Орос хүн бүр үнэтэй худалдан авалт хийх боломж байдаггүй. Шинэ зүйл худалдаж авахыг мөрөөддөг олон хүмүүс гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэлэсхүл үл хөдлөх хөрөнгө, хэрэглэгчдэд оролцох албадан эсвэл ипотекийн зээл. Дотоодын санхүүгийн зах зээл дээр гарч буй зээлийн бүтээгдэхүүнийг судалж үзэхэд Оросын иргэн бүр хүүгээ хэмнэхийг хичээдэг. Бүх талаараа хамгийн ашигтай зээлийг олохын тулд хувь хүмүүс сарын төлбөр, хүүгийн хэмжээг хэрхэн тооцохыг мэддэг байх ёстой. Үүнийг санхүүгийн байгууллагын салбар дээр шууд эсвэл тусгай томъёо ашиглан бие даан хийж болно.

Зээлийн жилийн хүүг хэрхэн тооцох вэ?

S = Sz * i * Кк / Кг, Хаана

• S нь хүүгийн хэмжээ;
• Sz - зээлийн хэмжээ (жишээлбэл,);
• i – жилийн хүү;
• Kk - банкнаас зээлээ төлөхөд зориулж хуваарилсан өдрийн тоо;
• кг нь тухайн жилийн өдрийн тоо юм.

Хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг хэрхэн тооцоолох талаар та дараах жишээг авч үзэж болно.

• Зээлийн хугацаа - 1 жил.
• Жилийн хүү (бусад банкнаас авсан хүүтэй ойролцоо) - 18.00%.
• S \u003d 300,000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54,000 рубльийг хувь хүн зээлийн хөрөнгийг ашиглахын тулд төлөх шаардлагатай болно.

Жилийн хүүг тооцохын тулд санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид зээлийн гэрээг сайтар судлах хэрэгтэй. Гэрээнд ихэвчлэн зээлийн хэмжээ төдийгүй гэрээний төгсгөлд ямар хэмжээний эргэн төлөгдөх ёстойг зааж өгдөг. Тооцооллыг хийхийн тулд бага дүнг их дүнгээс хасч, үр дүнг зээлийн хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаанд хувааж, эцсийн тоог 100% үржүүлнэ.

• Хувь хүн зээл олгосон - 300,000 рубль.
• Зээлийн хугацаа - 1 жил.
• Хугацаа дуусахад та буцаах хэрэгтэй - 354,000 рубль.
• Жилийн хүү S \u003d (354,000 - 300,000): 1 * 100% \u003d 54,000 рубль.

Тооцоолох өөр арга бий. Зээлдэгч нь сарын бүх төлбөрийг нэгтгэж, дараа нь олж авсан үр дүндээ нэмэлт төлбөр нэмж оруулах ёстой (жишээлбэл, нэмэлт хураамж, шимтгэл, зээлийн хөтөлбөрт үйлчилгээ үзүүлэхэд банкнаас авсан хөрөнгийн хэмжээ гэх мэт). Үүний дараа олж авсан үр дүнг зээлийн хугацаанд хувааж, эцсийн тоог 100% үржүүлнэ.

• Хувь хүн зээл олгосон - 300,000 рубль.
• Зээлийн хугацаа - 1 жил.
• Жилийн хүү 18.00% байна.
• Нэмэлт төлбөр - 2500 рубль.
• Сарын төлбөрийн хэмжээ нь 4500 рубль юм.
• Жилийн хүү S \u003d (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00% : 1 * 100% \u003d (54,000 + 2,500) : 1 * 100% \u003d 56,500 рубль.

Зээлийн хүүг тооцох томъёо

Өнөөдөр банкны салбар зээлийн хөтөлбөрийн хүүг тооцох хоёр үндсэн схемийг ашигладаг. Энэ тохиолдолд бид зээлдэгчид сард нэг удаа зээлдүүлэгчийнхээ харилцах дансанд төлөх ёстой ялгаатай болон аннуитетийн төлбөрийн тухай ярьж байна.

• Sa - төлбөрийн хэмжээ (аннуитет);
• Sk нь зээлийн хэмжээ;
• t нь зээлийн хөтөлбөрийн дагуу төлөх ёстой төлбөрийн тоо юм.

Тооцооллыг хэрхэн хийх талаар та жишээг авч үзэж болно.

• Сарын төлбөрийн хэмжээ = (60,000 * (0.17/12)) : 1 - (1: (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 рубль.

Сарын төлбөрийн хэмжээг (ялгаатай) тооцоолохдоо банкууд өөр томъёог ашигладаг.

• Sp - хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ;
• t - төлбөрийн хугацааны өдрийн тоо;
• Sk нь зээлийн үлдэгдлийн дүн;
• P нь зээлийн хүү (жилийн);
• Y нь жилийн (366/365) өдрийн тоо (хуанли) юм.

• Хувь хүн 60,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний зээл олгосон.
• Жилийн хүү 17.00% байна.
• Зээлийн хугацаа 1 жил (12 сар).
• Сар бүр эргэн төлөгдөх зээлийн хэмжээ нь 5000 рубль юм.
• 1-р сарын хувьд = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30.
• Хоёрдугаар сарын хувьд = (55,000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717.26 ...
• 12-р сарын хувьд = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19.

Хувь хүмүүс хамгийн ашигтай хүүгийн хуримтлалын схемийг хэрхэн сонгох вэ?

Боломжит зээлдэгчид хамгийн ашигтай хүүгийн тооцооны схемийг сонгохын тулд хоёр аргыг харьцуулах хэрэгтэй. Хэрэв илүү төлбөрийн хэмжээг онцолж байгаа бол сар бүр өөр өөр төлбөр олгох зээлийн хөтөлбөрийг боловсруулах нь илүү ашигтай байх болно. Энэ арга нь бас сул талтай гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Аннуитетийн төлбөрөөс ялгаатай нь зээлийг төлөх ялгаатай аргатай бол зээлийн үндсэн ачааллыг хөтөлбөрийг ашигласан эхний саруудад үүрнэ.

Хэрэв бид ипотекийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг авч үзвэл аннуитетийн эргэн төлөлтийн арга нь тэдний хувьд туйлын ашиггүй байх болно, учир нь энэ тохиолдолд хүмүүс маш их хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагатай болно.

15 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийг хэрхэн тооцох вэ?

Хүн бүр эрт орой хэзээ нэгэн цагт амьдрах нөхцөлөө хэрхэн сайжруулах талаар бодож эхэлдэг. Хэрэв тэр хангалттай хэмжээний хуримтлалтай бол илүү өргөн орон зай худалдаж авах боломжтой. Иргэд үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийн гуравны нэгийг ч хуримтлуулах боломжгүй болсон тохиолдолд ипотекийн зээлд хамрагдах нь амьдралын нөхцөлийг сайжруулах цорын ганц боломж юм.

Одоогийн байдлаар дотоодын санхүүгийн зах зээлд асар олон тооны банкууд оросуудад ипотекийн зээл санал болгож байна. Өөртөө хамгийн таатай зээлийн нөхцлийг сонгохын тулд хувь хүмүүс, жишээлбэл, 15 жилийн хугацаанд хэр хэмжээний хүү төлөхөө бие даан тооцоолох хэрэгтэй. Тооцооллыг хийхдээ боломжит зээлдэгчид ипотекийн зээлийн өртөгт дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

• зээлийн хэмжээ;
• зээлийг ашиглах бүх хугацаанд хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ;
• даатгалын төлбөр;
• үнэлгээчний үйлчилгээний өртөг;
• нэмэлт төлбөр.

Дүрмээр бол ипотекийн зээлийг аннуитет эсвэл ялгаатай төлбөрөөр төлж болно. Боломжит зээлдэгчид аннуитетийн төлбөрийн хувьд зээлийн илүү төлөлтийг тооцоолоход хялбар байх болно. Үүнийг хийхийн тулд тэд дараах томъёог ашиглах хэрэгтэй.

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-м)), Хаана:

• X - сарын төлбөрийн хэмжээ (анюитет);
• S - ипотекийн зээлийн хэмжээ;
• p - хүүгийн 1/12 (жилд);
• m нь ипотекийн зээлийн хугацаа (сараар), энэ тохиолдолд 15 жил = 180 сар;
• ^ - зэрэгтэй.

Ялгаатай төлбөрийг тооцоолохдоо дараахь томъёог ашигладаг.

• ХАБЭА * PrS * x / z - сарын төлбөрийг тодорхойлно.
• OSZ / y - сар бүр төлбөр хийсний дараа өрийг бууруулах.

• OSZ - зээлийн үлдэгдэл (тооцооллыг сар бүр тусад нь хийдэг);
• PrS - хүүгийн түвшин (ерөнхий);
• y - зээлийг бүрэн төлөх хүртэл үлдсэн сарын тоо;
• x нь тооцооны сарын өдрийн тоо;
• z нь жилийн төлбөрийн өдрийн тоо (нийт).

Зөвлөгөө:ялгаатай төлбөрийг заасан ипотекийн зээлийн хувьд боломжит зээлдэгчид зээлийн тооцоолуур ашиглах нь дээр. Энэ нь тооцоолол хийхэд нарийн төвөгтэй томъёог ашигладагтай холбоотой юм. Мөн гаргахаар төлөвлөж буй банкны салбартай холбогдож болно моргейжийн хөтөлбөр, Мэргэжилтэн сарын төлбөрийн хэмжээг тооцоолж, үйлчлүүлэгчийн сонирхсон бүх асуултанд хариулна, жишээлбэл, боломжтой юу.

Сарын зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Зээлийн хөтөлбөрийг сонгосон Оросын олон иргэд сар бүрийн төлбөрийг тооцоолох стандарт томъёог ашигладаг. Зээлийн дүнг суурь болгон авч, сарын хүүгээр үржүүлж, бүх зүйлийг зээлсэн сараар үржүүлдэг.

• Хүү - 10.00%.
• Юуны өмнө сарын хүүгийн хэмжээг тодорхойлно - 10.00% / 12 = 0.83.
• (100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 рубльийг сар бүр буцааж өгөх ёстой.

Зөвлөгөө:Зээлдэгч сард нэг удаа тогтмол хэмжээний мөнгийг буцааж өгөх ёстой аннуитетийн төлбөрийн хувьд энэ томъёог хэрэглэж болно. Банк ялгавартай төлбөрийн нөхцөлөөр зээл олгосон тохиолдолд сарын төлбөрийн хэмжээг өөр томъёогоор тооцно. Мөн ялгавартай төлбөр тооцоо хийхдээ дараагийн сар бүр хувь хүмүүс зээлдүүлэгчид бага хэмжээний мөнгө буцааж өгөх шаардлагатай болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Хувь хүмүүст ялгаатай төлбөрийг тооцохдоо нэг чухал зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Зээлийн хүүг сар бүр төлсөн төлбөрөөс бууруулсан зээлийн дүнгээс сар бүр ногдуулна.

• Зээлийн хэмжээ нь 100,000 рубль юм.
• Хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаа 1 жил байна.
• Сарын хүү 0.83%.
• Сарын төлбөр (зээлийн хэмжээ / сарын тоо (төлбөрийн хугацаа)).

Сар бүрийн төлбөрийн хэмжээг (ялгаатай) сар бүрээр тооцно.

Сар бүр эргэн төлөгдөх зээлийн хэмжээ өөрчлөгдөхгүй, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ буурах хандлагатай байгааг жишээ харуулж байна.

Хөтөлбөрөөр дамжуулан сарын зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Энэ програмд ​​та өгөгдөл оруулах шаардлагатай хоосон цонхнуудыг бөглөх хэрэгтэй.

• зээлийн хэмжээ;
• зээлийн бүтээгдэхүүн гаргахаар төлөвлөж буй валют;
• банкны санал болгож буй хүү;
• зээлийн хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаа;
• төлбөрийн төрөл (ялгаатай эсвэл аннуитет);
• зээлийн төлбөрийг эхлүүлэх.

Бүх өгөгдлийг оруулсны дараа боломжит зээлдэгчид "тооцоолох" товчийг дарахад л хангалттай. Хэдхэн секундын дараа дэлгэцийн дэлгэц дээр мэдээлэл гарч ирэх бөгөөд энэ нь иргэдэд сонгосон зээлийн хөтөлбөрийн санхүүгийн үнэлгээг өгөх боломжийг олгоно.

Нийтлэлийг 2 товшилтоор хадгална уу:

Жишээлбэл, боломжийн банкны бүтээгдэхүүн ашиглахаар шийдсэн орос хүн бүр өргөдөл гаргахаасаа өмнө санхүүгийн чадавхийг нь үнэлэх ёстой. Үүнийг хийхийн тулд тэрээр жилийн хүү, сарын төлбөрийн тооцоог хийх хэрэгтэй. Тооцооллыг зөвхөн тусгай томъёог ашиглан хийх боломжтой. Мөн хувь хүмүүсОХУ-ын банкуудын албан ёсны вэбсайт дээр байрладаг үнэгүй зээлийн тооцоолуур ашиглаж болно. Хийсэн тооцоолол нь боломжит зээлдэгчид сонгосон зээлд хамрагдах боломжтой эсэх, эсвэл илүү боломжийн нөхцөлтэй хөтөлбөр хайх хэрэгтэй эсэхийг ойлгох боломжийг олгоно.

-тай холбоотой

Зээлийн хүүгийн хуримтлал нь банкны үйлчлүүлэгч өөрөө хариуцдаг шууд зардал бөгөөд аливаа албадан зардал нь зээлдэгчийг өөр, магадгүй илүү шаардлагатай зүйлээр хязгаарладаг. Тиймээс зээлийн төлбөрийн урьдчилсан тооцоо нь маш чухал бөгөөд ингэснээр сарын төлбөр нь танд дарамт болохгүй бөгөөд та зээлээ хуваарийн дагуу найдвартай төлөх боломжтой болно.

Мэдээжийн хэрэг, зээлийн илүү төлөлтийг тооцоолох хамгийн хялбар арга бол онлайн тооны машин дээр байдаг бөгөөд ихэнх нь тооцооллын нарийвчлалын талаар бодохгүйгээр үүнийг хийх болно. Гэхдээ манай уншигчдын дунд зөвхөн хүмүүнлэгийн ухаан байх болно гэдэгт бид итгэлтэй байгаа бөгөөд зээлийг хэрхэн тооцдогийг ойлгохын тулд математикийг судлахыг санал болгож байна.

Зээлийн хүүг хэрхэн тооцох вэ?

Банкны зээлийн хүүгийн тооцоо нь сонгосон зүйлээс шууд хамаарна.

• Аннуитет
• Ялгаатай төлбөр
• шууд сонирхол

Аннуитет

Ихэнх тохиолдолд банкууд аннуитетийн схемийг ашигладаг бөгөөд үүнийг ойлгоход хялбар байдаг. Тэгээд үнэхээр, хаана илүү хялбар байдаг вэ? Сар бүр ижил хэмжээний мөнгө төлж, бэрхшээлийг мэддэггүй. Энэ зарчим нь эрт эргэн төлөлтийн ашиг тусын талаар боддоггүй, зээлийн жилийн хүүг хэрхэн тооцохоо ойлгохыг ч оролддоггүй хүмүүст тохиромжтой - эцэст нь тэдний нүдний өмнө "ямар нэгэн зүйл" гэсэн график байдаг. бичсэн".

Гэсэн хэдий ч ихэнхдээ банк үйлчлүүлэгчдэд ямар схемийг ашиглахыг сонгох боломжийг олгодоггүй бөгөөд олон үйлчлүүлэгчид аннуитетийн зээлийн баталгаат хэрэглэгчид болдог.

Аннуитетийн зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Аннуитет гэдэг нь ипотекийн зээл, хэрэглээний зээлийг тооцоолох томъёо бөгөөд төлбөрийг тэнцүү хэмжээгээр хийх явдал юм. Бидний дассан зүйл бол сар бүр ижил хэмжээний төлбөр төлдөг. Энэ нь хүнийг төсөвлөхөд хялбар болгодог.

Аннуитет нь 2 үндсэн бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрдэнэ.

• Сонирхол
• Үндсэн өр

Эдгээр хэсгүүдийг тэгш бус харьцаагаар тооцдог. Хугацааны эхэнд банк ихэвчлэн хүүгээ төлбөрт оруулдаг бол хугацааны дундуур тоонууд ойролцоогоор тэнцүү болж, эцэст нь бид үндсэн өрийн хэмжээ буурч байгааг мэдэрч байна.

Аннуитетийн схемээр зээлийн хүүг хэрхэн тооцдогийг та амьд жишээнээс харж болно.

Анюитетийн схемтэй зээлийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?

• SC нь зээлийн хугацаа юм.

Энэхүү сонгодог томъёог дэлгүүрт байгаа түүхий эдийн зээл, аль ч банкинд хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээлд ашигладаг.

Ипотекийн зээлийн талаар ярихад: Орон сууцны зээлийн нэлээд хэсгийг хангадаг AHML нь арай өөр аннуитетийн схемийг ашигладаг. Үүнд, эхний төлбөр нь хүүгийн эхний бүрэн бус хугацаа (стандарт 31 хоногоос бага) тул бусад төлбөрөөс ялгаатай байна.

AHML дахь сарын зээлийн төлбөрийн хэмжээг хэрхэн тооцох вэ:

• RAP - аннуитетийн төлбөрийн хэмжээ,
• PSK - зээлийн анхны дүн,
• ASG - жилийн хүү,
• SC нь зээлийн хугацаа юм.

Заримдаа, сүүлийн төлбөр нь тэгш бус байж болно. Хэрэв зээлдүүлэгч нь дүнг бүхэлд нь нэгж болгон тохируулбал хугацааны төгсгөлд "сүүл" гарч ирэх бөгөөд энэ нь стандарт томъёонд тохирохгүй байна. Энэ тохиолдолд дараахь зээлийн хүүгийн тооцоог ашиглана: томъёо (ижил хувьсагчтай жишээ):

Ялгаатай төлбөр

Төлбөрийн зөрүү нь жигд бус төлбөрийг бууруулахад хүргэдэг. Төлбөр бүрт дараахь зүйлс орно.

• Үндсэн өрийн тогтмол хэсэг;
• Бодит үлдэгдлийн хүү (сар бүр өрийн үлдэгдэл буурч байгаа тул төлбөрийн хүү зохих хэмжээгээр буурдаг).

Жишээ нь: ялгаатай төлбөртэй зээлийг тооцоолох хүснэгт:

• Бид төлбөрийн өдөр бүр үндсэн өрийн үлдэгдлийг авдаг.
• Хүүгийн хугацааны тоо - зээлийн хугацаа дуусах хүртэлх сарын тоо.
• Хүү нь жилийн үр дүнтэй хүү юм.

Манай томьёоны 100 ба 12 тоонууд нь жилийн ханшийг хувь болгон хөрвүүлж, хуанлийн 1 сарын хувь хэмжээг тодорхойлоход ашигладаг.

Томъёонд та 2 хэсгийг харж байна: тэдгээрийн нэг нь тогтмол, сар бүр (сар бүр өрийн хэмжээг бууруулдаг үндсэн өрийн хэсэг). Жишээлбэл, хэрэв бид 12 сарын турш 12 мянган рубль авбал энэ тогтмол нь 1 мянган рубль болно.

Хувьсах хэсэг - хүү нь тодорхой өдрийн өрийн үлдэгдэлээс хамаарна. Энэ хэмжээ тогтмол биш, сар бүр буурдаг.

Шууд (энгийн) сонирхол

Энэ схемийг банкууд хадгаламжид ашигладаг бөгөөд үүнийг идэвхтэй ашигладаг. Хэрэв та зээл эсвэл хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцох талаар сонирхож байгаа бол зээлийн хүүгийн энгийн томъёолол танд хэрэг болно.

Энгийн хүү гэдэг нь төлбөр бүрт хүү нэмж, анхны дүнгээс тооцдог. Энд танд тооцоолуур хэрэггүй, учир нь та хэр их мөнгө төлөхийг энгийн хүүгээр тооцоолж болно.

Тооцооллын жишээ:

Та жилийн 12% -иар 1000 рубль авсан гэж бодъё. Сар бүр та 12/12 = 1000-ийн 1%, өөрөөр хэлбэл 10 рубль буцааж өгнө. Үндсэн өрийн нэг хэсгийг нэмнэ 1000/12= 83 рубль. Сарын нийт төлбөр 93 рубль болно. Илүү төлөлтийг тооцоолоход илүү хялбар байдаг: 93 * 12-1000 = 116 рубль.

Дүрмээр бол овернайт хүү нь богино хугацаатай байдаг тул зээлд хамаарна. Бичил зээлийг энгийнээр тооцдог: хэрэв танд өдөрт 2% -ийн хүү ногдуулсан бол хугацааны төгсгөлд та дараахь зүйлийг төлөх шаардлагатай болно.

Үндсэн төлбөрийн хэмжээ + (үндсэн төлбөр * 2% * өдрийн тоо).

Мэргэжилтнүүд санхүүгийн салбарЗээлийн хүүг тооцоолох тусгай арга байдаг бөгөөд энэ томъёог онлайн тооцоолуур болон хувийн тооцоололд ашигладаг боловч илүү төлбөрийн хэмжээг яг таг харуулах боломжгүй гэдгийг тэд хариуцлагатайгаар мэдэгдэж байна. Үүнийг зөвхөн банкинд төлөх өрийг бүрэн татан буулгах үед л хүлээн зөвшөөрч болно. Учир нь илүү төлөлтийн хэмжээнд нөлөөлөх цэгүүдийн жагсаалт байдаг бөгөөд хамгийн чухал нь дараагийн төлбөрийг банкны дансанд төлөх хугацаа хожимдсон явдал юм. Томъёо нь энгийн, өрийг хурдан дарах тусам хүү бага байх болно, учир нь энэ дүнг өрийн үлдэгдэлд тооцдог.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв та тодорхой хэмжээний жилийн хүүгийн хэмжээг цаг тухайд нь тогтмол төлөх нөхцөлтэйгээр ойролцоогоор тооцоолох шаардлагатай бол, жишээлбэл, өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах шаардлагатай бол үүнийг хоёр аргаар хийж болох бөгөөд бид үүнийг тайлбарлах болно. нийтлэл. Тооцооллын үр дүнд олж авсан тоонуудын дагуу та саналуудын аль нь хамгийн ашигтай болохыг шийдэж болно.

Зээлийн томъёоны хүүг хэрхэн тооцох вэ - жилийн хүүгийн тооцоо

Тооцооллыг эхлүүлэхийн тулд та зээлийн хэмжээ, ямар хугацаанд, зээлийн нийт дүнг хүүгийн хамт зааж өгөх хэрэгтэй. Тооцооллыг хоёр аргаар хийж болно.

Нэгдүгээр арга

Энэ нь маш энгийн, гэхдээ нэгэн зэрэг хамгийн үнэн зөв гэж тооцогддог. Ашиглахын тулд танд ямар ч компьютер болон Microsoft Excel програм хэрэгтэй. Та хүснэгтийг ашиглан төлбөрийн яг тодорхой хуваарийг гаргаж болно. Зээлийг хэдэн сараар хуваахыг эгнээний тоогоор хүснэгт үүсгэнэ. Мөр бүрт зээлийн байгууллагын төлбөрийн хэмжээг бичиж, түүний хажууд зээлийн хөрөнгийг ашиглах хүүгийн хэмжээг бичнэ. Өрийн үлдэгдэлд үндэслэн дараагийн сарын хүүгийн хэмжээг автоматаар тооцно. Сарын хүүгийн төлбөрийг харуулсан баганын төгсгөлд зээлийн бүх хугацааны илүү төлбөрийн хэмжээг харуулна.

Зээлийн жилийн хүүг Excel хүснэгт ашиглан хэрхэн тооцох тухай тодорхой жишээг харцгаая. Хэрэв зээлийг жилийн хугацаатай 16 хүүтэй, жишээлбэл, 10,000 рубль авсан бол төлбөрийн төлөвлөгөөг дараах хүснэгтэд нэгтгэнэ.

Энэ тохиолдолд сарын эргэн төлөлтийн үзүүлэлтийг зээлийн дүнг зээлийн сарын тоонд хуваах замаар тооцно. Томъёо дээр үндэслэн энэ нь гарч ирнэ: 10,000:12 = 833.3 рубль.

Зээлийн хүүг хэрхэн тооцохыг тодорхойлохын тулд дараахь томъёог ашиглана: (зээлийн байгууллагын үлдэгдэл * хүү * сарын өдрүүд) / (365 * 100%). Хэрэв бид жишээнийнхээ дагуу хүүг тооцвол дараах үзүүлэлтийг авна.

(10,000 * 16% * 30 хоног) / (365 * 100%) = 132 рубль.

Үүний дараа бид зээлийн үндсэн дүнгээс үндсэн төлбөрийг хасч, дараагийн сарын хүүг ижил томъёогоор тооцоолно. Гэх мэтээр бүх 12 сарын турш.

Хоёр дахь арга

Хэрэв та банкинд байгаа бөгөөд тэднээс зээл авах нь ашигтай эсэхийг мэдэхийг хүсч байгаа ч гарт компьютер байхгүй бол дараах томъёог ашиглахыг зөвлөж байна. зээл ашигласан.

Нийт хүү = (зээлийн байгууллага * хүү (зээлийн хугацаа + 1)) / (24*100%)

Хэрэв бид дахин жишээ рүүгээ хандвал дараах тооцоог гаргана.

Хүүгийн нийт дүн \u003d (10,000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) \u003d 866.7 рубль.

Хэрэв бид тооцооллын эхний болон хоёр дахь аргыг харьцуулж үзвэл илүү төлөлтийн нийт дүн бараг ижил болсон тул зээлийн жилийн хүүг хэрхэн тооцохоо өөрөө сонгоорой.

Тооцооллын зарим онцлог

Зээлийн төлбөрийг тооцоолох зарим нарийн ширийн зүйлийг судалсны дараа танд хамгийн тохиромжтой сонголтыг сонгоход хэцүү биш бөгөөд банкнаас хүлээн авсан төлбөрийн хуваарийг давхар шалгана уу. Банк бүр өөрийн тооны машиныг ашиглан сарын төлбөрийн хэмжээг тооцдог гэдгийг санах нь зүйтэй боловч тооцооллын технологийг олж мэдээд шалгах нь танд ашигтай байх болно. Залилан мэхлэх боломжтой, санамсаргүй байсан ч шаардлагатай хэмжээгээр нэмж оруулсан бүх далд хүү эсвэл шимтгэлийг төлөх шаардлагатай болно.

Жишээлбэл, та гэртээ тоног төхөөрөмж худалдаж авахыг хүсч, эдгээр зардалд зориулж банкнаас 50 мянган рублийн зээл авахыг хүсч байна. Банкны менежер зээл олгох зөвшөөрөл авсны дараа түүнийг гэр бүлээс нь нэн даруй салгахын тулд банкнаас мөнгөө ашиглахад шаардагдах илүү төлбөрийн хэмжээ, мөн сарын төлбөрийн хэмжээг олж мэдэх цаг болжээ. төсөв. Зээлийн хүү, өрийг төлөх журмыг нэн даруй тодруулах нь зүйтэй. Төлбөр нь аннуитет эсвэл ялгаатай байж болно.

Нэгдүгээрт, бүх зээлийн туршид сарын төлбөр ижил хэмжээгээр тодорхойлогддог аннуитетийн төлбөрийн системийн дагуу сарын төлбөр, илүү төлбөрийг тооцоолохыг хичээцгээе. Төлбөрийн системээс үл хамааран өрийн төлбөр бүрд зээлийн үндсэн төлбөр болон хүүгийн аль алиныг нь багтаана.

Тэгэхээр банк танд 24 сарын турш жилийн 16% -ийн хүүтэй 50,000 рубль өгсөн, зээлийн хүүг хэрхэн тооцох вэ? Сарын төлбөрийн томъёо нь маш энгийн:

Сарын төлбөр \u003d (зээлийн байгууллага * хүүгийн % коэффициент / жилийн хуримтлалын тоо) /

(1-1/(1+ коэффициентийн хувь хэмжээ / жилийн хуримтлалын тоо) хугацаа * жилийн хуримтлалын тоо),

коэффициент хаана байна % хувь = 0.16 (16% / 100%).

Одоо бид үнэт зүйлсээ орлуулж, авдаг:

Сарын төлбөр \u003d (50,000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0,16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0,21 \u003d 2,381 рубль.

Зээлийг 2 жилийн хугацаатай олгосон гэдгийг бүү мартаарай, өөрөөр хэлбэл төлбөрийг 24 сараар үржүүлж, бид: 2,381 * 24 = 57,143 рубль авна. Энэ дүнгээс 57,143 - 50,000 = 7,143 рубль болох илүү төлбөрийг тооцоолоход хялбар байдаг. Банк нь аннуитет төлбөрийн системийг ашиглахдаа зээлийн санг ашиглахын тулд энэ дүнг авдаг.

Банк өөрөө зээл авах хүсэлт гаргасны дараа зээлдэгчид төлбөрийн хэмжээ, огнооноос эхлээд хүүгийн төлбөр хүртэлх бүх зүйлийг тодорхой тусгасан хүснэгтийг гаргадаг.

Одоо зээлийн сарын төлбөрийн хувьд ялгаатай төлбөрийн хуримтлалын системийг авч үзье. Энэ систем нь өрийн хугацааны туршид буурдаг янз бүрийн сар бүрийн төлбөр дээр суурилдаг. Үүний зэрэгцээ үндсэн өрийг татан буулгах хэмжээ өөрчлөгдөхгүй, зөвхөн өөрчлөгддөг хүүгийн төлбөр, учир нь энэ нь зээлийн хөрөнгийн үлдэгдэл хэмжээнээс хамаарна.

Сарын төлбөр = зээлийн байгууллага / зээл олгох хугацаа * жилийн төлбөрийн тоо;

Бидний өгөгдлийг орлуулсны дараа бид 50,000 / 2 * 12 = 2,083 рубль авна.

Эхний сарын зээлийн хүүг хэрхэн тооцдогийг ойлгохын тулд томъёог ашиглана:

Зээлийн хүү 1 = (зээлийн байгууллага * коэффициент % хүү) / жилийн төлбөрийн тоо;

үнэт зүйлсээ оруулаад дараахийг аваарай:

Зээлийн хүү эхний сард \u003d (50,000 * 0.16) / 12 \u003d 666.67 рубль

Тооцоолол дээр үндэслэн эхний сарын шимтгэлийн хэмжээ: 2,083 + 666,67 = 2,749,67 рубль байна.

Сарын хүүгийн хэмжээ өөр байх бөгөөд аль ч k сард хамаарах ерөнхий томъёог ашиглан тооцоолж болно, дараах байдалтай байна.

k-р сарын зээлийн хүү = (зээлийн байгууллагын дүн - (k - 1)* зээлийн байгууллагын дүн / зээл олгох хугацаа * жилийн төлбөрийн тоо,

Энэ томъёоны дагуу сарын хүүг тооцож, түүнд өр барагдуулах стандарт хэмжээг нэмдэг.

Ажилдаа ялгавартай төлбөрийн системийг ашигласнаар банкнаас гаргасан төлөвлөгөө нь байнга өөрчлөгдөж буй төлбөрийн хэмжээгээр ялгаатай байх болно. Бид нэг зүйлийг хэлж чадна, зээлийн хүү, жилийн илүү төлбөрийг хэрхэн тооцох нь хамаагүй ашиглах үед бага байх болноялгавартай төлбөр түүнд. Өрийн нийт дүнгээс харахад илүү төлөлтийн зөрүү нь тийм ч их биш мэт санагдаж болох ч хэрэв бид илүү их хэмжээний зээл авах тухай ярих юм бол зөрүү нь тийм ч өчүүхэн зүйл биш юм шиг санагдах болно. Өнөөдрийг хүртэл олонхи санхүүгийн байгууллагазээл олгож, эргэн төлөгдөх төлөвлөгөөгөө нарийн үндэслэн гаргадаганнуитетийн төлбөр Өө. Ийм масстай систем мөнгөний эргэлтилүү их ашиг олох боломжийг танд олгоно.

Энэ нийтлэлд бид зээлийн хүүг хэрхэн тооцох талаар олж мэдсэн. Томъёо дээр дурдсан тооцооллын арга бүрийг өрийн хэмжээнд далд хүү нэмж банк өөрийгөө хуурч мэхлэхгүйн тулд зардлыг төлөвлөх боломжтой болгох гэх мэт. Нууцлагдмал олон эрдэнийн чулуунууд байдаг ч бидний зөвлөгөөг дагаснаар та тэдгээрийг тойрч гарах боломжтой.

Зээлийн тооцоолуур нь сарын төлбөр, зээлийн хүү, шимтгэл, даатгалын төлбөрийг тооцдог. Төлбөрийн хуваарийг харгалзан үзсэн төлбөрийн хэмжээг тусгасан болно. Зээлийн тооцоолуур нь аннуитет эсвэл ялгаатай аргаар төлбөрийг тооцоолж болно. Баруун талд байгаа нийт дүн нь сарын төлбөрийн хэмжээ, хүүгийн илүү төлөлт, шимтгэлийг оруулан илүү төлөлт, зээлийн нийт зардлыг харуулна.

Нэмэлт шимтгэл, даатгал зэргийг харгалзан зээлийн гэрээнд заасан хэмжээнээс хамаагүй өндөр байж болох үр ашигтай хүүнд онцгой анхаарал хандуулаарай.

Зээлийн тооцоолуурын тохиргоо

Тооцооллын арга
Зээл, төлбөрийг зээлийн дүн болон худалдан авалтын зардал, урьдчилгаа төлбөрөөр тооцох боломжтой. Худалдан авалтын үнийг үндэслэн зээлийг тооцохдоо эхлээд зээлийн хэмжээг тооцож, эхний төлбөрийн хүү, шимтгэлийг тооцохгүй.

Зээлийн валютыг сонгох
Зээлийн тооцоолуур нь рубль, доллар эсвэл евро гэсэн 3 валютын аль нэгээр нь зээлийг онлайнаар тооцоолж болно.

Зээлийн хугацаа
Анхдагч байдлаар, зээлийн хугацааг хэдэн сараар оруулах ёстой. Та мөн хугацааг жилээр оруулж болно, гэхдээ та зээлийн хугацааны төрлийг өөрчлөх ёстой.

Хүү
Уламжлал ёсоор хүүгийн хэмжээг хүү/жилээр тооцдог. Зээлийн тооцоолуурын тохиргоог өөрчилснөөр та сарын хүүгийн хэмжээгээр төлбөр тооцоо хийх боломжтой.

Төлбөрийн хэлбэр
Ер нь банкууд зээлийн төлбөрийг тооцохдоо аннуитетийн аргыг (сарын ижил төлбөр) ашигладаг. Гэсэн хэдий ч хоёр дахь сонголт бас боломжтой - ялгаатай төлбөр (үлдэгдэлд хуримтлагдсан хүү). Унждаг цэсийг ашиглан өөрт хэрэгтэй төлбөрийн тооцооны төрлийг сонгоно уу. Тооцооллын төрөл, аргын талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг аннуитетийн тооцоолуур эсвэл ялгаатай төлбөрийн тооцоолуур хэсгээс үзнэ үү.

Нэмэлт тохиргоо

Гаргасны хураамж
Олон банкнаас зээл олгох нөхцлүүдийн нэг бол зээл олгох эсвэл олгохдоо Хорооны төлбөр юм. Зээлийн тооцоолуур нь зээлийн нийт зардалд ийм шимтгэлийг оруулж, шаардлагатай бол хураамжийг сарын төлбөр болгон хувааж болно.

Сарын комисс
Зээлийн нийт зардал болон сар бүрийн төлбөрт тооцсон болно

Даатгал
Зээлийн даатгал нь сарын шимтгэлийн нэмэлт сонголт юм. Дүрмээр бол банкууд сар бүрийн төлбөрийн хуваарьт даатгалыг оруулдаггүй бөгөөд нэмэлт гэрээний үндсэн дээр ижил төстэй комисс авдаг. Гэсэн хэдий ч, авсан зээлийн нийт зардал ихээхэн нэмэгдэх боломжтой. Зээлийн онлайн тооцоолуур нь сарын даатгалыг зээлийн нийт зардал болон сарын төлбөрийн хэмжээгээр тооцдог.

Сүүлийн төлбөр
Зээлийн нэг сонголт бол эцсийн хугацаатай зээл юм. Ийм зээлийг тооцохдоо үндсэн өрийн төлбөр буурсантай холбоотойгоор сарын төлбөр бага байна. Гэсэн хэдий ч сүүлийн төлбөрийн хүүг тооцож, сар бүрийн төлбөрт тооцдог.

гаргасан огноо
Анхдагчаар одоогийн огноог ашигладаг боловч та ямар ч тохиромжтой огноог сонгож болно. Энэ функц нь төлбөрийн хуваарьтай ажиллахад тохиромжтой.

Эхний төлбөрийн огноо
Эхний ээлжинд одоогийн огноог ашигладаг бөгөөд төлбөрийн хуваарьтай ажиллахад тохиромжтой байхын тулд шаардлагатай нэгийг нь сонгоно уу.

Эрт төлөлттэй зээлийн тооцоолуур

Эрт төлөлтийн хэсэгт та ийм эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөг гаргаж болно. Зарим банкууд ийм төлбөрийн төлбөртэй холбоотой торгууль ногдуулдаг. Комиссын хэсэгт та тохирох параметрүүдийг тохируулж, улмаар эрт төлөлт нь хэр ашигтай болохыг тодорхойлох боломжтой.

Excel дээрх зээлийн тооцоолуурын тайлан

Зээлийн тооцоолуур нь зээлийн нийт зардлыг тооцоолох болно - энэ нь шимтгэл, холбогдох төлбөр, тэдгээрийн төлбөрийн хугацааг харгалзан үзсэн хувь хэмжээгээр тооцсон утгыг тооцоолно. Энэ нь янз бүрийн шимтгэлтэй зээлийг харьцуулах боломжийг олгодог.

Зээлийн төлбөрт инфляцийг тооцох

Зээлийн тооцоолуурын хүлээгдэж буй инфляцийн параметрүүдийг тохируулснаар та тодорхой хугацааны туршид мөнгөний бодит худалдан авах чадварыг харгалзан зардлыг тооцож болно.

Илүүдэл төлбөрийн хамаарал, сарын төлбөрийн хэмжээ нь зээлийн параметрүүдээс хамаарна

Зээлийн параметрүүдийн хамаарлын графикт дүн шинжилгээ хийх нь зээлийн хамгийн таатай нөхцлийг сонгох боломжийг танд олгоно. Диаграм дээрх сонирхолтой цэг дээр дарснаар та график дээр сонгосон параметрийн илүү нарийвчилсан тооцоог эхлүүлж болно.

Аннуитет эсвэл ялгаатай төлбөр

Төлбөрийн бүх хугацаанд аннуитетийн төлбөр хийснээр сарын төлбөрийн хэмжээ ижил байна эхний үеЗээлийн хуримтлагдсан хүүг төлөх ёстой тул өрийн эргэн төлөлт удааширч байна. Энэ төрлийн зээл нь Орост хамгийн түгээмэл байдаг. Ялгаатай төлбөртэй схем нь эхний шатанд сар бүр их хэмжээний төлбөр төлөхийг хамардаг бөгөөд энэ нь дараагийн удаа бүр багасна. Өрийг бүх хугацаанд тэнцүү хувааж төлдөг боловч хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ өөрчлөгддөг. Анюитетийн схемийн хувьд үнэмлэхүй хэмжээгээр илүү төлбөрийн нийт дүн илүү их байдаг боловч инфляци, ялангуяа урт хугацааны зээлийн талаар мартаж болохгүй. Инфляци өндөр байгаа нөхцөлд энэ схем нь мөнгөний худалдан авах чадварын хувьд илүү ашигтай болдог. Тэдгээр. Зээлийн эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд та илүү их бараа, үйлчилгээ худалдан авах боломжтой болно.