Hüpoteeklaenu restruktureerimise programm aasta pärast. Valitsuse toetus hüpoteeklaenude ümberkorraldamisel. Hüpoteeklaenu subsideerimine riigi poolt

Mis on riigiabiga hüpoteeklaenude restruktureerimine? Kuidas toimub hüpoteeklaenude riigipoolne toetus ja kes saavad riigilt abi taotleda?

Hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi abiga: riigi abi tingimused ja suurus

Majandusliku olukorra halvenemine toob kaasa laenuvõtjate suutmatuse täita oma lepingulisi kohustusi pangandusorganisatsioonide ees maksta regulaarseid osamakseid, mida kasutatakse hüpoteeklaenude tagasimaksmiseks. Kodanike sissetulekud vähenevad. Eritoetus hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks aitab taastada normaalsed suhted pangaga, kõrvaldada viivitusi ja kaotada võlgnevusi. Selleks, et teada saada, kuidas toimub hüpoteeklaenude riigitoetus, kes saab taotleda riigiabi ja saada lepingutingimuste leevendust, tuleb tutvuda laenusaajale esitatavate nõuetega.

Mis on hüpoteeklaenude restruktureerimine

Nimetatakse mõlemale poolele kasulik väljastatud eluasemelaenu lepingutingimuste läbivaatamine, sh laenusaajale esitatavate nõuete leevendamine. hüpoteegi restruktureerimine. Seda protsessi viivad pangad läbi iseseisvalt või riigi abiga.

Paljud võlgnikud ajavad riigi toetatud hüpoteeklaenude refinantseerimise segamini ümberstruktureerimisega.

Pangad pakuvad laenuvõtjatele laenu soodsamatel tingimustel.

• Refinantseerimine - See on vana laenu ennetähtaegne tagastamine ja uue väljastamine madalate intressimääradega. Kaebuse saab esitada hüpoteegi väljastanud pangas või muus teenust osutavas organisatsioonis.
• Ümberkorraldamine saab teostada ainult pangahaldusettevõttes, kellega hüpoteeklaenuleping sõlmiti.

Kui kavatsete võlgade taastamiseks kasutada riigilt rahalist abi, peate võtma ühendust valitsuse loodud spetsiaalse asutusega, mis tegeleb hüpoteeklaenude tagasimaksmiseks toetuste väljastamisega. Seda nimetatakse eluaseme hüpoteeklaenu agentuuriks (AHML) ja see on viimane vahekohtunik, kes otsustab, kellel on õigus 2018. aastal riigi abiga hüpoteeklaenu ümberstruktureerida.

Tagasimaksmine riigi kulul

Laenuvõtjaid huvitab laenulepingujärgsete lepinguliste suhete ülevaatamisel, millist summat saab nõuda. Hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi abiga 2018.a võimaldab vähendada makseid 20% võrra hüpoteeklaenulepingu kogusummast, kui see summa ei ületa 600 tuhat rubla. See summa on kõigi hüpoteeklaenulepingute maksimaalne summa;

Hüpoteeklaenude restruktureerimine Sberbankis

Riigi suurim finants- ja krediidiettevõte teeb aktiivset koostööd riigiga, pakkudes laenuvõtjatele võimalust kasutada ära kogunenud hüpoteeklaenu võlgade restruktureerimist. Seda pole lihtne teha, kuna pank koos riigiga esitab lepingutingimuste läbivaatamist taotlevatele eraisikutele oma nõuded.

Privileegi saavad kasutada järgmised venelased:

• ühe või mitme lapse hooldamine, puuetega laste hooldajad;
• kes osalesid vaenutegevuses;
• VTEK-i tõendi omamine puuderühma määramise kohta.

• laenulepingu kestuse pikendamine;
• edasilükatud maksed, sealhulgas hüpoteegi põhiosa;
• välisvaluuta konverteerimine Vene rubladesse;
• individuaalsed tingimused, olenevalt taotleja elutingimustest.

Kliendil ei tohi olla tasumata hüpoteeklaenu makseid, tal peab olema hea varasemate laenude tagasimaksmise ajalugu. Lepingulise suhte objektiks olev korter või maja peab asuma Venemaa territooriumil ja olema võlgniku ainuke eluase. Kõikide hüpoteegiomanike kategooriate puhul, välja arvatud suurpered, kehtivad nõuded omandatud kinnisvara kaadritele. Kinnisvara maksumus ei tohiks ületada rohkem kui 60% selle föderatsiooni subjekti analoogide keskmist turuhinda.

Õiguslik raamistik

Pangandusstruktuurid, kes suhtlevad klientidega hüpoteeklaenu võlgade ümberstruktureerimise küsimustes AHML-i kaasamisel, täidavad Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta määrust nr 373, millega kiidetakse heaks tingimused kodanikele raskes olukorras abi osutamiseks. riigipoolset olukorda ja AHML-i põhikapitali suurendamist. Paljud selle programmi sätted jäid rahastamise puudumise tõttu täitmata ja laenuvõtjad jäid riigi abist ilma.

2017. aasta keskpaigaks suutis AHML oma käibekapitali 2 miljardi rubla võrra suurendada ja programmi otsustati pikendada. 11. augustil 2017 allkirjastati Vene Föderatsiooni valitsuse määrus nr 961 ümberkorraldamise pikendamise kohta, mis näeb ette riigi abi varem kehtestatud hüpoteeklaenulepingu sõlminud isikute kategooriatele, kes vajavad toetusi. Programmi kestust on pikendatud 2018. aasta mai lõpuni. Suure tõenäosusega, kui AHML-il rahalised vahendid otsa saavad, sihipärast abi ei osutata.

Riigi rahaline toetus hüpoteeklaenudele

sissetulekute vähenemisega 2018. aastal

Riigiabi, mis näeb ette ümberkorraldamist, toimub mitmes suunas. Soodustingimuste kestus on 6-18 kuud. Laenuvõtjad saavad kasutada ühte järgmistest toetusliikidest:

• Hüpoteeklaenu enammakse vähendamine 12%-ni kogu ülejäänud lepingu kehtivuse ajaks.
• Välisriigi valuutas sõlmitud lepingujärgse summa ümberarvutamine rubladesse vastavalt keskpanga kehtivale vahetuskursile.
• Igakuiselt tehtavate regulaarsete mahaarvamiste summa vähendamine fikseeritud summa võrra, mis ei ületa maksimaalset toetussummat 600 tuhat rubla.
• Laenupuhkus kuni poolteist aastat.
• Võlgade kustutamine kuni 600 000 rubla.

Krediidipuhkus

Laenupuhkust saavad kasutada laenuvõtjad, kellel on ebasoodsad majanduslikud olukorrad, mis ei anna võimalust võlgu võlausaldajale õigeaegselt tasuda. Võimalus on mõnikord sätestatud otse hüpoteegilepingu tingimustes ja kujutab endast moratooriumi laenu ja (või) hüpoteegi põhiosa intresside maksmisele. Riigitoetus näeb ette maksete edasilükkamist perioodiks 0,5-1,5 aastat. Kui probleem laheneb positiivselt, ei maksa võlgnik kogu selle aja pangale midagi või võtab minimaalse summa maha.

Ajatatud maksete eeliseks on võimaldada hüpoteeklaenuandjal parandada oma rahalist olukorda, leida püsivalt kõrge sissetulekuga töö, ilma vajalikke sissemakseid pangale maha võtmata ja krediidiajalugu rikkumata. Krediidipuhkusel on negatiivsed küljed - võlga ei kustutata, edaspidi tuleb tasuda suuremaid summasid, kui oli ette nähtud algses hüpoteegilepingus.

Hüpoteeklaenu valuuta muutmine

Ümberstruktureerimine, mis hõlmab võla tagasimaksmise valuuta muutmist, sobib laenuvõtjatele, kes sõlmisid algse lepingu dollarites või eurodes ja kannatavad selle valuuta järsu kallinemise all Vene rubla suhtes. Hüpoteeklaenude välisvaluutas maksmise võimatus pärast finantskriisi sundis riiki muutma lepingu valuutat ümberkorraldamise üheks tingimuseks. Hüpoteegiomanik konverteeritakse rubladesse ümberkorraldamistaotluse esitamise ajal kehtestatud Vene Föderatsiooni Keskpanga vahetuskursi alusel.

Intressimäära alandamine

Riik näeb raskesse olukorda sattunud venelaste abistamiseks ette meetmed, mis seisnevad lepingutingimuste pehmendamises ja laenu enammakse vähendamises 12%-ni, eeldusel, et lepingus on ette nähtud võla tasumine USA dollarites või eurodes. Kui hüpoteek võeti rublades, siis ümberkorraldamise ajal vähendatakse määra enammaksele, mille pank oli sarnaste toodete eest tuvastanud taotleja avalduse esitamise ajal.

AHML-teenusel on õigus iseseisvalt määrata enammakse suurus, vähendades regulaarselt selle suurust. Praegused määrad vaadatakse üle iga 3 kuu järel, muutudes vastavalt Rosstati praegusele inflatsioonimäärale. Sellele lisandub 5,9 ühikut. 2017. aasta lõpus oli määr 6,45%, mis on langenud kolmanda kvartali 9,23%lt.

Laenumakse summa vähendamine

Maksja jaoks näeb see hüpoteeklaenu ümberstruktureerimise meetod välja igakuise makse olulise vähenemisena kindlaksmääratud perioodiks 0,5–1,5 aastat. Laenu alamakse kogusumma ei tohiks ületada riigi kehtestatud piirmäära - 600 000 rubla. Pangatöötajad arvutavad kuumakse ajapikendusperioodiks, nii et see ei moodusta rohkem kui 50% esialgsest sissemakse summast. See ümberstruktureerimisviis on kasulik võlausaldajale ja võlgnikule. Pank saab riigi raha, maksjal on soodsamad maksetingimused.

Erinevus seda tüüpi ümberkorraldamise krediidipühadest on võlgade kustutamine laenuvõtja ees, mis on tingitud riigipoolsest võimalike kahjude hüvitamisest pangale. Sellise abi saamiseks peab inimene olema tõeliselt raskes rahalises olukorras ja esitama pangaasutusele tõendid maksejõuetuse kohta, mis tekkis võlgniku süül. Pangajuhid ja AHML-i töötajad arvestavad iga olukorraga individuaalselt. Saate taotleda abi, kui vastate rangetele ümberkorraldamisnõuetele.

Makse edasilükkamine

Hüpoteeklaenu maksjatele saab pakkuda riigi abi, mis seisneb kohustuslike sissemaksete edasilükkamises pikaks perioodiks. Edasilükkamine võib mõjutada intressi ja/või laenu põhisummat. Hüpoteeklaenuandja jaoks näeb see ümberstruktureerimisviis välja igakuiste maksete olulise vähenemisena. Edasilükkamise eeliseks on rahalise koormuse leevendamine, mis on raskeks koormaks laenuvõtja pere-eelarvele.

Sellise ümberkorraldamise negatiivne külg on see, et selle tulemusena peate pikema aja jooksul enammakstud intresside tõttu välja maksma ennetähtaegse hüpoteegi lepingus ettenähtust suurema summa. Finantsinstitutsioonid saavad kasu hüpoteeklaenulepingute uuesti läbirääkimisest, pakkudes laenuvõtjatele ajapikendust ilma intressimakseid alandamata, kuid kliendid peaksid enne tingimustega nõustumist hoolikalt tutvuma lepingu lisadega.

Ühekordne võlgade vabastamine

Maksja jaoks kõige tulusam, mugavam ja sobivaim restruktureerimise viis on tekkiva võla ühekordne kustutamine. Saate taotleda kustutamist mitte rohkem kui 20% ülejäänud võla summast. Sel juhul ei tohiks toetuse rahaline summa ületada 600 000 rubla. Tuleb meeles pidada, et võla kogusumma kantakse maha, sealhulgas intressi enammakse ja laenu keha. Pangad ja AHML astuvad selle sammu individuaalselt, kaaludes hoolikalt võlgniku maksevõime asjaolusid.

Laenuleping kuulub ümberstruktureerimisele, vähenedes riigi poolt väljastatava dotatsiooni suuruse võrra. Peaksite hoolikalt läbi lugema uued tingimused ja lisatud vähendatud väljamaksete ajakava. Riigiabi ei vabasta laenusaajat laenu tagasimaksmise kohustusest, vaid vähendab sissemaksete suurust, pehmendades üldtingimusi hüpoteeklaen.

Kes saavad taotleda riigiabi

hüpoteegi tasumisel

Mitte kõik eluasemelaenu omavad venelased ei saa arvestada valitsuse abi alusel ümberstruktureerimisega. Riiklikku toetust saavad kodanikud, kes on oma süül kaotanud püsiva stabiilse sissetuleku allika. Abi antakse, kui kodaniku majanduslik olukord halveneb järgmistel põhjustel:

• Ettevõttest vallandamine seoses kavandatava personali vähendamise või tegevuse likvideerimisega.
• Töövigastus koos selle dokumenteerimisega ja haiguslehe kinnitamisega ajutise või püsiva töövõimetuse kohta.
• Äkiline töökaotus raske haiguse tõttu, mille tulemuseks on invaliidsus.
• Läheb rasedus- ja sünnituspuhkusele.
• Töötasu vähendamine madalapalgalisele tööle ülemineku tõttu.

Kui kodanik oli pangafirma hinnangul isiklikult süüdi selles, et tema sissetulek langes järsult – näiteks loobus ta omal algatusel –, siis ei toimu aastal hüpoteegi ümberkorraldamist riigi abiga. 2018 selle laenuvõtja jaoks. Kõik soodustoetuse saamise õigust õigustavad dokumendid tuleb hoolikalt ette valmistada, et finants- ja krediidistruktuuri töötajatel ei tekiks küsimusi ja pretensioone.

Lisaks ette nähtud sunniviisilise maksejõuetuse olukordadele on regulatiivdokumentides eraldi sätestatud riigi abi vajavate kodanike kategooriad. Need sisaldavad:

• Hüpoteegiomanikud, kelle peres kasvab üks või enam last (alaealised või alla 23-aastased noored, kõrg- ja keskeriõppeasutuste täiskoormusega üliõpilased).
• Kodanikud, kellel on võitlejate tunnistus.
• Puudega isikud või puudega alaealiste eestkostjad.

Nõuded laenuvõtjatele

Võlgnik, kes taotleb maksetes osalist soodustust, peab esitama dokumenteeritud üksikasjalikud tõendid selle kohta, et viimase kvartali jooksul on tema saadud tulu vähenenud 30% või rohkem, võrreldes algse lepingu sõlmimise ajal registreeritud andmetega või regulaarne makse panka on viimase 3 kuuga kasvanud 30% või rohkem. Lisaks võetakse arvesse taotlusi koos dokumentidega, mis näitavad laenuvõtja pere kogusissetuleku vähenemist.

Riigiabi väljastatakse juhul, kui arvutustes selgus, et taotleja üldine pere sissetulek on viimases kvartalis järsult vähenenud ning pärast kohustuslikke laenumakseid ei ole igal pereliikmel üle kahe elatusmiinimumi (PM). Näitaja määratakse sõltuvalt laenuvõtja elukohapiirkonnast, seal vastuvõetud seadustest. Arvutamisel võetakse arvesse kõiki taotlejaga samal territooriumil registreeritud pereliikmeid.

Hüpoteeklaenu nõuded

Ranged piirangud riigi toetusega ümberkorralduste taotlemisel on seatud ka hüpoteegiga soetatud eluasemele. Taotleja ei tohi omada muud vara peale lepingu esemeks oleva korteri. Laenajal või tema pereliikmetel on lubatud omada osalust muus kinnisvaras, mis ei ületa poole kodu maksumusest. Kõik võlgnikud, välja arvatud need, kes kuuluvad suurperede kategooriasse, peaksid teadma, et hüpoteegi põhiobjekti kvadratuurile on kehtestatud järgmised piirangud:

• ühetoalise eluaseme kaadrid ei tohiks ületada 45 ruutmeetrit;
• kahetoalise korteri pindala - mitte rohkem kui 65 ruutmeetrit;
• kolmetoaline korter - mitte rohkem kui 85 ruutmeetrit.

Korteri hind peab jääma mõistlikkuse piiresse. Kui eluaseme maksumus on Rosstati andmetel 60% kõrgem või rohkem kui selle föderatsiooni subjekti analoogid, siis riigilt toetust saada ei ole võimalik. Piirang ei kehti paljulapselise pere staatuses võlgnikele. Pärast 01.01.2015 sõlmitud lepinguid on võimalik ümber kujundada Laenusaaja saab taotleda lepingutingimuste läbivaatamist, kui ta on 12 kuud järjest regulaarselt tasunud makseid, võlga tagasi makstes.

Kuidas tasuda hüpoteek riigi abiga 2018. aastal

Kui te ei saa hüpoteegi eluaseme eest maksta samas summas ja soovite kasutada riigi abi, peate tegutsema vastavalt järgmisele algoritmile:

1. Lugege hoolikalt riigi toetusel põhinevate ümberkorralduste tingimused, tehke kindlaks, kas vastate kirjeldatud nõuetele ja arvutage kalkulaatori abil pere keskmise sissetuleku langus inimese kohta.
2. Võtke ühendust laenu väljastanud finantsasutuse filiaaliga, konsulteerige täiendavalt lepingu sätete ülevaatamise võimaluse osas, täpsustage esitatavate dokumentide loetelu.
3. Minge ühtsesse riiklikku kinnisvaraõiguste registrisse (EGRP), et tellida hüpoteegiga koormatud korteri tõend, väljavõte majapidamise kinnisvara puudumise või kaasomandi puudumise kohta, mis ei ületa 50% eluruumi hinnast. Kui kohalik MFC pakub selliseid teenuseid, võite võtta ühendust elukohale lähima keskuse filiaaliga. Päringud ja väljavõtted peavad ootama 5-7 tööpäeva.
4. Koguda sissetulekute vähenemist näitavad, esitavad dokumendid arstitõendid, vorm 2-NDFL, muud ametlikud paberid.
5. Täitke krediidiasutuse filiaalis riigi abiga hüpoteegi ümberkorraldamise taotlusvorm, andke kättesaamise vastu dokumentide pakett.
6. Oodake ära panga ja AHML-i positiivne otsus võlgade tagasimaksmise reeglite ümberkorraldamise kohta. Dokumentatsiooni läbivaatamise kestus on 30 päeva.
7. Pärast teatamist otsus mine pangaasutuse filiaali, et sõlmida uus leping või vana lepingu lisa.
8. Uurige hoolikalt uusi tingimusi, ärge kõhelge arusaamatuid kohti täpsustamast, kaaluge uut maksegraafikut.
9. Dokumentidele alla kirjutama.
10. Uurige, millal hüpoteegi dokumendid saabuvad, registreerige ja salvestage justiitsasutustes kõik hüpoteegiga koormatud varale tehtud muudatused.
11. Kasutage toetust, unustamata võlgade jääki õigeaegselt tasuda.

Kuhu taotleda

Tuleb meeles pidada, et ümberstruktureerimine toimub erinevalt refinantseerimisest finantsettevõttes, kus algne laenuleping väljastati. Soovitav on võtta ühendust filiaaliga, kust laen võeti. Kui pank on filiaali likvideerinud, siis on lubatud esitada avaldus krediidiasutuse keskkontorisse või teistele filiaalidele, kellel on volitused võlgade ümberkujundamiseks. Valitsuse abile lootes peate teadma, kas pangandusettevõte teeb AHML-iga koostööd.

Millised dokumendid tuleb esitada

Hüpoteeklaenu maksmisel riigilt abi saamiseks peate koguma mahuka dokumentatsioonipaketi.

Laenuvõtja peab laenuandjale esitama järgmised ametlikud dokumendid:

• Nimetatud laenuvõtja, kaaslaenaja, käendaja (kui on) passid.
• Kodulaenu leping koos kõigi täiendavate lisadega, maksegraafik.
• Teave maksete hetkevõlgade kohta taotluse esitamise ajal.
• Tagatisvara omanditunnistus (USRP väljavõte).
• Dokumendid, mis kinnitavad hüpoteeklaenuandja, leibkonnaliikmete kinnisomandi puudumist (teave kinnisvara kaasomandi kohta, mitte üle 50% eluaseme maksumusest).
• Dokumendid, mis kinnitavad taseme langust palgad taotleja (koopia tööraamat koos dokumentidega vähendamist, vallandamist vääramatu jõu tõttu, kodaniku töövõimetust kinnitavaid arstlikke läbivaatusi, muud teavet).
• Tõend võlgniku, pereliikmete, kaaslaenaja sissetulekute kohta.
• Muud dokumendid, krediidiasutuse töötajate nõudmisel, AHML.

AHML-i dokumentide läbivaatamise tingimused

Esitatud dokumentide paketi ametlik läbivaatamise kestus on 30 tööpäeva alates ametlike paberite pangandusstruktuurile üleandmise kuupäevast. Praktikas varieeruvad AHML-i töötajate otsuse tegemise tähtajad 5-10 tööpäeva jooksul. Positiivse otsuse tegemisel viiakse lepingutingimuste läbivaatamine läbi ümberkorraldamisavalduse kirjutamise hetkest. Võimalik, et enne lõpliku otsuse tegemist palutakse taotlejal lisada täiendavaid andmeid, selgitada olukorda.

Mida teha, kui toetuse andmisest keeldutakse

Harv pole olukord, kus lõplik otsus laenu ümberkorraldamise kohta on negatiivne. Teilt võidakse keelduda järgmistel põhjustel:

• Varasemate laenude tagasimaksmise ajalugu on halb.
• Valeandmete esitamine sissetulekute, vara kohta.
• Valesti täidetud rakendus, vigade olemasolu dokumendis.
• Andmete olemasolu, mis näitavad, et taotleja kaotas sissetuleku oma süül, mitte vääramatu jõu tõttu.
• Laenumaksete hilinemine.

Keeldumise tõenäosuse vähendamiseks esitage õiged ametiasutuste poolt kinnitatud andmed, ärge püüdke petta võlausaldajat, riiki. Kui selgub, et püüdsite panka AHML-i teadlikult eksitada, siis restruktureerimises “rahumeelselt” kokku leppida ei õnnestu, tõenäoliselt kaebab krediidiasutus kohtusse. Kontrollige taotluses hoolikalt faktivigu, sh. mobiiltelefoni numbril.

Kui abist keeldutakse mitte ebaõige ja ebausaldusväärse teabe esitamise tõttu, siis saab pangajuhtidelt küsida, kuidas hetkeolukorda parandada, millised dokumendid lisaks esitada. Pangad on valmis kohtuma kohusetundlike maksjatega ja on lojaalsed laenuvõtjatele, kes püüavad maksete mittemaksmise probleemi kõrvaldada. Koguge uuesti nõutud dokumendid ja proovige uuesti taotleda.

Video: Hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi abiga

Pangad ei soovi hüpoteeklaenu tingimusi muuta. Sel juhul saate 2017. aastal riigi abiga hüpoteegi ümberstruktureerida. Kuid selleks on vaja täita teatud nõuded (sealhulgas eluase) ja koguda täielik dokumentide pakett.

Ümberkorraldamine tähendab hüpoteegi tingimuste muutus finantsasutuse sees. Tavaliselt saavutatakse see riigi abiga laenuperioodi pikendamise ja seeläbi rahalise koormuse vähendamisega kuumakse suurust vähendades või krediidipuhkuste (võlgade tasumisega viivitusega) võimaldamisega panga poolt. Harvematel juhtudel võib eraisik arvestada baasintressimäära alandamisega. Täna alandab Sberbank oma laenuvõtjate protsenti.

Ärge ajage ümberstruktureerimist segamini refinantseerimisega. Teise olemus on hüpoteeklaenude refinantseerimine ühest pangast teise. Tavaliselt tehakse seda madalama intressimäära tõttu. See vähendab kuumakse ja vähendab rahalist koormust individuaalne. Kuid peate mõistma, et hüpoteegi refinantseerimine on registreerimisel seotud lisakuludega: on vaja sõlmida uus vara- ja laenuvõtja kindlustusleping, tasuda kinnisvarahindaja töö ja muud kulud. Tuleb arvutada, kas see on teile tulusam. Ja sel juhul pole vaja riigi abile loota.

Riigipoolseid ümberkorraldusi viib läbi spetsiaalselt 1997. aastal loodud JSC eluaseme hüpoteeklaenu agentuur(AHML), mille aktsiad kuuluvad täielikult Vene Föderatsiooni valitsusele. Hüpoteeklaenuabi antakse laenuvõtjatele, kes on sattunud raskesse finantsolukorda. Kõrval erakorralised uudised, 2017. aastal laiendas valitsus riikliku ümberkorraldamise tegevust ja muutis selle osutamise tingimusi. Vastavalt 11. augusti 2017 otsusele nr 961 eraldati laenuvõtjate abistamiseks täiendavalt 2 miljardit rubla.

Mida on võimalik saavutada ümberstruktureerimisega

Valitsuse hüpoteeklaenude ümberkorraldamise programm ei vabasta üksikisikut regulaarsete igakuiste maksete tasumisest ega isiku-, omandi- või muud liiki kindlustuse tingimuste täitmisest. AHML-i abi laenuvõtjale on üks järgmistest punktidest (või mitu neist):

Oli juhtumeid, kus pangad nihutasid ümberkorraldustasude maksmise laenuvõtja kanda või vähendasid tema hüpoteegi tähtaega. Hiljutised seadusandlikud muudatused piiravad seda praktikat.

Kes saab loota valitsuse abile

Mitte igaüks ei saa loota riigi abile ümberstruktureerimisel, vaid ainult majanduslikult kaitsmata ühiskonnakihid. Laenuvõtjatele ja kaaslaenuvõtjatele on kohustuslik nõue kodakondsus Venemaa Föderatsioon. Ülejäänud tingimused leiate allpool.

Hüpoteegi tingimuste muutmist saab taotleda:

Riigi abi antakse hüpoteegilepingu alusel, mille tähtaeg on AHML-i pöördumise hetkel üle 12 kuu. Erandiks on refinantseerimislepingud. Nende rahalise koormuse vähendamisele kaasaaitamise tingimused ei sisalda aegumistähtajaid.

Nõuded kodanike rahalisele seisundile:

• Laenaja pere kogusissetulek eelneva 3 kuu eest enne ümberkorraldamistoetuse taotlemist ei ületa pärast kuumakse mahaarvamist iga pereliikme kahekordset toimetulekupiiri. Elukallidus võetakse selle osariigi subjektina, kus hüpoteegiga koormatud eluase asub. Kuid arvesse lähevad ainult pereliikmed – solidaarsed laenuvõtjad.
• Riigi abile saad loota, kui AHML-ile avalduse esitamise ajal on hüpoteegi kohustusliku makse summa suurenenud vähemalt 30% võrreldes arvutatud graafikuga hüpoteegilepingu sõlmimisel.

Nõuded on ka eluasemele. kogupindala korterid ei tohiks ületada 45 m² ühe elutoaga, 65 m² kahe toaga ja mitte rohkem kui 85 m² kolme elutoaga. Ka see korter peaks olema ainuke kodaniku juures. Aga riik lubab veel ühe koondelamuobjekti olemasolu, kus hüpoteegi saaja vara osa ei ületa 50%.

Milliseid dokumente on vaja ja kuhu kandideerida

Abi saamiseks tuleb võtta ühendust pangaga, kus hüpoteek väljastati. Kirjutatakse ümberkorraldusavaldus ja kõik Vajalikud dokumendid. Laenuandja vaatab taotluse läbi ja teatab selle tulemustest. Erijuhtudel võib riik moodustada küsimuse arutamiseks erikomisjoni.

Riigi hüpoteegi ümberkorraldamiseks vajalikud dokumendid:

Ümberkorraldamisabi programmi uues versioonis on kadunud vajadus ühtse riikliku kinnisvararegistri (EGRN) väljavõtte esitamiseks, AHML tegeleb selle teemaga iseseisvalt.

Kui teil on õigus kasutada riigi abi hüpoteeklaenu rahalise koormuse vähendamisel, siis kasutage seda kindlasti. Ümberkorraldamine ei lahenda mitte ainult teie rahaprobleeme, vaid parandab ka moraali, mida kahtlemata õõnestavad võlgade tagasimakseprobleemid.

Hüpoteeklaenud finantskriisi ajal on lisanud raskusi enamikule venelastele. Kuidas riik osaleb laenuvõtjate maksevõime taastamisel ja kust abi taotleda – Loe artiklit. Uurige, kuidas Sberbank aitab oma laenuvõtjaid probleemsete hüpoteekidega.

Hüpoteeklaenu restruktureerimine sai võimalikuks pärast eriotsuse jõustumist. Valitsus on välja töötanud abiprogrammi, mis töötab ainult piiratud laenuvõtjate kontingendi jaoks: nii välisvaluutas kui ka rublades.

Ümberkorraldusprogrammis osalejaks saamine on võimalik hüpoteegi väljastanud pangas. Selles saab klient täpsustada teavet taotluse esitamise korra kohta, üksikasjalikku teavet dokumentide paketi kohta. Välja on pandud üksikasjalik nimekiri krediidi- ja mittekrediidiasutustest, kes on AHML-iga programmipõhise koostöö lepingu sõlminud.

Võlgniku toimingute jada riiklikus programmis osalemiseks:

1. Tulge selle krediidiasutuse filiaali, kus laenuleping registreeriti, koos dokumentide paketiga:

• Venemaa pass ja hüpoteeklaenuleping;
• tõend, millel on märgitud võla suurus ja hüpoteegi tähtaeg. Selle väljastab panga krediidiosakond;
• USRR-i aruanne laenuks panditud kinnisvara kohta;
• USRR-i aruanne laenuvõtja ja tema pereliikmete eluasemeõiguste kohta kinnitamaks, et hüpoteeklaen on nende ainus kinnisvara;
• kirjalik avaldus, milles on andmed sissetulekute ja võla tekkimise põhjuste kohta.

2. Esitage pangale vastav avaldus.

3. Hankige teavet panga otsuse kohta ja allkirjastage täiendav leping.

Märge: Nõutavate dokumentide loetelu võib olenevalt konkreetsest krediidiasutusest erineda. Sama kehtib ka taotluse läbivaatamise perioodi kohta, mis on kuni umbes 10 tööpäeva. Dokumentide täielik loetelu on avaldatud AHML-i veebisaidil.

1. Laenuandjal ei ole õigust nõuda laenuvõtjalt restruktureerimismenetlusega kaasnevate teenuste eest tasu.
2. Riigi abiprogramm ei välista igakuiste maksete tegemise vajadust, ei näe ette laenulepingu alusel viivise sissemaksete tasumise keeldu.
3. Laenuandjal on juurdepääs kliendi maksevõime halvenemise ajal laenule kantud trahvide täielikule või osalisele tagastamisele. See ei ole programmi tingimuste kohaselt range nõue.
4. Samuti ei ole laenusaaja vastutusest vabastatud varakindlustuse, isikukindlustuse osas, mille nõuded on märgitud hüpoteegilepingus.
5. Ümberkujundamisavalduse läbivaatamise tähtajad kehtestatakse vastavalt krediidiasutuse sise-eeskirjadele.

AHML, olles 100% riigi omanduses olev ettevõte, viib ellu Vene Föderatsiooni valitsuse otsuseid eluasemepoliitika valdkonnas. Agentuur teeb koostööd ainult usaldusväärsete partneritega, kes on sõltumatud ettevõtted.

AHML töötab nüüd pankadega hüpoteeklaenu restruktureerimisprogrammi raames, vastavalt 11. augusti 2017 otsusele nr 961 „Teatud kategooriate raskes finantsolukorras hüpoteeklaenuvõtjate abistamisprogrammi edasise rakendamise kohta“. See dokument pikendab 20. aprilli 2015 dekreedi nr 373 kehtivusaega. Valitsus on eraldanud selleks täiendavalt 2 miljardit rubla.

Agentuur töötab vahendajana laenuvõtjate ja pankade vahel kogu Venemaal ning on juba edukalt rakendanud hüpoteeklaenude restruktureerimisprogramme Ufas, Permis ja teistes linnades. Krediidiasutused, kes teevad koostööd riigiga, mida esindab AHML sai hüvitist hüpoteeklaenude ümberkorraldamisest tekkinud kahjude eest.

Riigi toetatud hüpoteeklaenude restruktureerimine algas ametlikult 2015. aastal ning selle eesmärk on rahaliselt toetada venelasi, kellel on tekkinud raskusi laenu õigeaegse tasumisega mitte enda süül, vaid riigi majandusolukorra halvenemise tõttu. Programmi viib ellu Eluaseme Hüpoteeklaenu Amet (AHML) vastavalt valitsuse määrusele.

Kuna rubla odavnemine on põhjustanud paljude elukvaliteedi halvenemise, hõlmab projekt põhilepingu uuendamist uue, sarnase, kuid lihtsustatumatel tingimustel lepingu sõlmimisega. Nendel tingimustel on mitu võimalust, kuid kõik need võimaldavad teil võla õigeaegselt sulgeda, mitte rikkuda oma krediidiajalugu ega kaotada eluaset, mis reeglina on pangale panditud.

Programmi raames antakse abi ainult teatud tingimustel ja teatud kodanike kategooriatel. Samas räägime viimaste sündmuste valguses ja riigiprojektile eraldatud raha kulumise tõttu projekti ennetähtaegsest sulgemisest. Nüüd aga arutatakse aktiivselt programmi pikendamise üle.

Head lugejad!

Meie artiklid räägivad tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on ainulaadne. Kui soovite teada, kuidas oma konkreetset probleemi lahendada, kasutage parempoolset veebikonsultandi vormi →

See on kiire ja tasuta! Või helista meile (24/7):

Millal abi taotleda?

Riiklikult toetatav hüpoteeklaenu makseprogramm viiakse ellu laenuvõtjate endi initsiatiivil pärast vastava taotluse koos dokumentidega esitamist ja nendega tutvumist. Valitsuse määrus nr 373, mis kiideti heaks 20. aprillil 2015, reguleerib seda küsimust täielikult ega piira ei projektis osalejate arvu ega pangaasutuste reageerimisaega. Vaatamata sellele, et toetust antakse riigilt ja kõik otsused kooskõlastatakse AHML-iga, peaksid laenuvõtjad võtma ühendust pangaga, kus hüpoteeklaen väljastati.

Kodanikud saavad programmis osaleda järgmistel tingimustel:

Kui otstarbekas

Ümberkorraldustes osaleda soovijate arv oli viimase kahe aasta jooksul üsna märkimisväärne, mistõttu kogu projekti varakult ellu viidi. Majandusolukord riigis pole aga paranenud ning paljud kodanikud vajavad endiselt tuge, riskides kaotada juba makstud raha, kinnisvara ja jääda ilma. Pärast 15. veebruari 2017, mil arutati projekti märtsi alguses lõpetamist, koostasid aktivistid avalduse, milles nõudsid valitsuselt selle otsuse uuesti läbivaatamist.

Mis on aktivistide nõudmise põhjus:

• Võimalus lahendada rahalisi raskusi. Hüpoteeke väljastatakse tavaliselt üle kümne aasta. Selle aja jooksul võib kõike juhtuda. Asjaolud ja maksevõime võivad muutuda väga ootamatult ning laenuvõtja jääb üksi enda jaoks väljakannatamatu probleemiga, mille tekkimist ta kuidagi mõjutada ei saanud;
• Vaatamata sellele, et tänaseks on arvestatav hulk laenulepinguid restruktureeritud, on riigipoolset tuge tegelikult palju rohkem vaja ning valitsus positsioneerib end elanikkonna eluasemeprobleemide lahendamisele keskendununa;
• Paljud laenuvõtjad on kulutanud aega ja sularaha programmis osalemise dokumentide koostamise eest, mis otsustati ennetähtaegselt peatada.

Küsimus uuendamise kohta

2017. aastal pidi projekt enne tähtaega lõppema märtsi alguses, kuid hüpoteegi restruktureerimise pikendamine siiski toimus, kuigi mitte nii, nagu me tahaksime. Nüüd on programmi pikendatud vaid 31. maini, aga kas seda veel pikendatakse, on veel kahemõtteline küsimus ega leia vastust.

Vaatamata sellele, et pangad enam taotlusi koos dokumentidega vastu ei võta, võivad laenuvõtjad, kellel õnnestus saneerimistaotlus esitada, kuid pole veel vastust saanud, loota laenutingimuste ülevaatamisele ja oma finantskoormuse leevendamisele.

Praktikas õnnestus riigi abi kasutada enam kui kahekümnel tuhandel Venemaa kodanikul. Seega said kõik neli ja pool miljardit rubla, mis projektile eraldati, täielikult ellu viidud. Uute vahendite eraldamine eelarvest ei ole nii lihtne ja mitte nii kiire, hoolimata sellest, milline on kodanike ja Venemaa valitsuse esindajate arvamus ümberkorralduste pikendamise kohta.

Praegu saavad programmi pikendada soovijad vaid petitsioonile alla kirjutada ja riigi tasandil jälgida selle kulgu, uudiseid ja selle teema käsitlemist.

Mida võivad laenuvõtjad oodata?

Kodulaenuvõtjate abiprogrammiga seotud muudatusi on kõige parem jälgida AHML-i ametliku kodulehe kaudu. Just see ametkond teeb sellised otsused vastavalt valitsuse määrustele ja keskendudes sellele rahaline seisukord projekt.

Laenuvõtjate rahulolematus on suuresti tingitud sellest, et paljud tõesti kulutasid hüpoteegi väljastanud panga nõutud dokumentide kogumisele palju vaeva, aega ja raha ning seetõttu ei olnud neil aega osaleda projekti. Selgub, et see juhtus nende endi süül, kuid keegi ei hüvita kodanikele tehtud kulutusi, väites, et seda tehti vabatahtlikult. Teisest küljest ei piiranud keegi seaduslikult panku taotluste läbivaatamise aega ja selgeid nõudeid dokumentide loetelule. Vastavalt sellele lisanduvad lisaks eluasemest ilmajäämise riskile, intressidele ja tasutud summadele ka paberimajanduse vormistamise kulud, mis laenuvõtjate niigi rasket rahalist olukorda arvestades tundub vähemalt naeruväärne.

Programmi pikendamise kohta pärast 31. maid 2017 ei ole riik ega AHML veel mingeid prognoose ega konkreetseid avaldusi teinud. Sellega seoses ei ole soovitatav lihtsalt oodata otsuse tegemist, vaid püüda seda mõjutada, allkirjastades ja levitades vastavat petitsiooni.

Head lugejad!

See on kiire ja tasuta! Või helista meile (24/7).