือกรมธรรม์ที่มีการประกันภัยหลายประเภท ต้นทุนของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวต่ำกว่าหากลูกค้าซื้อกรมธรรม์สำหรับแต่ละประเภทแยกกัน

ผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยเห็นได้ชัด “กล่อง” เป็นผลิตภัณฑ์ที่ครบวงจรและประหยัด ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยจะลดต้นทุนลงอย่างมาก ทั้งในการสรุปข้อตกลง และการดำเนินธุรกิจ และในการจัดการเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย บ่อยครั้งที่ลูกค้าที่มีรายได้เฉลี่ยประกันเช่นบ้านในชนบทในจำนวนที่ค่อนข้างปานกลาง กรมธรรม์ดังกล่าวมีราคาไม่แพง และค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัย เช่น การเยี่ยมชม การตรวจสอบ การคำนวณภาษีของตัวแทน ไม่สมเหตุสมผลในเชิงเศรษฐกิจ ความเสี่ยงมาตรฐานที่กำหนดไว้ในผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์ วัตถุประกันมาตรฐาน เงื่อนไขมาตรฐาน ทั้งหมดนี้ช่วยลดความจำเป็นในการพิจารณาสถานการณ์แต่ละอย่าง ลดความยุ่งยากในการบำรุงรักษาสัญญา และลดต้นทุนการบริหารจัดการ นอกจากนี้ไม่เพียงแต่ลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกันตนไม่ต้องเสียเวลาเพิ่มเติมเนื่องจากขั้นตอนที่ง่ายขึ้นในการออกกรมธรรม์และรับวัตถุเพื่อการประกันโดยไม่ต้องตรวจสอบ

“กล่อง” ราคาเท่าไหร่?

เมื่อทำประกันกับแพ็คเกจความเสี่ยงมาตรฐานผ่านผลิตภัณฑ์แบบแพ็คเกจ ค่าประกัน เช่น อพาร์ทเมนต์ที่มีลักษณะบางอย่าง (อ่าน: มูลค่า) ขึ้นอยู่กับจำนวนความคุ้มครอง ซึ่งส่วนใหญ่ลูกค้ามักเลือกตัวเองภายใน ขีดจำกัดที่กำหนดไว้ “แบบคลาสสิก” มักจะเกี่ยวข้องกับชุดความเสี่ยงมาตรฐานด้วย ซึ่งเป็นความคุ้มครองประกันภัยที่จำเป็นในชีวิตประจำวันของลูกค้าเป็นส่วนใหญ่ ตามกฎแล้วแพ็คเกจมาตรฐานครอบคลุมความเสี่ยงเช่น: ไฟไหม้, การระเบิด, ภัยพิบัติทางธรรมชาติ, น้ำท่วม, การรั่วไหล, การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม ในกรณีสินค้าบรรจุกล่อง ผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถปฏิเสธที่จะครอบคลุมความเสี่ยงบางส่วนที่เขาเห็นว่าไม่จำเป็นได้ บ่อยครั้งที่ลูกค้าถูกขอให้ประกันความรับผิดทางแพ่งต่อบุคคลที่สาม บริษัทประกันจำนวนหนึ่งรวมความเสี่ยงเพิ่มเติมไว้ใน “กล่อง” ของตน ดังนั้น บริษัท "Standard-Reserve" ภายใต้กรอบของผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่อง "Standard-Apartment-Super" จึงรับประกันอพาร์ทเมนท์ของลูกค้าจากความเสี่ยงของ "การก่อการร้าย" (อาชญากรรมโดยเจตนาที่นำไปสู่ความเสียหายทางวัตถุและมนุษย์อย่างมีนัยสำคัญ การบาดเจ็บล้มตายบนพื้นฐานของการเริ่มคดีอาญาภายใต้มาตรา 205 ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย "การก่อการร้าย" จำเป็นต้องมีการระบุวัตถุเนื่องจากความเสี่ยงเดียวกันในวัตถุที่แตกต่างกัน "งาน" แตกต่างกันและ "ราคาของปัญหา" ในการประกันภัยขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ การทำลายอพาร์ทเมนต์โดยสมบูรณ์อันเป็นผลมาจากไฟไหม้เป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นได้ยากอย่างไรก็ตามแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะซ่อมแซมใหม่หลังจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยดังกล่าว สำหรับอาคาร ความเสี่ยงต่อการสูญเสียจากภัยพิบัติ—การทำลายล้างด้วยไฟ—นั้นสูงกว่ามาก และความจริงที่ว่ากรณีดังกล่าวเกิดขึ้นบ่อยขึ้นทำให้เกิดปัญหาด้านภาษี สำหรับสินค้าชนิดบรรจุกล่อง กฎสัดส่วนมักจะใช้ไม่ได้เมื่อจำนวนเงินเอาประกันภัยไม่ตรงกับมูลค่าประกัน เมื่อชำระเงิน จะต้องชำระตามจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นอย่างแน่นอน ไม่ใช่สัดส่วนตามที่เกิดขึ้นใน "คลาสสิก"

โดยปกติแล้ว ลูกค้าจะเลือกตัวเลือกการประกันที่เหมาะสมที่สุดโดยอิสระ โดยขึ้นอยู่กับความสามารถทางการเงินของเขา โดยระบุโดยตรงในกรมธรรม์ (ดูตารางที่ 1) ในทำนองเดียวกัน สำหรับผู้ที่ต้องการประกันความรับผิดทางแพ่งต่อบุคคลที่สาม กรมธรรม์จะระบุตัวเลือกหลายประการที่แตกต่างกันไปตามจำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัย (ดูตารางที่ 2)

ตารางที่ 1. ตัวเลือกการประกันทรัพย์สินที่นำเสนอในกรมธรรม์ "ชนิดบรรจุกล่อง"

ตารางที่ 2 ตัวเลือกการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งที่นำเสนอในนโยบาย "ชนิดบรรจุกล่อง"

บรรณานุกรม

การแนะนำ

ซอฟต์แวร์ได้รับการคุ้มครองจากการคัดลอกโดยไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายลิขสิทธิ์ กฎหมายลิขสิทธิ์กำหนดให้มีการเก็บรักษาสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียวหลายประการโดยผู้เขียน (ผู้เผยแพร่) ซอฟต์แวร์ ซึ่งหนึ่งในนั้นคือสิทธิ์ในการทำสำเนาซอฟต์แวร์ การซื้อผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์คือการได้รับใบอนุญาต (ขวา) เพื่อใช้งาน ต้องมีใบอนุญาตสำหรับแต่ละโปรแกรมที่ใช้

สิทธิ์การใช้งานโดยทั่วไปจะแตกต่างกันไปตามประเภทผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกัน:

* ระบบปฏิบัติการส่วนบุคคล แอปพลิเคชันเดสก์ท็อป เกม โปรแกรมมัลติมีเดียได้รับอนุญาตตามหลักการต่อไปนี้ - หนึ่งสิทธิ์การใช้งานต่อคอมพิวเตอร์หนึ่งเครื่อง ไม่สำคัญว่ามีคนใช้คอมพิวเตอร์กี่คน

* เครื่องมือการพัฒนาได้รับใบอนุญาตหนึ่งสิทธิ์ต่อหนึ่งสิทธิ์ส่วนบุคคล

โดยทั่วไป ผลิตภัณฑ์เซิร์ฟเวอร์เสนอแผนการอนุญาตให้ใช้สิทธิสองแบบ: การให้สิทธิ์การใช้งานเซิร์ฟเวอร์/ไคลเอนต์ (สิทธิ์การใช้งานเซิร์ฟเวอร์สำหรับการติดตั้งบนเซิร์ฟเวอร์ รวมถึง CAL สำหรับอุปกรณ์หรือผู้ใช้ที่เข้าถึงบริการของเซิร์ฟเวอร์) หรือการให้สิทธิ์การใช้งานต่อโปรเซสเซอร์ (สิทธิ์การใช้งานตัวประมวลผลสำหรับโปรเซสเซอร์แต่ละตัวบนเซิร์ฟเวอร์)

วัตถุประสงค์ของการทดสอบคือเพื่อศึกษาหัวข้อ “ใบอนุญาตสำหรับโซลูชันแบบแพ็คเกจ ระดับการอนุญาต"

การบรรลุเป้าหมายที่ต้องการ การตั้งค่าและการแก้ไขงานต่อไปนี้:

· ทำความคุ้นเคยกับแนวคิดของผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์ ใบอนุญาตแบบบรรจุภัณฑ์

· พิจารณาระดับสิทธิ์การใช้งาน

แนวคิดของผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่อง

ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ชนิดบรรจุกล่อง-- เป็นซอฟต์แวร์ที่มีไว้สำหรับผู้ซื้อจำนวนไม่ จำกัด และจัดหาให้ "ตามสภาพ" โดยมีฟังก์ชันมาตรฐานสำหรับผู้ซื้อทุกราย ตรงกันข้ามกับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์แบบกำหนดเอง ลักษณะที่ปรากฏจะถูกกำหนดโดยข้อกำหนดเฉพาะ ลูกค้า และตรงกันข้ามกับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์โครงการ การขายอาจมาพร้อมกับการปรับเปลี่ยนการออกแบบหรือการพัฒนาฟังก์ชันที่เสริมความสามารถมาตรฐาน (พื้นฐาน) ตามคำขอของลูกค้า

ข้อดีของผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ชนิดบรรจุกล่อง

การใช้ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์สำเร็จรูปมักจะช่วยลดต้นทุนในการสร้างระบบข้อมูล ผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องใช้ฟังก์ชันที่ประกาศไว้ทั้งหมด เราไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือลดราคาได้ และส่งผลต่อต้นทุนของผลิตภัณฑ์ ผลิตภัณฑ์ที่บรรจุแพ็คเกจสามารถใช้งานได้หลังจากขั้นตอนการติดตั้งอัตโนมัติ การติดตั้งเป็นกระบวนการติดตั้งซอฟต์แวร์บนคอมพิวเตอร์ของผู้ใช้ปลายทาง (พจนานุกรมสารานุกรมใหญ่ แก้ไขโดย I.G. Pavlov, หน้า 238) ซึ่งอธิบายไว้ในตัวผลิตภัณฑ์และการติดตั้งต้องใช้ความสามารถของผู้ใช้ - คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ ตัวอย่างผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์ที่รู้จักกันดีคือ Microsoft Office ซึ่งสามารถติดตั้งได้แม้ผู้ใช้มือใหม่ การใช้งานจริงของผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องนั้นดำเนินการตามคำแนะนำมาตรฐาน (คู่มือ) ที่มาพร้อมกับผลิตภัณฑ์

โซลูชันแบบ "บรรจุกล่อง" หรือ (โซลูชันแบบนอกกรอบ)-- นี่คือโซลูชันบางประเภท (โปรแกรม ระบบ อุปกรณ์ ฯลฯ) ที่ไม่ต้องการการกำหนดค่า และโดยปกติแล้วจะมีองค์ประกอบเฉพาะ กำหนดขึ้น และไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่เสนอให้กับลูกค้า

สินค้าชนิดบรรจุกล่องมีอะไรบ้าง?

ผลิตภัณฑ์เวอร์ชันบรรจุกล่องมีไว้สำหรับผู้ใช้ส่วนตัวเป็นหลัก ผลิตภัณฑ์เวอร์ชันบรรจุกล่องหรือ FPP (ผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์แบบเต็ม) อาจสอดคล้องกับแนวคิดว่าผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ควรมีลักษณะอย่างไรมากที่สุด เนื่องจากผู้ซื้อจะได้รับส่วนประกอบที่จำเป็นทั้งหมดทันทีเพื่อติดตั้งและใช้งานผลิตภัณฑ์ ได้แก่ ข้อตกลงใบอนุญาต ใบรับรองผลิตภัณฑ์ของแท้ ใบรับรองผลิตภัณฑ์ของแท้คือสติกเกอร์ที่ช่วยระบุซอฟต์แวร์ Microsoft ของแท้ (http://www.soft.top22.ru) ชุดการแจกจ่ายพร้อมผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ และสำหรับเวอร์ชันก่อนหน้าของ ผลิตภัณฑ์ รวมถึงบัตรลงทะเบียนและเอกสารการพิมพ์

สินค้าชนิดบรรจุกล่องมีอะไรบ้าง?

เวอร์ชันบรรจุกล่องนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย รวมถึงระบบปฏิบัติการ แอปพลิเคชันเดสก์ท็อป เซิร์ฟเวอร์ เกม และฮาร์ดแวร์ สำหรับระบบปฏิบัติการและแอปพลิเคชันบนเดสก์ท็อป ทั้งเวอร์ชันเต็มและเวอร์ชันอัปเกรดจะมีให้ในกล่อง

คุณสมบัติการใช้งาน

เมื่อซื้อเวอร์ชันบรรจุกล่องและรับทุกสิ่งที่จำเป็นในการติดตั้งผลิตภัณฑ์ อย่าลืมว่าการซื้อซอฟต์แวร์หมายถึงการซื้อใบอนุญาต นั่นคือสิทธิ์บางประการ (จำกัด) ในการใช้ผลิตภัณฑ์เฉพาะ สำหรับเวอร์ชันชนิดบรรจุกล่อง สิทธิ์เหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของข้อตกลงสิทธิ์การใช้งานสำหรับผู้ใช้ปลายทาง (EULA)

ข้อตกลงสิทธิ์การใช้งานสำหรับผู้ใช้ปลายทางมักเผยแพร่ทางอิเล็กทรอนิกส์และจะแสดงเมื่อคุณเปิดตัวผลิตภัณฑ์ครั้งแรก

EULA กำหนดประเด็นสำคัญในการใช้งาน เช่น จำนวนการติดตั้งภายใต้ใบอนุญาตเดียว ความสามารถในการถ่ายโอนผลิตภัณฑ์ไปยังพีซีเครื่องอื่น ความจำเป็นในการเปิดใช้งาน และความพร้อมของการสนับสนุนทางเทคนิคของ Microsoft และยังแสดงรายการส่วนประกอบที่จำเป็นเพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของ ซอฟต์แวร์

ข้อดีของรุ่นชนิดบรรจุกล่องคือ

· ความสามารถในการถ่ายโอนไปยังคอมพิวเตอร์เครื่องอื่นซึ่งไม่สามารถใช้งานได้ เช่น สำหรับเวอร์ชัน OEM ของผลิตภัณฑ์ใด ๆ และ Windows เวอร์ชันองค์กร

· สิทธิ์ในการติดตั้งสำเนาชุดที่สองของ Microsoft Office และแอปพลิเคชันเดสก์ท็อปอื่นๆ บนอุปกรณ์พกพาสำหรับใช้งานโดยผู้ใช้หลักเพียงคนเดียว

· สิทธิ์ในการใช้เวอร์ชันก่อนหน้า (ดาวน์เกรด) ไม่มีให้สำหรับสิทธิ์การใช้งานชนิดบรรจุกล่อง ยกเว้นเครื่องมือการพัฒนาและเซิร์ฟเวอร์บางตัว

ผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องของ Microsoft บางชนิดได้รับการป้องกันการคัดลอกทางเทคโนโลยี ในกรณีนี้ การใช้ผลิตภัณฑ์จะถูกจำกัดเว้นแต่ขั้นตอนการเปิดใช้งานจะเสร็จสิ้น การเปิดใช้งานสามารถทำได้ทางออนไลน์หรือโดยการโทรไปที่ศูนย์การเปิดใช้งาน

ข้อดีของการซื้อรุ่นบรรจุกล่อง

รวดเร็ว (รับใบอนุญาตในวันที่ซื้อ)

ง่าย (ไม่ต้องกรอกแบบฟอร์มและรอการตอบกลับ)

มีจำหน่าย (คุณสามารถมาซื้อได้ที่ร้านค้าที่จำหน่ายซอฟต์แวร์ลิขสิทธิ์)

ทำกำไรได้ (หากคุณต้องการซื้อลิขสิทธิ์สำหรับคอมพิวเตอร์เพียง 1 เครื่อง)

ข้อเสียของการซื้อรุ่นบรรจุกล่อง

แพง. แต่ละกล่องประกอบด้วยใบอนุญาต การแจกจ่าย คำแนะนำ และเอกสารอื่นๆ 1 รายการ ในขณะที่ซื้อใบอนุญาตองค์กร คุณจะต้องชำระค่าชุดการแจกจ่าย ชุดการแจกจ่ายเป็นรูปแบบหนึ่งของการแจกจ่ายซอฟต์แวร์ (http://ru.wikipedia.org/wiki/) เพียง 1 ครั้ง โดยซื้อใบอนุญาตตามจำนวนที่ต้องการ

สินค้าชนิดบรรจุกล่องมีอะไรบ้าง?

ผลิตภัณฑ์เวอร์ชันบรรจุกล่องหรือ FPP (ผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์แบบเต็ม) อาจสอดคล้องกับแนวคิดว่าผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ควรมีลักษณะอย่างไรมากที่สุด เนื่องจากผู้ซื้อจะได้รับส่วนประกอบที่จำเป็นทั้งหมดทันทีเพื่อติดตั้งและใช้งานผลิตภัณฑ์ ได้แก่ ข้อตกลงใบอนุญาต ใบรับรองผลิตภัณฑ์ของแท้ ชุดการจัดจำหน่ายพร้อมผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ และสำหรับผลิตภัณฑ์เวอร์ชันก่อนหน้านั้นยังมีบัตรลงทะเบียนและเอกสารประกอบที่พิมพ์ออกมาด้วย เมื่อคุณซื้อซอฟต์แวร์ คุณกำลังซื้อใบอนุญาตที่ให้สิทธิ์แก่คุณในการใช้ซอฟต์แวร์จริงๆ เงื่อนไขการใช้ซอฟต์แวร์ (เช่น ความสามารถในการถ่ายโอนไปยังพีซีเครื่องอื่น สิทธิ์ในการใช้เวอร์ชันก่อนหน้า) ได้รับการแก้ไขในข้อตกลงที่มาพร้อมกับการส่งมอบผลิตภัณฑ์ ข้อตกลงดังกล่าวเวอร์ชันที่พบบ่อยที่สุดคือข้อตกลงสิทธิ์การใช้งานสำหรับผู้ใช้ปลายทาง (EULA - ข้อตกลงสิทธิ์การใช้งานสำหรับผู้ใช้ปลายทาง) โดยมาพร้อมกับผลิตภัณฑ์ที่จัดส่งพร้อมกับคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ (OEM) หรือจำหน่ายแยกตามร้านค้าปลีก (รุ่นบรรจุกล่อง) EULA มักเผยแพร่ทางอิเล็กทรอนิกส์และจะแสดงเมื่อมีการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ครั้งแรก ผู้ใช้จะต้องยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไขก่อนที่จะติดตั้งซอฟต์แวร์

เนื้อหาของเวอร์ชันบรรจุกล่องอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละผลิตภัณฑ์ จากรุ่นสู่รุ่น ส่วนประกอบที่จำเป็นเพียงอย่างเดียวคือกล่อง ใบรับรองผลิตภัณฑ์ของแท้ และข้อตกลงใบอนุญาตผู้ใช้ปลายทาง (EULA) ซึ่งมักแสดงในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

การซื้อซอฟต์แวร์ Microsoft ในเวอร์ชันบรรจุกล่องเป็นวิธีง่ายๆ ในการซื้อซอฟต์แวร์สำหรับบุคคลและองค์กรขนาดเล็ก แต่มักจะมีราคาแพงที่สุด ตัวอย่างเช่น สำหรับองค์กรที่ซื้อใบอนุญาต 5 ใบขึ้นไป โปรแกรม Volume Licensing หรือการซื้อซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งไว้ล่วงหน้าด้วยคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่จะเป็นช่องทางในการซื้อที่ทำกำไรได้มากกว่ามาก

ค่าใช้จ่ายสูงของรุ่นบรรจุกล่องเป็นที่เข้าใจได้ - นอกเหนือจากสิทธิ์ในการใช้ผลิตภัณฑ์แล้ว ราคายังรวมการผลิตและการส่งมอบวัสดุประกอบทั้งหมดด้วย อย่างไรก็ตาม มีผลิตภัณฑ์เดสก์ท็อปเวอร์ชันพิเศษที่ออกแบบมาสำหรับใช้ในบ้านซึ่งมีราคาถูกกว่าผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันในธุรกิจอย่างมาก ตัวอย่างของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวคือ Microsoft Office Home and Student 2007 นอกจากนี้ยังมีผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องของ Microsoft เวอร์ชันวิชาการบางรุ่นสำหรับองค์กรการศึกษา นักเรียน และครูอีกด้วย

สินค้าชนิดบรรจุกล่องมีอะไรบ้าง?

เวอร์ชันบรรจุกล่องนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย รวมถึงระบบปฏิบัติการ แอปพลิเคชันเดสก์ท็อป เซิร์ฟเวอร์ เกม และฮาร์ดแวร์ สำหรับระบบปฏิบัติการและแอปพลิเคชันบนเดสก์ท็อป ทั้งเวอร์ชันเต็มและเวอร์ชันอัปเกรดจะมีให้ในกล่อง

วิธีการซื้อรุ่นบรรจุกล่อง

ถามคำถามที่เกี่ยวข้องกับใบอนุญาตและการซื้อผลิตภัณฑ์ Microsoft: +7 495 229-0436:
โดยอีเมล [ป้องกันอีเมล] ,
หรือโดยการกรอกแบบฟอร์มตอบรับ
เวลาเปิดทำการ: จาก 9 ถึง 19 ชั่วโมงตามเวลามอสโกในวันธรรมดา
เวลาตอบกลับอีเมล: 24 ชั่วโมงหลังจากได้รับ
ที่อยู่ไปรษณีย์: 119334, มอสโก, เซนต์. บาร์ดิน่า 4 อาคาร 1

คุณสามารถสั่งซื้อออนไลน์ได้ในร้านค้าออนไลน์

สินค้าบรรจุกล่องมีประกัน

อาร์คาดี คาร์ลัมเปียฟ

สมมติว่าคุณตัดสินใจซื้อตู้หนังสือ ตู้หนังสือธรรมดา แต่เป็นตู้ที่เหมาะกับคุณอย่างที่พวกเขาพูดจากทุกด้าน สมมติว่าคุณเลือกสถานที่ในอพาร์ทเมนต์และประเมินความเป็นไปได้ของคุณ แต่หลังจากดูแค็ตตาล็อกเฟอร์นิเจอร์แล้ว เราพบว่าผลิตภัณฑ์ที่ตรงตามความต้องการของคุณนั้นไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่ผลิตในปริมาณมาก และตอนนี้คุณกำลังเผชิญกับทางเลือก: ลาออกจากตัวเองแล้วเลือกตู้ขนาดเล็ก (เพื่อให้พอดีกับที่คุณต้องการ) และเรียบง่ายกว่า (เพื่อให้พอดีกับงบประมาณ) หรือยืมเงินจากแม่สามีแล้วสั่งเฟอร์นิเจอร์ชิ้นนั้น คุณฝันถึง ในกรณีแรกเรากำลังพูดถึงสิ่งที่เรียกว่าผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่อง ในกรณีที่สอง – เกี่ยวกับคลาสสิก

มาตรฐานและสิทธิพิเศษ

ในการประกันภัย สินค้าบรรจุหีบห่อคือกรมธรรม์ที่มีเงื่อนไข ความเสี่ยง และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ทราบ การสร้างผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเป็นไปได้ในสถานการณ์ที่สามารถระบุวัตถุเหล่านั้นที่ได้รับการยอมรับสำหรับการประกันภัยได้อย่างชัดเจน พื้นฐานสำหรับการสร้างผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์นั้นเป็นมาตรฐาน ในเวลาเดียวกัน บริษัทประกันภัยไม่ได้ตั้งเป้าหมายที่จะปรับตัวให้เข้ากับลูกค้าแต่ละราย แต่เสนอทางเลือกสัญญามาตรฐานที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองผู้ถือกรมธรรม์ที่หลากหลายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ที่พบมากที่สุดคือผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องในการประกันภัยคลาสสิกเช่นในการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนต์ บ้านในชนบท สำนักงาน) ตัวอย่างเช่นอพาร์ทเมนต์ในอาคารเสาหินซึ่งมีรูปแบบและการตกแต่งที่แตกต่างกันทั้งหมดนั้นค่อนข้างง่ายที่จะสร้างมาตรฐาน ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขาจะถูกกำหนดโดยพื้นที่ที่ราคาของผลิตภัณฑ์ประกันภัยขึ้นอยู่กับ ด้วยการพัฒนาตัวเลือก "ชนิดบรรจุกล่อง" หลายๆ แบบ ซึ่งแบ่งตามเกณฑ์ราคา ทำให้บริษัทประกันภัยสามารถครอบคลุมตลาดส่วนสำคัญของอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่จะประกันได้

แน่นอนว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะครอบคลุมอพาร์ทเมนต์ทุกประเภทด้วยผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องและไม่มีใครพยายามทำเช่นนี้ ที่อยู่อาศัยหรูหราราคาแพงได้รับการประกันอย่างสมบูรณ์แบบภายใต้กรอบการทำงาน "คลาสสิก" โดยมีตัวแทนไปเยี่ยม ตรวจสอบและประเมินทรัพย์สิน และจัดทำสัญญาส่วนบุคคล นอกจากนี้ยังใช้กับทรัพย์สินที่ "ไม่ได้มาตรฐาน" อื่นๆ ด้วย หากมีการประกันสิ่งใดสิ่งหนึ่งซึ่งมีลักษณะเป็นของตัวเองและไม่ตกอยู่ภายใต้การจำแนกประเภทมาตรฐานแน่นอนว่าจำเป็นต้องใช้โปรแกรมคลาสสิก เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าจะตัดสินใจว่าอะไรน่าสนใจสำหรับเขามากกว่า: ประกันทรัพย์สินทั่วไปบางชุดหรือทรัพย์สินที่เฉพาะเจาะจงมาก

สำหรับเงื่อนไข ด้วยการประกันอพาร์ทเมนต์แบบ "บรรจุกล่อง" นี่อาจเป็นปีที่สร้างบ้านหรือไม่มีสิ่งที่เป็นไม้ในโครงสร้างรับน้ำหนัก

ความสมดุลของผลประโยชน์

ผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องมีข้อดีอะไรบ้างสำหรับผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ประกันภัย? เริ่มจากความสนใจของผู้ถือกรมธรรม์กันก่อน ประการแรก การซื้อ “กล่อง” ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบทรัพย์สิน สามารถสรุปสัญญาได้โดยไม่ต้องให้ตัวแทนไปที่จุดขายใด ๆ และในเวลาใดก็ได้ที่สะดวกสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น เมื่อทำประกันความรับผิดต่อยานพาหนะหรือยานยนต์ของบุคคลที่สาม ลูกค้าสามารถซื้อ "กล่อง" สำหรับอพาร์ทเมนต์จากบริษัทประกันได้ ประการที่สอง ลูกค้าไม่จำเป็นต้องคำนวณว่ามีเครื่องใช้ในครัวเรือน เฟอร์นิเจอร์ จานชาม และอื่นๆ ที่บ้านจำนวนเท่าใด คุณเพียงแค่ต้องรู้จำนวนโทรทัศน์ เครื่องบันทึกเทป เก้าอี้ ตู้ ชุดน้ำชา และอื่นๆ ใน "คลาสสิก" กลุ่มเหล่านี้จะได้รับการจัดการเป็นรายบุคคลมากขึ้นนั่นคือวัตถุที่เสนอสำหรับการประกันภัยได้รับการประกันอย่างแน่นอน ในที่สุด ในหลายกรณี ผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่องจะมีราคาถูกกว่ากรมธรรม์แบบคลาสสิก ซึ่งในทางกลับกัน ผลประโยชน์ที่ได้รับจากบริษัทประกันภัยผู้พัฒนาผลิตภัณฑ์นี้จะอธิบายได้ บางครั้ง “กล่อง” ก็คือกรมธรรม์ที่มีการประกันภัยหลายประเภท ต้นทุนของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวต่ำกว่าหากลูกค้าซื้อกรมธรรม์สำหรับแต่ละประเภทแยกกัน

ผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยเห็นได้ชัด “กล่อง” เป็นผลิตภัณฑ์ที่ครบวงจรและประหยัด ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยจะลดต้นทุนลงอย่างมาก ทั้งในการสรุปข้อตกลง และการดำเนินธุรกิจ และในการจัดการเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย บ่อยครั้งที่ลูกค้าที่มีรายได้เฉลี่ยประกันเช่นบ้านในชนบทในจำนวนที่ค่อนข้างปานกลาง กรมธรรม์ดังกล่าวมีราคาไม่แพง และค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัย เช่น การเยี่ยมชม การตรวจสอบ การคำนวณภาษีของตัวแทน ไม่สมเหตุสมผลในเชิงเศรษฐกิจ ความเสี่ยงมาตรฐานที่กำหนดไว้ในผลิตภัณฑ์บรรจุภัณฑ์ วัตถุประกันมาตรฐาน เงื่อนไขมาตรฐาน ทั้งหมดนี้ช่วยลดความจำเป็นในการพิจารณาสถานการณ์แต่ละอย่าง ลดความยุ่งยากในการบำรุงรักษาสัญญา และลดต้นทุนการบริหารจัดการ นอกจากนี้ไม่เพียงแต่ลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกันตนไม่ต้องเสียเวลาเพิ่มเติมเนื่องจากขั้นตอนที่ง่ายขึ้นในการออกกรมธรรม์และรับวัตถุเพื่อการประกันโดยไม่ต้องตรวจสอบ

“กล่อง” ราคาเท่าไหร่?

เมื่อทำประกันกับแพ็คเกจความเสี่ยงมาตรฐานผ่านผลิตภัณฑ์แบบแพ็คเกจ ค่าประกัน เช่น อพาร์ทเมนต์ที่มีลักษณะบางอย่าง (อ่าน: มูลค่า) ขึ้นอยู่กับจำนวนความคุ้มครอง ซึ่งส่วนใหญ่ลูกค้ามักเลือกตัวเองภายใน ขีดจำกัดที่กำหนดไว้ “แบบคลาสสิก” มักจะเกี่ยวข้องกับชุดความเสี่ยงมาตรฐานด้วย ซึ่งเป็นความคุ้มครองประกันภัยที่จำเป็นในชีวิตประจำวันของลูกค้าเป็นส่วนใหญ่ ตามกฎแล้วแพ็คเกจมาตรฐานครอบคลุมความเสี่ยงเช่น: ไฟไหม้, การระเบิด, ภัยพิบัติทางธรรมชาติ, น้ำท่วม, การรั่วไหล, การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม ในกรณีสินค้าบรรจุกล่อง ผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถปฏิเสธที่จะครอบคลุมความเสี่ยงบางส่วนที่เขาเห็นว่าไม่จำเป็นได้ บ่อยครั้งที่ลูกค้าถูกขอให้ประกันความรับผิดทางแพ่งต่อบุคคลที่สาม บริษัทประกันจำนวนหนึ่งรวมความเสี่ยงเพิ่มเติมไว้ใน “กล่อง” ของตน ดังนั้น บริษัท "Standard-Reserve" ภายใต้กรอบของผลิตภัณฑ์ชนิดบรรจุกล่อง "Standard-Apartment-Super" จึงรับประกันอพาร์ทเมนท์ของลูกค้าจากความเสี่ยงของ "การก่อการร้าย" (อาชญากรรมโดยเจตนาที่นำไปสู่ความเสียหายทางวัตถุและมนุษย์อย่างมีนัยสำคัญ การบาดเจ็บล้มตายบนพื้นฐานของการเริ่มคดีอาญาภายใต้มาตรา 205 ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย "การก่อการร้าย" จำเป็นต้องมีการระบุวัตถุเนื่องจากความเสี่ยงเดียวกันในวัตถุที่แตกต่างกัน "งาน" แตกต่างกันและ "ราคาของปัญหา" ในการประกันภัยขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ การทำลายอพาร์ทเมนต์โดยสมบูรณ์อันเป็นผลมาจากไฟไหม้เป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นได้ยากอย่างไรก็ตามแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะซ่อมแซมใหม่หลังจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยดังกล่าว สำหรับอาคาร ความเสี่ยงต่อการสูญเสียจากภัยพิบัติ—การทำลายล้างด้วยไฟ—นั้นสูงกว่ามาก และความจริงที่ว่ากรณีดังกล่าวเกิดขึ้นบ่อยขึ้นทำให้เกิดปัญหาด้านภาษี สำหรับสินค้าชนิดบรรจุกล่อง กฎสัดส่วนมักจะใช้ไม่ได้เมื่อจำนวนเงินเอาประกันภัยไม่ตรงกับมูลค่าประกัน เมื่อชำระเงิน จะต้องชำระตามจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นอย่างแน่นอน ไม่ใช่สัดส่วนตามที่เกิดขึ้นใน "คลาสสิก"

ในสภาวะที่การเติบโตของสินเชื่ออ่อนแอ ธนาคารต่างๆ ก็เริ่มมีบทบาทมากขึ้นในการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย ในปีนี้พวกเขามีรายได้เกือบ 60 พันล้านรูเบิลจากการขายกรมธรรม์

ภาพ: มิคาอิล มอร์ดาซอฟ/RIA Novosti

ความร่วมมือระหว่างบริษัทประกันภัยและธนาคารมีลักษณะคล้ายกับธุรกิจที่มีพันธมิตรที่เท่าเทียมกันมากขึ้น ก่อนหน้านี้ ธนาคารมองว่าบริษัทประกันภัยเป็นจุดอ่อนของการทำธุรกรรมเพียงอย่างเดียว โดยบริษัทประกันจำเป็นต้องเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารเพื่อเข้าถึงโครงการประกันของผู้ยืม และค่าคอมมิชชันจากการขายประกันสูงถึง 90% ของราคากรมธรรม์

สถานการณ์เริ่มเปลี่ยนแปลงหลังวิกฤติปี 2557 เมื่อธนาคารต่างๆ เผชิญกับภาวะซบเซาในการปล่อยสินเชื่อ ณ สิ้นเก้าเดือนของปี 2559 ธนาคารสามารถสร้างรายได้ 59.8 พันล้านรูเบิลจากค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย นโยบายการขายได้กลายเป็นธุรกิจที่สำคัญสำหรับภาคสินเชื่อ

ในทางกลับกัน บริษัทประกันภัยจะได้รับ 23.1% (204.7 พันล้านรูเบิลตามผลการดำเนินงานเก้าเดือนปี 2559) ของค่าธรรมเนียมทั้งหมดในตลาดจากการขายของธนาคาร นี่เป็นช่องทางการขายที่ใหญ่เป็นอันดับสองรองจากการขายตัวแทนของบริษัทต่างๆ Olga Basova ผู้อำนวยการฝ่ายจัดอันดับประกันภัยของ RAEX (Expert RA) กล่าว บริษัทประกันภัยได้รับเงิน 237.4 พันล้านรูเบิลผ่านตัวแทนแต่ละรายในช่วงสามไตรมาสของปีนี้ ค่าธรรมเนียม (26.8%) ในขณะเดียวกัน เปอร์เซ็นต์ค่าคอมมิชชั่นโดยเฉลี่ยสำหรับธนาคาร ตามที่ธนาคารกลางระบุว่า กำลังลดลง (29.1% ในช่วงเก้าเดือนของปี 2559 เทียบกับ 30.6% ในปีก่อนหน้า) อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้ยังสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดสำหรับค่าตอบแทนคนกลาง (21.2%) และค่าคอมมิชชันของตัวแทนแต่ละรายอยู่ที่ประมาณ 16.4% ของราคานโยบาย

อย่างไรก็ตาม ข้อมูลเหล่านี้เป็นข้อมูลที่เป็นทางการจากหน่วยงานกำกับดูแล ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารที่แท้จริงนั้นสูงกว่าข้อมูลทางสถิติมาก นักการเงินยอมรับ ประเภทผลิตภัณฑ์ที่ขายมากที่สุดผ่านธนาคารคือประกันชีวิต: การออม การลงทุน สินเชื่อ (ในช่วงเก้าเดือนนับตั้งแต่ต้นปีมีการขายกรมธรรม์มูลค่า 124.5 พันล้านรูเบิล) ผู้เข้าร่วมตลาดกล่าวว่าค่าคอมมิชชันของธนาคารสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตของผู้กู้ยังคงสูง - 50-90% โดยเฉลี่ย - 75% (ตามข้อมูลของธนาคารกลาง 40.6%)

สำหรับการประกันชีวิตแบบสะสมและการลงทุน (ISH; ธนาคารเสนอให้เป็นทางเลือกแทนเงินฝาก) ค่าคอมมิชชั่นจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสัญญา ยิ่งนานเท่าไร ดอกเบี้ยของธนาคารก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น จากข้อมูลของ ILI พบว่าอยู่ที่ 7-20% โดยเฉลี่ย -12% นักการเงินกล่าว สำหรับนโยบายการออม (NSP) ค่าคอมมิชชันจะไม่คำนวณจากจำนวนเบี้ยประกันภัยทั้งหมด แต่จะคำนวณจากเงินสมทบในปีแรก: ลูกค้าจ่ายเงินสมทบเป็นงวดและไม่ใช่เงินก้อน สำหรับการขายกรมธรรม์ประกันภัย ธนาคารมักจะได้รับจาก 40% ของจำนวนเงินดาวน์ (สำหรับสัญญาห้าปี) ถึง 120% (สำหรับสัญญา 20 ปี) ผู้เข้าร่วมตลาดกล่าว

“ ที่ VTB Bank รายได้จากการขายประกันภัยและผลิตภัณฑ์ตัวแทนอื่น ๆ คิดเป็นประมาณ 40% ของรายได้ค่าคอมมิชชันสำหรับลูกค้ารายย่อย” Natalya Sumakova หัวหน้าฝ่ายบริการผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และคอมมิชชั่นของธนาคาร (รายได้ค่าคอมมิชชั่นของ VTB24 ในช่วงเก้าเดือนของ ปี 2559 มีจำนวน 41.2 พันล้านรูเบิล ตามมาจากการรายงานของธนาคาร) และที่ Promsvyazbank ค่าคอมมิชชั่นสำหรับจำนวนเงินประกันสูงถึง 30% ของปริมาณค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดตามที่ Natalya Voloshina ผู้อำนวยการฝ่ายผลิตภัณฑ์เงินฝากและการชำระหนี้ของธนาคาร (ค่าคอมมิชชั่นตามการรายงานของธนาคารมีจำนวน 14.3 พันล้านรูเบิลสำหรับเก้า เดือนปี 2559) ในทางกลับกัน ค่าคอมมิชชั่นหน่วยงานของ Sberbank ในช่วงเก้าเดือนของปีนี้เพิ่มขึ้นเป็น 7 พันล้านจาก 5.1 พันล้านรูเบิล หนึ่งปีก่อนหน้านี้ตามมาจากการรายงาน (รายได้ค่าคอมมิชชันสุทธิ - 251.7 พันล้านรูเบิล) ธนาคารไม่ได้ระบุจำนวนค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับโดยเฉพาะจากการขายประกัน ณ สิ้นปี รายได้ของ Sberbank จากการขายประกันภัย การลงทุน และผลิตภัณฑ์บำนาญของบริษัทในเครือจะเพิ่มขึ้นมากกว่า 40% - นี่คือการประเมินโดย Maxim Chernin ผู้อำนวยการแผนกสวัสดิการลูกค้าของ Sberbank

จากผู้กู้ยืมไปสู่ทรัพย์สิน

สำหรับบริษัทประกันภัย ธนาคารยังคงเป็นช่องทางในการทำกำไร เนื่องจากมีการขายสัญญาขาดทุนต่ำผ่านธนาคารเหล่านี้เป็นจำนวนมาก - Olga Basova เสริมว่านโยบายต่อต้านอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย และต่อต้านการตกงาน “หากบริษัทประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มเดียวกันกับธนาคาร “ศูนย์กำไร” จะเปลี่ยนจากการประกันภัยไปยังองค์กรสินเชื่อ” Tatyana Nikitina หัวหน้าแผนกจัดอันดับประกันภัยของ National Rating Agency อธิบาย Igor Yurgens ประธานสหภาพประกันภัย All-Russian ยอมรับว่า บริษัทประกันภัยตกลงที่จะจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่สูงเนื่องจากภาษีประกันชีวิตและประกันวินาศภัยมักจะสูงเกินไป “ในโครงสร้างภาษีนั้นมีพื้นที่สำหรับทั้งค่าคอมมิชชั่นของธนาคารและรายได้ของบริษัทประกัน” ” แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารพร้อมที่จะลดค่าคอมมิชชั่นเพื่อขยายความครอบคลุมภายใต้นโยบายนี้ Alina Sokolova รองประธาน AlfaStrakhovanie กล่าว

การพึ่งพา บริษัท ประกันภัยในช่องทางการขายของธนาคารนั้นมีความแตกต่างกัน แต่จะสังเกตได้ชัดเจนเป็นพิเศษในการประกันชีวิต ใน IC Uralsib ตัวแทนของบริษัทจะคิดค่าธรรมเนียม 40% ของค่าธรรมเนียมทั้งหมด (รวมประกันชีวิต) ใน AlfaStrakhovanie คิดเป็นประมาณ 30% ในเวลาเดียวกัน บริษัท AlfaStrakhovanie - Life มีส่วนแบ่งช่องทางการธนาคารสูงถึง 70% เช่นเดียวกับ Rosgosstrakh Life และบริษัทประกันภัยสากล Rosgosstrakh ซึ่งมีส่วนร่วมของธนาคารได้รวบรวม 10% ของเบี้ยประกันสำหรับสามไตรมาสของปี 2559 Maria Zybina รองประธานและหัวหน้าหน่วยขายพันธมิตรของ Rosgosstrakh กล่าว

ใน SOGAZ banc Assurance คิดเป็น 5% ของค่าธรรมเนียม รองประธานคณะกรรมการ Damir Aksyanov ชี้แจง ที่ SOGAZ-Life ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของบริษัท ค่าธรรมเนียม 28% สำหรับเก้าเดือนของปี 2016 มาจากธนาคาร

จนถึงปี 2014 แหล่งที่มาหลักของรายได้ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารคือการประกันผู้ยืม Natalya Voloshina กล่าว นับตั้งแต่การชะลอตัวของสินเชื่อในปี 2557 ธนาคารต่างๆ เริ่มมองหาแหล่งคอมมิชชันทางเลือก และพบว่ามีอยู่ในรูปแบบของการขายประกันชีวิตแบบออมทรัพย์และการลงทุน รวมถึงผลิตภัณฑ์ "ชนิดบรรจุกล่อง" ทุกประเภท การประกันภัยแบบ "บรรจุกล่อง" แตกต่างจากการประกันภัยทั่วไปในแง่ของเงื่อนไขแบบรวมและชุดความเสี่ยง และที่สำคัญที่สุดคือไม่จำเป็นต้องตรวจสอบทรัพย์สิน

นอกจาก "ชีวิต" และ NS แล้ว ธนาคารยังขายประกันบ้าน อพาร์ทเมนท์ ความรับผิด กรมธรรม์สำหรับผู้ที่เดินทางไปต่างประเทศ การประกันการฉ้อโกงบัตร และแม้แต่เห็บกัด ในรายการของ Alina Sokolova การถือครองประกันภัย Uralsib ขายผลิตภัณฑ์ขายปลีกเกือบทั้งหมดผ่านธนาคาร Natalya Nekhorosheva หัวหน้าแผนกพัฒนาธุรกิจของ Uralsib Insurance Group กล่าว

การประกันภัยทรัพย์สินในบ้านเป็นผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความนิยมเป็นอันดับสามในช่องทางการธนาคาร รองจากประกันชีวิตและประกันภัย Igor Yurgens กล่าว “ความสนใจของบริษัทประกันธนาคารประเภทนี้เกิดจากการที่ไม่จำเป็นต้องมีการบริหารความเสี่ยงพิเศษ ความสามารถพิเศษ และการลงทุนขนาดใหญ่ในโครงสร้างพื้นฐานทางธุรกิจและการชำระหนี้ ซึ่งแตกต่างจากการประกันภัยที่ครอบคลุมและการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ” เขาอธิบาย

การประกันทรัพย์สินเป็น "กล่อง" ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งขายผ่าน VTB24 ยืนยันโดยรองผู้อำนวยการคนแรกของ VTB Insurance Oleg Merkulov (การประกันดังกล่าวคิดเป็น 30% ของกรมธรรม์ VTB Insurance ทั้งหมดที่ขายผ่าน VTB24) อันดับรองลงมาคือการประกันการตกงาน (22%) รองลงมาคือประกันสุขภาพเด็กและกรมธรรม์ในกรณีวินิจฉัยโรคมะเร็ง (รายละ 18%)

“กล่องเป็นผลิตภัณฑ์ที่ได้มาตรฐานซึ่งดูเรียบง่ายจากมุมมองการขายและเป็นที่ต้องการในธนาคาร” Damir Aksyanov อธิบาย เขาเชื่อว่าการขายประกันภัยที่ไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจธนาคารกำลังพัฒนาอย่างไม่กระตือรือร้น เนื่องจากผู้ขายต้องใช้เวลาและความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับการประกันภัยมากขึ้น ดังนั้น บริษัทต่างๆ จึงนิยมจัดชุดความเสี่ยงมาตรฐานไว้ใน "กล่อง" อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์แบบ "บรรจุกล่อง" ไม่ใช่ทางเลือกเดียวของบริษัทประกันภัยที่ร่วมมือกับธนาคาร ตามที่ Oleg Kiselev ประธานบริษัท Renaissance Life กล่าวไว้ อนาคตของตลาดการรับประกันผ่านธนาคารขึ้นอยู่กับ NSZH: “ผลิตภัณฑ์นี้ให้ประโยชน์สูงสุดแก่ธนาคารและบริษัทประกันภัย และที่สำคัญที่สุดคือมูลค่าสูงสุดสำหรับลูกค้า - เป็นการผสมผสานทั้งการป้องกัน ในรูปแบบของความคุ้มครองประกันภัยขนาดใหญ่และความสามารถในการทำกำไร แม้ว่าการประกันภัยสินเชื่อจะช่วยป้องกันความเสี่ยงเท่านั้น แต่ ILI มีเป้าหมายในการเพิ่มทุนมากกว่า”

ธนาคารพันธมิตรยังสามารถเป็นลูกค้าของผู้ประกันตนได้: พวกเขาประกันทรัพย์สิน ความรับผิดของกรรมการและเจ้าหน้าที่ การขนส่งและการเก็บรักษาสิ่งของมีค่า ตู้เอทีเอ็ม ที่จอดรถ รายชื่อ Alina Sokolova นอกจากนี้ ธนาคารยังซื้อประกันสำหรับพนักงาน - ค่ารักษาพยาบาล ประกัน การเดินทาง แต่การเป็นพันธมิตรกับธนาคารไม่ได้ให้สิทธิพิเศษแก่บริษัทประกันภัย Natalya Nekhorosheva ชี้ให้เห็น ข้อตกลงการเป็นหุ้นส่วนและความสัมพันธ์ของบริษัทประกันภัยกับลูกค้าเป็นกระบวนการคู่ขนาน เธออธิบาย เมื่อเลือกบริษัทประกัน ต้นทุนการบริการและรายชื่อจะถูกนำมาพิจารณาด้วย และบุคคลอื่นมีหน้าที่รับผิดชอบในข้อตกลงการเป็นหุ้นส่วน ซึ่งคำนึงถึงสิ่งอื่น ๆ ด้วย: เงื่อนไขสำหรับลูกค้า ค่าคอมมิชชั่น แพ็คเกจผลิตภัณฑ์