Mitte igal venelasel pole võimalust kallist ostu sooritada. Paljud inimesed, kes unistavad uue ostmisest kodumasinad või kinnisvara, on sunnitud osa võtma tarbija- või hüpoteeklaen. Kodumaisel finantsturul pakutavaid krediiditooteid uurides püüab iga Venemaa kodanik intresside pealt kokku hoida. Igas mõttes kõige tulusama laenu leidmiseks peavad eraisikud teadma, kuidas arvutada kuumakse ja intressimäärasid. Seda saab teha otse finantsasutuse filiaalis või iseseisvalt, kasutades spetsiaalseid valemeid.

Kuidas arvutada laenu aastaintressi?

S = Sz * i * Kk / Kg, kus

• S on intressisumma;
• Sz - laenusumma (näiteks);
• i – aastane intressimäär;
• Kk - panga poolt laenu tagasimaksmiseks eraldatud päevade arv;
• Kg on päevade arv jooksval aastal.

Kogunenud intressisumma arvutamiseks võite kaaluda järgmist näidet:

• Laenu tähtaeg - 1 aasta.
• Aastane intressimäär (ligikaudu sama mis teistest pankadest laekuvatel) - 18,00%.
• Krediidivahendite kasutamise eest peab üksikisik maksma S \u003d 300 000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54 000 rubla.

Aastaintressi arvutamiseks peavad finantsasutuse kliendid laenulepinguga hoolikalt tutvuma. Lepingus on tavaliselt kirjas mitte ainult laenusumma, vaid ka see, mis summa tuleb lepingu lõppedes tagasi maksta. Arvutuste tegemiseks lahutage suuremast summast väiksem summa, seejärel jagage tulemus laenuprogrammi kestusega, seejärel korrutage lõplik arv 100%.

• Üksikisik on väljastanud laenu - 300 000 rubla.
• Laenu tähtaeg - 1 aasta.
• Tähtaja lõpus peate tagastama - 354 000 rubla.
• Aastane intress S \u003d (354 000 - 300 000): 1 * 100% \u003d 54 000 rubla.

Arvutamiseks on veel üks viis. Laenuvõtja peaks kõik kuumaksed kokku võtma ja seejärel saadud tulemusele lisama täiendavad maksed (näiteks lisatasud, vahendustasud, panga poolt laenuprogrammi teenindamise eest võetavate vahendite summa jne). Pärast seda tuleb saadud tulemus jagada laenu tähtajaga ja lõpptulemus korrutada 100%.

• Üksikisik on väljastanud laenu - 300 000 rubla.
• Laenu tähtaeg - 1 aasta.
• Aastane intressimäär on 18,00%.
• Lisamaksed - 2500 rubla.
• Kuumakse suurus on 4500 rubla.
• Aastane intress S \u003d (4500 * 12 + 2500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54 000 + 2500) : 1 * 100% \u003d 56 500 rubla.

Laenu intressi arvutamise valem

Tänapäeval kasutab pangandussektor laenuprogrammide intresside arvutamiseks kahte peamist skeemi. Antud juhul räägime diferentseeritud ja annuiteetmaksetest, mida laenuvõtjad on kohustatud tasuma kord kuus oma laenuandja arvelduskontole.

• Sa - maksesumma (annuiteet);
• Sk on laenusumma;
• t on krediidiprogrammi kohustuslike maksete arv.

Kuidas arvutused tehakse, võite kaaluda näidet:

• Kuumakse summa = (60 000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472, 29 rubla.

Kuumaksete suuruse (diferentseeritud) arvutamisel kasutavad pangad teistsugust valemit:

• Sp - kogunenud intressi summa;
• t on päevade arv makseperioodis;
• Sk on laenujäägi summa;
• P on laenu intressimäär (aastane);
• Y on päevade arv (kalender) aastas (366/365).

• Üksikisik on väljastanud laenu summas 60 000 rubla.
• Aastane intressimäär on 17,00%.
• Laenu tähtaeg on 1 aasta (12 kuud).
• Laenusumma, mis tuleb iga kuu tagasi maksta, on 5000 rubla.
• Jaanuaris = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
• Veebruaris = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
• Detsember = (5000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

Kuidas saavad üksikisikud valida kõige tulusama intresside kogumise skeemi?

Selleks, et potentsiaalsed laenuvõtjad saaksid valida kõige tulusama intressi arvutamise skeemi, tuleks võrrelda mõlemat meetodit. Kui rõhk on enammakse suurusel, siis on tulusam koostada laenuprogramme, mis näevad ette igakuised diferentseeritud maksed. Tuleb märkida, et sellel meetodil on ka puudusi. Erinevalt annuiteedimaksetest lasub laenu tagasimaksmise diferentseeritud meetodil põhiline krediidikoormus programmi kasutamise esimestel kuudel.

Kui arvestada hüpoteeklaenu tooteid, on annuiteedi tagasimaksemeetod nende jaoks äärmiselt kahjumlik, kuna sel juhul peavad üksikisikud maksma väga suuri summasid.

Kuidas arvutada hüpoteeklaenu 15 aastaks?

Igaüks hakkab varem või hiljem mõtlema, kuidas oma elutingimusi parandada. Kui tal on piisavalt sääste, saab ta soetada avarama elamispinna. Juhul, kui eraisikutel ei ole võimalust säästa kolmandikkugi kinnisvara väärtusest, on elamistingimuste parandamiseks ainsaks võimaluseks osaleda hüpoteeklaenu andmisel.

Praegu pakuvad kodumaisel finantsturul venelastele hüpoteeklaene tohutult palju panku. Selleks, et valida endale soodsaimad laenutingimused, peaksid eraisikud iseseisvalt välja arvutama, kui palju intressi neil tuleb maksta näiteks 15 aasta eest. Arvutuste tegemisel peaksid potentsiaalsed laenuvõtjad arvestama, et hüpoteeklaenu maksumus sisaldab:

• laenusumma;
• kogu laenu kasutamise perioodi eest kogunenud intressi summa;
• kindlustusmaksed;
• hindaja teenuste maksumus;
• lisamakseid.

Reeglina saab hüpoteeklaenu tagasi maksta kas annuiteedi või diferentseeritud maksetega. Potentsiaalsetel laenuvõtjatel on annuiteetmaksete puhul lihtsam laenu enammakset arvutada. Selleks peavad nad kasutama valemit:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), kus:

• X - kuumakse (annuiteet) suurus;
• S - hüpoteeklaenu summa;
• p - 1/12 intressimäärast (aastane);
• m on hüpoteeklaenu tähtaeg (kuudes), antud juhul 15 aastat = 180 kuud;
• ^ - kraadides.

Diferentseeritud maksete arvutamisel on tavaks kasutada järgmist valemit:

• OSH * PrS * x / z - kuumakse määratakse kindlaks.
• OSZ / y - võla vähendamine pärast kuumakse tegemist.

• OSZ - laenujääk (arvutus tehakse iga kuu kohta eraldi);
• PrS - intressimäär (üldine);
• y on kuude arv, mis on jäänud laenu täieliku tagasimaksmiseni;
• x on päevade arv arvelduskuus;
• z on maksepäevade arv (kokku) aastas.

Nõuanne: hüpoteeklaenu puhul, mis näeb ette diferentseeritud makseid, on potentsiaalsetel laenuvõtjatel parem kasutada laenukalkulaatorit. See on tingitud asjaolust, et arvutuste tegemiseks kasutatakse keerulist valemit. Samuti võite võtta ühendust selle panga filiaaliga, kus plaanite väljastada hüpoteegi programm, kus spetsialist arvutab kuumakse suuruse ja vastab näiteks kõikidele klienti huvitavatele küsimustele, kas see on võimalik.

Kuidas arvutada igakuist laenumakset?

Paljud Venemaa kodanikud, kes valivad laenuprogrammi, kasutavad igakuiste maksete arvutamiseks standardvalemit. Nad võtavad aluseks laenusumma, korrutavad selle kuu intressimääraga ja korrutavad kõik laenamise kuude arvuga.

• Intressimäär – 10,00%.
• Kõigepealt määratakse igakuine intressimäär - 10,00% / 12 = 0,83.
• (100 000 x 0,83%) x 12 = 9 960,00 rubla tuleb igakuiselt tagastada.

Nõuanne: seda valemit saab rakendada annuiteedimaksete puhul, mille puhul laenuvõtja peab kord kuus tagastama kindla summa raha. Juhul, kui pank väljastas laenu diferentseeritud maksete tingimustel, arvutatakse igakuiste maksete summa erineva valemi abil. Tasub ka tähele panna, et diferentseeritud maksetega tasumisel tuleb eraisikutel igal järgneval kuul laenuandjale tagastada väiksem summa.

Eraisikutele diferentseeritud väljamaksete arvutamisel tuleb arvestada ühe olulise punktiga. Intressimäära võetakse iga kuu laenusummalt, mida on vähendatud juba tehtud kuumaksetega.

• Laenusumma on 100 000 rubla.
• Programmi kestus on 1 aasta.
• Kuu intressimäär 0,83%.
• Kuumakse (laenusumma / kuude arv (makseperioodid)).

Igakuiste maksete suurus (diferentseeritud) arvutatakse iga kuu kohta:

Näide näitab, et iga kuu jääb tagasimakstava laenu põhiosa muutumatuks ning kogunenud intresside summa muutub allapoole.

Kuidas arvutada programmi kaudu igakuist laenumakset?

Selles programmis peate täitma tühjad aknad, kuhu peate andmed sisestama:

• laenusumma;
• valuuta, milles plaanitakse laenutoodet väljastada;
• panga pakutav intressimäär;
• laenuprogrammi kestus;
• maksete liik (diferentseeritud või annuiteet);
• laenumaksete algus.

Pärast kõigi andmete sisestamist tuleb potentsiaalsetel laenuvõtjatel klõpsata vaid nupul “Arvuta”. Sõna otseses mõttes mõne sekundi pärast kuvatakse monitori ekraanile teave, mis võimaldab üksikisikutel anda valitud laenuprogrammile finantshinnangu.

Salvestage artikkel kahe klõpsuga:

Iga venelane, kes otsustab kasutada näiteks taskukohast pangatoodet, peab enne kandideerimist hindama oma rahalisi võimalusi. Selleks tuleb tal teha aastaintressi ja kuumaksete arvutused. Arvutused on võimalikud ainult spetsiaalsete valemite abil. Samuti üksikisikud saab kasutada tasuta laenukalkulaatoreid, mis asuvad Venemaa pankade ametlikel veebisaitidel. Tehtud arvutused võimaldavad potentsiaalsetel laenuvõtjatel mõista, kas nad saavad valitud laenu teenindada või tuleks otsida soodsamate tingimustega programm.

Kokkupuutel

Laenu intresside kogunemine on otsene kulu, mille kannab panga klient, ja kõik sunnitud kulud piiravad laenuvõtjat millegi muuga, võib-olla vajalikumaga. Seetõttu on laenumaksete esialgne arvestus niivõrd oluline – et igakuine osamakse ei muutuks Sulle koormavaks ja saaksid laenu turvaliselt graafikujärgselt tasuda.

Loomulikult on kõige lihtsam viis laenu enammakset arvutada veebikalkulaatori abil ja enamik teebki seda ilma arvutuste täpsusele mõtlemata. Kuid oleme kindlad, et meie lugejate hulgas pole mitte ainult humanitaarteadusi, vaid soovitame süveneda matemaatikasse, et mõista, kuidas laenu arvestatakse.

Kuidas arvutada laenu intressi?

Laenude pangaintresside arvutamine sõltub otseselt valitud:

• annuiteet
• Diferentseeritud makse
• otsene huvi

annuiteet

Enamasti kasutavad pangad annuiteedi skeemi, kuna sellest on kõige lihtsam aru saada. Ja tõesti, kus on lihtsam? Maksa iga kuu sama summa ja ei tea probleeme. See põhimõte sobib neile, kes ei mõtle ennetähtaegse tagastamise eelistele ega püüagi aru saada, kuidas laenu aastaintressi arvutada - on ju silme ees graafik, milles “midagi on kirjutatud”.

Enamasti ei anna pank aga kliendile valikut – millist skeemi kasutada ning paljudest klientidest saavad annuiteetlaenu võlakirjakasutajad.

Kuidas arvutada annuiteedi laenumakset?

Annuiteedis on hüpoteeklaenu, tarbimislaenu arvutamise valem, mis hõlmab maksete tegemist võrdsete osamaksetena. Oleme harjunud, et maksame iga kuu sama summa. Nii on inimesel lihtsam eelarvet koostada.

Annuiteedis on 2 põhikomponenti:

• Huvi
• Peamine võlg

Need osad arvutatakse ebavõrdsetes proportsioonides. Tähtaja alguses paneb pank maksesse valdavalt oma intressid, tähtaja keskel on näitajad ligikaudu võrdsustatud ning lõpus tunneme juba põhivõla vähenemist.

Kuidas annuiteediskeemiga laenult intressi arvutatakse, näete otse näitel:

Kuidas arvutatakse annuiteetskeemiga laenu intressimäära:

• SC on laenu tähtaeg.

Seda klassikalist valemit kasutatakse kaubalaenuks poes, sularaha tarbimislaenuks mis tahes pangas.

Hüpoteekidest rääkides: AHML, mis annab olulise osa eluasemelaenudest, kasutab veidi teistsugust annuiteetskeemi. Selles erineb esimene makse ülejäänutest esimese mittetäieliku intressiperioodi tõttu (vähem kui tavaline 31 päeva).

Kuidas arvutada igakuise laenumakse suurust AHML-is:

• RAP - annuiteedi makse suurus,
• PSK - laenu algsumma,
• ASG - aastane intressimäär,
• SC on laenu tähtaeg.

Mõnikord ja viimane makse võib olla ebavõrdne. Kui laenuandja korrigeerib summad terveteks ühikuteks, tekib tähtaja lõpus “saba”, mis samuti ei sobi standardvalemitele. Sel juhul kasutatakse järgmist laenuintressi arvutamist: valem (samade muutujatega näide):

Diferentseeritud makse

Vahemaksega kaasnevad ebaühtlased maksed, mida vähendada. Iga makse sisaldab:

• Põhivõla fikseeritud osa;
• Tegeliku jäägi intress (kuna iga kuu võla jääk väheneb, väheneb vastavalt ka makseintress).

Näide: tabel diferentseeritud maksega laenu arvutamiseks:

• Ülejäänud põhivõla võtame igal maksepäeval.
• Intressiperioodide arv – kuude arv laenu lõppemiseni.
• Intressimäär on kehtiv aastamäär.

Meie valemis olevaid numbreid 100 ja 12 kasutatakse aastamäära teisendamiseks protsendiks ja 1 kalendrikuu protsendi määramiseks.

Valemis näete 2 osa: üks neist on konstantne, iga kuu kohta (põhivõla osa, mis igakuiselt vähendab võlasummat). Näiteks kui võtame 12 kuuks 12 tuhat rubla, siis on see konstant 1 tuhat rubla.

Muutuv osa - intress, sõltub võla jäägist konkreetsel kuupäeval. See summa ei ole konstantne, see väheneb iga kuu.

Otsene (lihtne) huvi

Seda skeemi kasutavad pangad hoiuste jaoks ja seda kasutatakse ka aktiivselt. Kui sind huvitab, kuidas laenu või hoiuse intressi arvutada, tuleb lihtne laenuintressivalem kindlasti kasuks.

Lihtintress hõlmab igale maksele intressi lisamist, mis arvutatakse algsummalt. Siin pole teil isegi kalkulaatorit vaja, kuna saate lihtsa intressiga sõrmedel arvutada, kui palju laenu maksta.

Arvutamise näide:

Oletame, et võtsite 1000 rubla 12% aastas. Iga kuu annate tagasi 12/12 = 1% 1000-st, see tähendab 10 rubla. Lisada osa põhivõlast 1000/12= 83 rubla. Kogumakse kuus on 93 rubla. Enammakset on veelgi lihtsam arvutada: 93 * 12-1000 = 116 rubla.

Üldjuhul kehtivad laenudele nende lühiajalisuse tõttu üleööintressid. Mikrolaen arvutatakse lihtsalt: kui teile määratakse intressimäär 2% päevas, siis tähtaja lõpus peate maksma:

Põhisumma + (põhisumma * 2% * päevade arv).

Eksperdid finantssfäär nad väidavad vastutustundlikult, et laenuintressi arvutamiseks on olemas spetsiaalsed viisid, valem, mida kasutatakse veebikalkulaatorites ja isiklikel arvutustel, kuid ei suuda näidata enammakse täpset summat. Seda saab tunnustada ainult panga võla täieliku likvideerimise ajal. Seda seetõttu, et seal on nimekiri punktidest, mis enammakse suurust mõjutavad ja kõige olulisem neist on järgmise makse hilinemine pangakontole. Valem on lihtne, mida kiiremini võlg kaetakse, seda vähem intresse, kuna see summa arvestatakse võla jäägilt.

Kui aga on vaja umbkaudselt arvutada teatud summa aastaintressi suurus õigeaegse pideva makse tingimusel, näiteks võrrelda erinevate pankade pakkumisi, siis saab seda teha kahel viisil, mida kirjeldame siin artiklit. Arvutamise tulemusel saadud arvude järgi saate otsustada, milline pakkumistest on kõige tulusam.

Kuidas arvutada laenuvalemil intressi - aastaintressi arvutamine

Arvutamise alustamiseks tuleb määrata laenusumma, milliseks perioodiks ja laenu kogusumma koos intressidega. Arvutamist saab teha kahel viisil.

Meetod üks

Seda peetakse väga lihtsaks, kuid samal ajal kõige täpsemaks. Kasutamiseks vajate mis tahes arvutit ja Microsoft Exceli programmi. Täpse maksegraafiku saate koostada tabelite abil. Koostatakse tabel ridade arvuga, mitme kuu peale laen jaguneb. Igale reale kantakse laenu kehaosa makse summa ja selle kõrvale krediidivahendite kasutamise intressisumma. Võlajäägi alusel arvutatakse järgmise kuu intressisumma automaatselt. Igakuist intressimakset näitava veeru lõpus kuvatakse kogu laenuperioodi enammakse summa.

Vaatame konkreetset näidet, kuidas Exceli tabeli abil arvutada laenu aastaintressi. Kui laenu võetakse aastaks intressimääraga 16, näiteks 10 000 rubla, koostatakse makseplaan järgmises tabelis:

Sel juhul saadakse igakuise tagasimakse summa jagades laenusumma laenukuude arvuga. Valemi põhjal selgub: 10 000:12 = 833,3 rubla.

Laenu intressi arvutamise väljaselgitamiseks kasutatakse järgmist valemit: (laenu keha jääk * intressimäär * kuu päevad) / (365 * 100%). Kui arvutame intressi vastavalt meie näitele, saame järgmise arvu:

(10 000 * 16% * 30 päeva) / (365 * 100%) = 132 rubla.

Pärast seda lahutame laenu põhisummast põhimakse ja arvutame sama valemi abil järgmise kuu intressi. Ja nii kõik 12 kuud.

Teine meetod

Kui olete pangas ja soovite uurida, kas on kasulik võtta laenu, kuid teil pole arvutit käepärast, soovitame kasutada järgmist valemit, mis näitab enammakset kogu panga aja jooksul. laenu kasutati.

Koguintress = (laenu keha * intressimäär (laenu tähtaeg + 1)) / (24*100%)

Kui pöördume uuesti meie näite poole, saame järgmise arvutuse:

Intressi kogusumma \u003d (10 000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) \u003d 866,7 rubla.

Kui võrrelda esimest ja teist arvutusmeetodit, siis enammakse kogusumma osutus peaaegu samaks, seega valige ise, kuidas arvutada laenu aastaintressi.

Mõned arvutuste omadused

Olles uurinud mõningaid laenumaksete arvutamise nüansse, ei ole keeruline valida endale sobivaim variant ja kontrollida ka pangast saadud maksegraafikut. Arvestada tuleb sellega, et kuumakse suuruse arvutab iga pank oma kalkulaatori abil, kuid kasuks tuleb arvutamise tehnoloogia selgeks tegemine ja selle üle kontrollimine. Pettus on võimalik, isegi kui see on tahtmatu, peate maksma kõik varjatud intressid või vahendustasud, mis lisanduvad nõutavale summale.

Näiteks soovite osta oma kodu jaoks seadmeid ja võtta pangast laenu nende kulude jaoks 50 tuhat rubla. Kui pangajuht on saanud loa laenu väljastada, siis on aeg välja selgitada enammakse summa, mida pank tema raha kasutamise eest nõuab, samuti kuumakse suurus, et see kohe perest eraldada. eelarve. Kohe tasub selgeks teha intressimäär ja võla tagasimaksmise kord. Maksed võivad olla annuiteetsed või diferentseeritud.

Esmalt proovime arvutada kuumakse ja enammakse vastavalt annuiteetmaksete süsteemile, mida iseloomustab ühesugune kuumakse suurus kogu laenuperioodi vältel. Olenemata maksesüsteemist sisaldab iga võlamakse nii laenu põhiosa kui ka intressi.

Niisiis, pank andis teile 24 kuuks 50 000 rubla 16% aastas, kuidas arvutada laenuintressi? Kuumakse valem on väga lihtne:

Kuumakse \u003d (laenu keha * koefitsient % intressimäärast / viitlaekumiste arv aastas) /

(1-1/(1+ koefitsient % määrast / viitlaekumiste arv aastas) tähtaeg * viitlaekumiste arv aastas),

kus on koefitsient % määr = 0,16 (16% / 100%).

Nüüd asendame oma väärtused ja saame:

Kuumakse \u003d (50 000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0,16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0,21 \u003d 2381 rubla.

Ärge unustage, et laen väljastati 2 aastaks, see tähendab, et maksed korrutatakse 24 kuuga ja saame: 2381 * 24 = 57 143 rubla. Sellest summast on lihtne arvutada enammakse, mis on 57 143 - 50 000 = 7 143 rubla. Pank võtab selle summa annuiteetmaksesüsteemi kasutamisel krediidivahendite kasutamiseks.

Pank ise väljastab pärast laenu taotlemist laenuvõtjale tabeli, kus on kõik selgelt välja toodud, alustades makse summast ja kuupäevast ning lõpetades intressimaksetega.

Nüüd kaaluge laenu kuumakse diferentseeritud maksete tekkesüsteemi. See süsteem põhineb erinevatel igakuistel maksetel, mis võla kehtivusaja jooksul vähenevad. Samas ei ole põhivõla likvideerimise suurus muutuv, see muutub ainult intressimakse, sest see sõltub ülejäänud krediidisummast.

Kuumakse = laenu keha / tähtaeg, milleks laenu antakse * iga-aastaste maksete arv;

pärast meie andmete asendamist saame: 50 000 / 2 * 12 = 2083 rubla

Et mõista, kuidas esimese kuu laenuintressi arvutatakse, kasutatakse valemit:

Laenuintress 1 = (laenu keha * koefitsient % määr) / iga-aastaste maksete arv;

ühendage oma väärtused ja hankige:

Laenu intressid esimene kuu \u003d (50 000 * 0,16) / 12 \u003d 666,67 rubla

Arvutuste põhjal on esimese kuu sissemakse suurus: 2083 + 666,67 = 2749,67 rubla.

Igakuise intressi summa on erinev ja seda saab arvutada üldvalemi abil, mis on kohaldatav iga kuu k kohta ja näeb välja järgmine:

K-nda kuu laenuintress = (laenuosa summa - (k - 1)* laenusumma / tähtaeg, milleks laenu antakse * iga-aastaste maksete arv,

Selle valemi järgi arvutatakse igakuine intress, millele lisandub võla tagasimakse standardsumma.

Kasutades töös diferentseeritud maksete süsteemi, erineb panga poolt väljastatav plaan pidevalt muutuva makstava summa poolest. Võime öelda üht, pole vahet, kuidas arvutada laenu intressi, iga-aastaseid enammakseid on kasutamisel vähem diferentseeritud makse talle. Võla kogusumma põhjal ei pruugi enammakse vahe nii märkimisväärne tunduda, kuid kui rääkida suurema summa eest laenu saamisest, siis ei tundu see vahe nii tühisena. Tänaseks enamus finants institutsioonid väljastada laene, mille tagasimaksmiseks koostavad täpselt lähtuvalt plaanid annuiteedimaksed Oh. Selline süsteem massiga raha käive võimaldab teil saada rohkem kasumit.

Selles artiklis selgitasime välja, kuidas arvutada laenu intressi. Valem iga ülaltoodud arvutusmeetodi puhul võimaldaks planeerida kulutusi, et mitte lasta pangal end petta, lisades võlasummale varjatud intressi jne. Peidetud kalliskive on palju, kuid järgides meie näpunäiteid, saate neist oma eeliseks mööda minna!

Laenukalkulaator arvutab igakuised maksed, laenuintressid, vahendustasud ja kindlustusmaksed. Koostatakse maksegraafik, millele on märgitud arvesse võetud maksete summad. Laenukalkulaator saab arvutada makseid annuiteet- või diferentseeritud meetodil. Parempoolsed kogusummad näitavad kuumakse suurust, intressi enammakset, enammakset koos vahendustasudega ja laenu kogumaksumust.

Pöörake erilist tähelepanu Efektiivsele Intressimäärale, mis võib täiendavaid vahendustasusid ja kindlustusi arvesse võttes olla oluliselt kõrgem laenulepingus pakutust.

Laenukalkulaatori seaded

Arvutusmeetod
Laenu ja makseid on võimalik arvutada nii Laenusumma kui ka Ostumaksumuse ja sissemakse järgi. Laenu arvestamisel Ostuhinna alusel arvutatakse esmalt laenusumma ning intressi ja vahendustasu esmamakselt ei võeta.

Laenu valuuta valik
Laenukalkulaator saab Internetis laenu arvutada ühes kolmest valuutast: rublades, dollarites või eurodes.

Krediidi tähtaeg
Vaikimisi tuleb laenutähtaeg sisestada kuudes. Tähtaja saab sisestada ka aastates, kuid selleks tuleb muuta laenutähtaja tüüpi.

Intress
Traditsiooniliselt arvestatakse intressimäära intressi/aasta alusel. Laenukalkulaatori seadeid muutes saad arvutada makseid igakuise intressimäära alusel.

Makse tüüp
Tavaliselt kasutavad pangad laenu arvutamiseks laenumaksete (võrdsete kuumaksete) arvutamiseks annuiteetmeetodit. Samas on võimalik ka teine ​​variant – diferentseeritud maksed (jäägilt tekkepõhine intress). Valige rippmenüüst soovitud maksearvestuse tüüp. Täpsemat infot arvutamise liikide ja meetodite kohta leiate annuiteedikalkulaatorist või diferentseeritud maksete kalkulaatorist.

Lisaseaded

Väljastamise tasu
Paljude pankade laenu väljastamise üheks tingimuseks on vahendustasu tasumine laenu väljastamisel või väljastamisel. Laenukalkulaator saab sellise tasu lisada laenu kogumaksumusse ja vajadusel jagada tasu kuumakseteks.

Igakuine vahendustasu
Arvestatakse laenu kogumaksumuses ja kuumaksetes

Kindlustus
Krediidikindlustus on igakuine lisatasu võimalus. Pangad reeglina kindlustust kuumaksegraafikusse ei võta ja lisakokkuleppe alusel küsivad sarnast vahendustasu. Saadud laenu kogumaksumus võib aga oluliselt suureneda. Laenukalkulaator internetis arvestab igakuise kindlustuse laenu kogumaksumuses ja kuumakse suuruses.

Viimane osamakse
Üks laenuvõimalustest on laen lõppmaksega. Sellise laenu arvestamisel on kuumakse põhivõla maksete vähenemise tõttu väiksem. Samas koguneb ka viimase osamakse intress, mida arvestatakse kuumaksetes.

väljastamise kuupäev
Vaikimisi kasutatakse praegust kuupäeva, kuid saate valida mis tahes sobiva kuupäeva. Funktsioon on mugav maksegraafikuga töötamisel.

Esimene maksekuupäev
Esialgu kasutatakse praegust kuupäeva, maksegraafikuga töötamise mugavuse huvides valige sobiv.

Laenukalkulaator ennetähtaegse tagasimaksega

Ennetähtaegse tagasimaksmise jaotises saate koostada selliste tagasimaksete plaani. Mõned pangad määravad sageli selliste maksete tasumisega seotud trahve. Komisjonitasude jaotises saate määrata sobivad parameetrid ja seeläbi täpselt määrata, kui tulus ennetähtaegne tagasimaksmine tegelikult on.

Laenukalkulaatori aruanne Excelis

Laenukalkulaator arvutab välja laenu kogumaksumuse – protsendina arvutatud väärtuse, mis võtab arvesse komisjonitasusid, seotud makseid ja nende tasumise aega. See võimaldab võrrelda laene erinevate tasudega.

Inflatsiooni arvestamine laenumaksetes

Laenukalkulaatori eeldatavate inflatsiooniparameetrite määramisel saate hinnata kulusid, võttes arvesse raha reaalset ostujõudu ajas.

Enammakse sõltuvus, kuumakse suurus laenu parameetritest

Laenuparameetrite sõltuvuse graafikute analüüs võimaldab teil valida laenu saamiseks kõige mugavamad tingimused. Diagrammil huvipunktile klõpsates saate alustada graafikul valitud parameetri täpsemat arvutust.

Annuiteedi või diferentseeritud makse

Annuiteetmaksetega kogu tagasimakseperioodi jooksul on igakuiste maksete suurus sama, samas kui aastal algperiood võla tagasimaksmine on aeglasem, kuna tuleb tasuda kogunenud laenuintress. Seda tüüpi laenud on Venemaal kõige levinumad. Diferentseeritud maksetega skeem eeldab algstaadiumis suurte igakuiste summade tasumist, mis iga järgneva korraga muutuvad väiksemaks. Võlg makstakse tagasi võrdsete osamaksetena kogu perioodi jooksul, kuid kogunenud intressi suurus muutub. Enammaksete kogusumma absoluutarvudes on annuiteetskeemi puhul suurem, samas on oluline mitte unustada inflatsiooni, eriti pikaajaliste laenude puhul. Kõrge inflatsiooni tingimustes muutub see skeem raha ostujõu kontekstis oluliselt tulusamaks. Need. Kogu laenu tagasimakse perioodi jooksul on sul võimalik osta rohkem kaupu ja teenuseid.